Consignado Auxílio Brasil: como funciona e quem tem direito
Nos últimos meses, muito se noticiou sobre o consignado do Auxílio Brasil. Essa é uma linha de crédito que passou a ser oferecida por bancos
Durante os últimos meses, muito se noticiou sobre o consignado do Auxílio Brasil. Essa é uma linha de crédito que passou a ser oferecida por instituições financeiras em 10 de outubro de 2022.
Como o próprio nome sugere, este tipo de empréstimo está associado ao benefício do programa social Auxílio Brasil. Ele também pode ser acessado por aqueles beneficiários do Benefício de Prestação Continuada, o BPC.
Contudo, algumas dúvidas ainda rondam as possibilidades oferecidas pelo auxílio, assim como os critérios para a tomada do mesmo.
A seguir, vamos apresentar quais são as principais características e sanar as maiores dúvidas relacionadas a essa modalidade de crédito.
O que é um empréstimo consignado
Um crédito consignado é aquele empréstimo descontado diretamente da folha de pagamento ou, nesse caso, do depósito de um benefício. Portanto, significa que o valor total que cairia na conta tem um desconto antes mesmo do depósito.
Por essas características, a instituição credora normalmente oferece menores taxas de juros, já que o valor está garantido.
Esse é um crédito mais comum entre funcionários públicos, aposentados e demais beneficiários de programas sociais, uma vez que possuem depósitos mensais garantidos.
Apesar dessa possibilidade de empréstimo possuir longos prazos e juros menores, é importante estar atento. Todos podem passar por uma situação difícil e, em alguns casos, precisar recorrer a ele.
Mas é preciso cuidado para não complicar ainda mais a situação. Além de ser impossível adiar um desconto, já que ele é retido diretamente na folha, pessoas que perdem o emprego seguirão com a dívida.
Nesses casos, pode ser preciso quitar uma grande dívida em apenas uma prestação.
Além disso, juros menores não significam juro nenhum. Por isso, simular o desconto e compreender quanto do valor pode ser comprometido com a dívida sempre será importante.
Empréstimo do Auxílio Brasil
Agora que o empréstimo consignado foi explicado, é mais simples compreender como funciona a opção baseada no Auxílio Brasil.
Só antes de seguirmos, é importante informar que o programa está para ter o seu nome alterado para Bolsa Família. Entenda neste artigo a diferença entre Bolsa Família e Auxílio Brasil.
Mesmo que genericamente ele funcione como os demais tipos de consignado, existem particularidades na utilização do benefício do Auxílio Brasil para o pedido do crédito.
Uma das regras tem a ver com o valor solicitado. O empréstimo não pode ultrapassar 40% do valor do auxílio. Atualmente, o benefício está em R$ 600, contudo esse valor é emergencial, então o valor aprovado por lei, de R$ 400, é utilizado para a conta.
Simulação do empréstimo consignado do Auxílio Brasil
Isso faz com que o valor máximo, mensal, da dívida contraída por um devedor seja de R$ 160.
Considerando também que a maior quantidade de parcelas autorizada é de 24 e a taxa de juros anual limite é de 3,5%, um empréstimo utilizando todos esses valores-limite resultaria em um valor total de R$ 3.840.
Nessa simulação, entretanto, R$ 2.589,34 viriam como empréstimo, enquanto R$ 1.250,66 seriam pagos como juros a instituição de crédito.
Vale ressaltar que caso o benefício social seja descontinuado, a pessoa seguirá obrigada a pagar as parcelas.
Independentemente das taxas, prazos e valores, as empresas serão obrigadas a informar o valor do empréstimo e dos juros no momento da tomada do consignado.
Além disso, a Taxa de Abertura de Crédito (TAC) é proibida.
Bancos autorizados a oferecer o empréstimo consignado do Auxílio Brasil
O governo autoriza que 16 instituições financeiras ofereçam a opção de consignado do Auxílio Brasil.
Inicialmente, eram apenas 12, mas novas credoras demonstraram interesse e foram aprovadas com o tempo.
Quem define as financeiras aprovadas para oferecer o crédito baseado no benefício é o Ministério da Cidadania, responsável pelo auxílio.
Veja lista de instituições que podem fazer empréstimo consignado do Auxílio Brasil:
- Aspecir – Sociedade de Crédito ao Microempreendedor e à Empresa de Pequeno Porte Ltda
- Banco Agibank S/A
- Banco Crefisa S/A
- Banco Daycoval S/A
- Banco Inbursa S.A
- Banco Pan S/A
- Banco Safra S/A
- Caixa Econômica Federal
- Capital Consig Sociedade de Crédito Direto S/A
- Cobuccio Sociedade de Crédito Direto S.A.
- Facta Financeira S/A Crédito, Financiamento e Investimento
- Pintos S/A Créditos
- QI Sociedade de Crédito Direto S/A
- União Seguradora S.A. – Vida e Previdência
- Valor Sociedade de Crédito Direto S/A
- Zema Crédito, Financiamento e Investimento S/A
Consignado do Auxílio Brasil na Caixa
Entre as instituições financeiras autorizadas pelo Ministério da Cidadania, a Caixa é o único grande banco. A empresa também é a responsável por realizar os pagamentos do benefício.
A taxa de juros ao ano cobrada pela Caixa para o consignado é de 3,45%. O banco também exige um valor mínimo da parcela de R$ 15.
Aqueles que pedirem o empréstimo receberão o depósito na própria conta de recebimento do benefício.
Consignado do Auxílio Brasil pelo Caixa Tem
O responsável pelo benefício pode solicitar o consignado com um correspondente da Caixa, em casas lotéricas ou agências do banco. Além disso, a opção mais simples é por meio do aplicativo Caixa Tem.
Pelo aplicativo, o beneficiário pode acessar a área de empréstimos e, antes de contratá-lo, fazer uma simulação.
No Caixa Tem é possível fazer movimentações financeiras, como pagamento de contas e transferências. Saques sem cartão também são permitidos em caixas eletrônicos e lotéricas.
Como utilizar e qual é o prazo para receber o consignado
Todo beneficiário do Auxílio Brasil pode utilizar o Cartão Social. Como o empréstimo é depositado na Poupança Social Digital em que o auxílio é depositado, é possível fazer saques em unidades de autoatendimento e lotéricas com o cartão.
Depois de aprovado, o prazo é de até 48h para que o consignado caia em conta. Segundo o banco, a exceção é na época de fechamento de folha de pagamento pelo Ministério da Cidadania. Nesses períodos, o prazo obedece a um calendário específico do Ministério.
Cancelamento do Empréstimo Consignado
E se você desistiu do seu empréstimo, ainda é possível cancelá-lo? Pela caixa, esse prazo é de 7 dias úteis.
Vale lembrar, é claro, que todo o valor solicitado deve estar em conta para que o cancelamento seja efetuado.
Os únicos casos em que o responsável pelo recebimento do Auxílio não pode solicitá-lo pela Caixa são quando ele tem data de término, devido à regra de emancipação, ou tenha deixado de comparecer à convocação do Ministério da Cidadania.
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