Empréstimo Consignado CLT: taxas mais baixas e como contratar

Entre as principais mudanças, destaca-se a possibilidade de simular, comparar taxas e contratar o empréstimo diretamente no aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, promovendo mais transparência e autonomia ao trabalhador.

Neste artigo, você confere tudo sobre o novo Consignado CLT, como ele funciona, quem pode contratar, quais são os benefícios e o cronograma de mudanças previstas para este ano.

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O que é o Consignado CLT?

O empréstimo consignado CLT é uma modalidade de crédito voltada exclusivamente para trabalhadores formais, na qual as parcelas são descontadas diretamente do salário do empregado antes mesmo do depósito em conta. Por essa razão, o risco de inadimplência é menor, o que permite que as instituições financeiras ofereçam taxas de juros mais baixas.

Essa modalidade já era usada amplamente por servidores públicos e aposentados do INSS. Agora, com o novo modelo, o trabalhador da iniciativa privada passa a ter acesso a um sistema semelhante, mas com mais controle e recursos digitais.

Quem pode contratar o Consignado CLT?

Com a ampliação das regras e a modernização do sistema, o Consignado CLT está disponível para os seguintes perfis:

• Trabalhadores formais com carteira assinada (regime CLT)
• Microempreendedores Individuais (MEIs)
• Trabalhadores domésticos
• Trabalhadores rurais com vínculo formal

É importante que o vínculo empregatício esteja ativo e regularizado no sistema da Carteira de Trabalho Digital, pois é a partir dele que o crédito será associado e validado.

Principais benefícios do Consignado CLT

Juros mais baixos

Como as parcelas são descontadas diretamente na folha, o risco de inadimplência é reduzido, permitindo que os bancos ofereçam juros significativamente mais baixos do que em linhas como crédito pessoal, cheque especial ou cartão de crédito.

Maior controle e transparência

O novo modelo digital permite que o trabalhador acompanhe todas as etapas do processo, desde a simulação até o pagamento das parcelas, dentro do app da Carteira de Trabalho Digital, sem necessidade de intermediários ou deslocamentos físicos.

Portabilidade facilitada

A partir de 6 de junho de 2025, os trabalhadores poderão migrar seus contratos entre bancos, escolhendo sempre a instituição com melhores condições.

Contratação 100% digital

Todo o processo — da simulação à contratação — poderá ser feito online, diretamente pelo aplicativo do governo ou pelos canais eletrônicos dos bancos habilitados.

Como funciona o novo processo de contratação?

A contratação do Consignado CLT será feita de forma rápida e simples por meio da Carteira de Trabalho Digital. Veja o passo a passo:

Passo a passo:

1. Acesse o app Carteira de Trabalho Digital (disponível para Android e iOS);
2. No menu lateral, clique em “Empréstimos”;
3. Selecione o vínculo empregatício ativo;
4. Solicite uma simulação de crédito;
5. Aguarde até 24 horas pelas ofertas de instituições financeiras parceiras;
6. Compare as taxas, prazos e condições de cada banco;
7. Escolha a melhor opção e contrate diretamente no app;
8. Após a contratação, você poderá acompanhar os descontos mensais direto no aplicativo.

Cronograma de mudanças do Consignado CLT em 2025

Data	Evento
21 de março	Início da operação do novo modelo para novos contratos
25 de abril	Liberação da migração de contratos antigos para o novo modelo
6 de junho	Início da portabilidade entre bancos
A partir de abril	Contratação também será possível por canais eletrônicos dos bancos

Taxas de juros no Consignado CLT: por que são mais baixas?

A lógica é simples: como o pagamento das parcelas é feito diretamente na folha de pagamento, o banco tem garantia do recebimento. Isso reduz o risco de inadimplência e, consequentemente, permite a oferta de juros mais competitivos.

Em comparação com outras modalidades de crédito:

Modalidade	Taxa média de juros (ao mês)
Cartão de crédito rotativo	Acima de 10%
Cheque especial	Entre 6% e 8%
Crédito pessoal comum	Entre 3% e 5%
Consignado CLT	A partir de 1,5% ao mês

*Valores estimados com base em dados médios de mercado até início de 2025.

Cuidados ao contratar o consignado

Apesar das facilidades e taxas atrativas, é fundamental manter a responsabilidade financeira. Veja algumas recomendações:

Não comprometa mais de 30% da sua renda

O ideal é que o valor da parcela não ultrapasse 30% do salário líquido, garantindo espaço para outras despesas essenciais.

Compare antes de fechar contrato

A ferramenta de simulação e comparação de ofertas entre bancos é uma das maiores vantagens do novo modelo. Use-a a seu favor.

Evite contratar em casos de endividamento grave

O consignado não é solução para quem já está muito endividado. Avalie alternativas como renegociação de dívidas ou apoio financeiro antes de comprometer seu salário com novas parcelas.

Por que o governo atualizou o modelo do Consignado CLT?

O objetivo do novo sistema é democratizar o acesso ao crédito mais barato, com base na digitalização dos serviços públicos e no fortalecimento da educação financeira entre os trabalhadores.

Além disso, a iniciativa busca:

• Reduzir fraudes e abusos na oferta de crédito;
• Aumentar a competitividade entre bancos;
• Oferecer maior controle e autonomia ao trabalhador.

Imagem: Freepik/ Edição: Seu Crédito Digital