O Ministério do Trabalho e Emprego (MTE) deu início nesta quinta-feira (21) ao processo de migração de cerca de 4 milhões de contratos antigos de crédito consignado para a plataforma Crédito do Trabalhador, disponível no aplicativo Carteira de Trabalho Digital e também em versão online. A transição seguirá até novembro e promete mudar de vez a forma como trabalhadores com carteira assinada terão acesso a empréstimos com desconto em folha.
O objetivo da mudança é acabar com o modelo antigo, no qual empresas privadas precisavam firmar convênios exclusivos com bancos para permitir o desconto das parcelas diretamente no salário do funcionário. Esse sistema será totalmente extinto em novembro.
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Como funciona a nova plataforma
Com a criação do Crédito do Trabalhador, os empregados com carteira assinada passam a contar com um leque muito mais amplo de opções. Mais de 70 bancos e instituições financeiras já participam da iniciativa, segundo a Federação Brasileira de Bancos (Febraban).
A novidade é possível porque o sistema utiliza o eSocial, plataforma que centraliza informações trabalhistas, fiscais e previdenciárias, garantindo que diferentes instituições financeiras possam consultar os dados autorizados pelos trabalhadores para oferecer crédito.
De acordo com estimativas do setor bancário, o volume de operações de crédito consignado privado pode ultrapassar R$ 120 bilhões ainda em 2025.
Portabilidade e ampliação do consignado CLT
A ampliação do acesso ao crédito vem sendo feita em etapas. Em abril, os trabalhadores puderam trocar dívidas mais caras por opções mais baratas dentro do mesmo banco. Em maio, começou a migração de operações entre diferentes instituições financeiras.
Desde junho, quem já havia contratado o novo consignado privado passou a ter direito de migrar o contrato para outro banco, optando por juros menores e melhores prazos. Essa possibilidade, até então, só estava disponível nos aplicativos e sites das instituições financeiras.
Agora, com a migração em massa para o aplicativo Carteira de Trabalho Digital, o processo ficará mais simples e acessível, centralizando a gestão de contratos e portabilidade em uma única ferramenta.
Números do consignado CLT
Até a última semana, a nova modalidade já havia movimentado R$ 27,8 bilhões em empréstimos, atendendo a quase 3,9 milhões de trabalhadores. Foram mais de 5,6 milhões de contratos assinados, com taxa média de 3,58% ao mês.
Segundo dados do governo, 60% das operações beneficiaram trabalhadores com renda de até quatro salários mínimos, evidenciando que o consignado CLT se consolidou como alternativa para famílias de menor poder aquisitivo.
Vantagens para o trabalhador
A principal vantagem do consignado CLT está na liberdade de escolha. Diferentemente do modelo antigo, que obrigava o funcionário a contratar o crédito apenas com o banco conveniado ao empregador, agora qualquer instituição financeira habilitada no programa pode disputar pela preferência do cliente.
Isso deve incentivar maior concorrência entre bancos, resultando em taxas mais baixas e condições mais atrativas. Além disso, o trabalhador poderá acompanhar e gerenciar seus contratos diretamente no aplicativo, sem a necessidade de intermediação da empresa.
Como funciona na prática
No aplicativo Carteira de Trabalho Digital, o trabalhador precisa autorizar o compartilhamento de dados básicos, como CPF, tempo de empresa e margem consignável.
A partir disso:
- Em até 24 horas, bancos enviam ofertas personalizadas;
- O trabalhador escolhe a melhor proposta;
- As parcelas são descontadas diretamente da folha;
- Até 35% da renda mensal pode ser comprometida com o empréstimo.
Esse processo promete dar mais agilidade e transparência, reduzindo a burocracia e ampliando o acesso ao crédito formal.
Como solicitar a portabilidade
Com a nova etapa do programa, a portabilidade dos contratos antigos para o consignado CLT poderá ser feita diretamente no aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, além dos canais digitais dos bancos.
O processo segue os seguintes passos:
- Verificação – conferir se o banco de destino já está habilitado no consignado CLT.
- Solicitação – pedir a portabilidade nos canais digitais da instituição ou no app da Carteira de Trabalho.
- Quitação automática – a nova instituição quita a dívida antiga e assume o contrato, com os novos juros e prazos acordados.
A migração será feita gradualmente até novembro, com suporte da Dataprev, estatal responsável pela gestão da plataforma.
Impacto para o mercado e para o trabalhador
A mudança representa um marco para o mercado de crédito no Brasil, já que descentraliza a concessão de empréstimos e dá mais autonomia ao trabalhador. Especialistas apontam que, com mais concorrência entre bancos, a tendência é de redução nos juros médios praticados, ampliando o acesso ao crédito barato.
Para os empregadores, a extinção dos convênios com bancos elimina a necessidade de intermediação nas operações, simplificando processos internos.
Já para os trabalhadores, a promessa é de mais poder de escolha, transparência e economia na contratação de crédito consignado.
Imagem: Freepik e Canva
