Uma pesquisa recente da Associação Brasileira de Bancos (ABBC), realizada em parceria com a Nexus Pesquisa e Inteligência de Dados, revela um retrato preocupante da situação financeira de muitos aposentados e pensionistas brasileiros.
O levantamento mostra que 56% dos beneficiários do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) recorrem ao crédito consignado por necessidade financeira urgente.
Entre os principais destinos do dinheiro está a quitação de dívidas atrasadas, citada por 35% dos entrevistados. O resultado indica que o consignado, muitas vezes visto como uma ferramenta de crédito acessível, tem sido usado como uma estratégia de sobrevivência financeira por parte de aposentados e pensionistas.
O estudo também aponta que grande parte dessas famílias depende diretamente da renda previdenciária para manter as despesas básicas do dia a dia.
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Situação financeira dos beneficiários preocupa
Os dados da pesquisa evidenciam um cenário de vulnerabilidade financeira entre beneficiários do INSS.
Segundo o levantamento:
- 53% dos entrevistados possuem dívidas em atraso
- Apenas 14% consideram sua situação financeira boa ou ótima
- 51% afirmam que as despesas domésticas são sua maior preocupação
- 32% citam pagamento de dívidas ou empréstimos como principal preocupação
Esses números mostram que, para muitos aposentados, o orçamento mensal é insuficiente para cobrir todas as despesas essenciais.
Dependência da renda previdenciária
Outro dado relevante revelado pelo estudo é o papel central do beneficiário na sustentação da família.
Entre os entrevistados:
- 88% são responsáveis pelo sustento da casa
- 59% são os únicos provedores do domicílio
Esse cenário indica que o benefício pago pelo INSS não sustenta apenas o aposentado ou pensionista, mas frequentemente toda a família, incluindo filhos e netos.
Em um contexto de inflação persistente e custo de vida elevado no Brasil, muitos desses beneficiários recorrem ao crédito consignado para equilibrar o orçamento doméstico.
Para que os aposentados usam o crédito consignado
O levantamento identificou as principais finalidades para o uso do crédito consignado entre beneficiários do INSS.
Quitar dívidas atrasadas
A principal destinação do empréstimo é a regularização de pendências financeiras.
35% dos entrevistados afirmam usar o consignado para pagar dívidas atrasadas, como:
- contas de energia
- cartão de crédito
- empréstimos anteriores
- contas básicas acumuladas
Essa estratégia costuma ser utilizada porque o consignado oferece taxas de juros menores em comparação com outras modalidades de crédito.
Pagamento de contas do dia a dia
A segunda principal destinação do crédito é o pagamento de despesas correntes.
34% dos participantes disseram usar o dinheiro para pagar contas do cotidiano, como:
- água
- luz
- alimentação
- aluguel
- medicamentos
Esse dado mostra que muitos beneficiários estão utilizando crédito para complementar a renda mensal.
Despesas médicas
As despesas com saúde aparecem em terceiro lugar, citadas por 28% dos entrevistados.
Isso inclui gastos como:
- consultas médicas
- exames
- compra de medicamentos
- tratamentos contínuos
Como grande parte dos beneficiários do INSS é composta por idosos, os custos com saúde representam uma parcela significativa do orçamento familiar.
Impacto caso o crédito consignado não existisse
A pesquisa também analisou como os beneficiários reagiriam caso o crédito consignado deixasse de estar disponível.
O resultado foi expressivo:
70% afirmam que a ausência do consignado impactaria negativamente sua organização financeira.
Esse dado reforça o papel que essa modalidade de crédito passou a exercer na vida financeira de milhões de brasileiros.
Para muitos aposentados, o consignado funciona como uma espécie de válvula de escape em momentos de aperto financeiro.
Além disso, entre aqueles que ainda possuem margem para contratar novos empréstimos:
73% afirmaram que provavelmente voltariam a contratar o consignado.
Facilidade na contratação impulsiona o uso
Outro ponto analisado no estudo foi a experiência dos beneficiários no momento da contratação do empréstimo.
Os dados mostram que o processo costuma ser simples:
- 84% consideram a contratação fácil ou muito fácil
Essa facilidade contribui para a popularização do produto entre aposentados e pensionistas.
Atendimento presencial ainda é bastante utilizado
Mesmo com o avanço da tecnologia, o atendimento presencial continua sendo um canal relevante.
Segundo a pesquisa:
30% das contratações são feitas em agências bancárias.
A preferência pelo atendimento presencial está relacionada principalmente à percepção de segurança e confiança.
Muitos beneficiários, especialmente os mais idosos, preferem conversar diretamente com um atendente antes de contratar um empréstimo.
Crescimento dos canais digitais
Apesar disso, os canais digitais já representam a maioria das contratações.
53% dos empréstimos consignados são realizados por meios digitais, como:
- aplicativos de bancos
- sites de instituições financeiras
- atendimento via WhatsApp
A escolha por essas plataformas está associada principalmente à praticidade e rapidez do processo.
Obstáculos enfrentados na contratação
Embora a maioria dos entrevistados relate facilidade no processo, alguns obstáculos ainda aparecem.
Entre os principais desafios citados estão:
Bloqueio do benefício para empréstimo
Alguns beneficiários relataram dificuldades relacionadas ao bloqueio do benefício para contratação de crédito.
O INSS pode restringir temporariamente a contratação de consignado por motivos de segurança ou por solicitação do próprio segurado.
Regra dos 90 dias para novos benefícios
Outra dificuldade mencionada é a proibição de contratar empréstimo nos primeiros 90 dias após a concessão do benefício.
Essa regra foi criada para reduzir fraudes e proteger novos beneficiários de assédio financeiro.
No entanto, para quem já enfrenta dificuldades financeiras logo após a aposentadoria, a medida pode gerar frustração.
O que considerar antes de contratar consignado
Apesar de ser uma modalidade com juros mais baixos, o crédito consignado exige planejamento.
Especialistas recomendam avaliar alguns pontos antes de contratar:
- verificar se a parcela cabe no orçamento
- evitar comprometer toda a margem consignável
- comparar ofertas de diferentes bancos
- priorizar o pagamento de dívidas com juros mais altos
Como o desconto das parcelas ocorre diretamente no benefício, o aposentado precisa garantir que o valor restante será suficiente para cobrir suas despesas mensais.
Conclusão
Os dados da pesquisa da ABBC revelam um retrato importante da realidade financeira dos beneficiários do INSS no Brasil.
Para milhões de aposentados e pensionistas, o crédito consignado deixou de ser apenas uma opção de financiamento e passou a representar uma ferramenta essencial para reorganizar o orçamento e enfrentar emergências financeiras.
Ao mesmo tempo, os números indicam a necessidade de maior educação financeira e de políticas públicas que ampliem a proteção econômica da população idosa.
Com o aumento do custo de vida e a responsabilidade de sustentar famílias inteiras, muitos beneficiários acabam recorrendo ao crédito para manter despesas básicas em dia.
Nesse cenário, compreender como funciona o consignado e utilizá-lo de forma consciente torna-se fundamental para evitar o endividamento excessivo.
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