Novo consignado privado: descubra quando estará disponível e quanto você pode pegar

O programa, que utiliza a Carteira de Trabalho Digital como principal ferramenta de acesso, já conta com a adesão de mais de 80 instituições financeiras. Além disso, o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) será usado como garantia, ampliando as possibilidades para quem busca crédito.

Mas como funciona o novo consignado privado? Quem pode acessar? E quanto é possível pegar emprestado? A seguir, respondemos a essas e outras perguntas.

Leia Mais:

Novas regras do Imposto de Renda já foram divulgadas; veja se precisa declarar este ano

O Que é o Crédito do Trabalhador?

O Crédito do Trabalhador é um programa de empréstimo consignado que permite aos trabalhadores formais do setor privado contrair dívidas com taxas de juros reduzidas. A grande vantagem é que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, o que diminui o risco de inadimplência e, consequentemente, os custos para o consumidor.

O programa foi criado para atender a uma demanda antiga dos trabalhadores celetistas, que até então não tinham acesso a um consignado tão vantajoso quanto o oferecido aos aposentados e pensionistas do INSS.

Quem Pode Acessar o Novo Consignado Privado?

O programa é voltado para:

• Trabalhadores com carteira assinada (CLT);
• Empregados domésticos;
• Trabalhadores rurais;
• Profissionais vinculados a Microempreendedores Individuais (MEIs).

Segundo o governo, cerca de 47 milhões de pessoas estão aptas a solicitar o empréstimo. Desse total, 2,2 milhões são empregados domésticos e 4 milhões são trabalhadores rurais.

Datas Importantes do Programa

O Crédito do Trabalhador será implementado em etapas. Confira o cronograma:

21 de Março

Nesta data, o programa entra em vigor para todos os trabalhadores formais. O pedido de empréstimo poderá ser feito diretamente pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital.

25 de Abril

A partir desta data, trabalhadores que já possuem empréstimos com desconto em folha poderão migrar seus contratos para o novo modelo. Além disso, será possível contratar o consignado pelos canais eletrônicos dos bancos.

6 de Junho

Será liberada a portabilidade do crédito consignado entre bancos, permitindo que os trabalhadores busquem condições mais vantajosas em outras instituições financeiras.

Limites e Garantias do Crédito do Trabalhador

O programa estabelece limites claros para o valor das parcelas e as garantias oferecidas. Confira:

Limite das Parcelas

As parcelas do empréstimo não podem ultrapassar 35% do salário do trabalhador. O desconto será feito mensalmente por meio do sistema eSocial.

Garantias

• FGTS: Até 10% do saldo da conta do FGTS pode ser usado como garantia.
• Multa Rescisória: Em caso de demissão, 100% da multa rescisória poderá ser utilizada para quitar o empréstimo.

Essas garantias oferecem maior segurança tanto para o trabalhador quanto para as instituições financeiras, reduzindo os riscos de inadimplência.

Como Solicitar o Crédito do Trabalhador

O processo de solicitação é simples e totalmente digital. Veja o passo a passo:

1. Acesse o Aplicativo: Baixe o aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (disponível para Android e iOS).
2. Autorize o Acesso: O trabalhador deve autorizar o compartilhamento de dados, como nome, CPF, margem consignável e tempo de empresa, em conformidade com a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).
3. Receba Ofertas: Em até 24 horas, o trabalhador receberá propostas de empréstimo das instituições financeiras habilitadas.
4. Escolha e Contrate: Após analisar as condições, o trabalhador poderá contratar o empréstimo diretamente pelo canal do banco escolhido.

Vantagens do Crédito do Trabalhador

O novo consignado privado traz uma série de benefícios para os trabalhadores formais:

• Taxas de Juros Reduzidas: Por ser um empréstimo consignado, as taxas são significativamente menores do que as oferecidas em créditos pessoais comuns.
• Facilidade de Pagamento: O desconto direto na folha de pagamento elimina a preocupação com o pagamento mensal.
• Segurança: O uso do FGTS como garantia oferece mais tranquilidade ao trabalhador.
• Portabilidade: A partir de junho, será possível migrar o contrato para outro banco, buscando condições mais vantajosas.

Impacto do Programa no Mercado de Crédito

Segundo a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), a expectativa é que, em até quatro anos, cerca de 19 milhões de trabalhadores optem pelo consignado privado. Isso pode representar mais de R$ 120 bilhões em empréstimos contratados, impulsionando o mercado de crédito no país.

Além disso, o programa deve contribuir para a redução do endividamento das famílias, já que os juros mais baixos e as condições facilitadas tornam o crédito mais acessível.

Conclusão

O Crédito do Trabalhador é uma iniciativa promissora que visa democratizar o acesso ao crédito consignado para os trabalhadores formais do setor privado. Com taxas reduzidas, garantias sólidas e um processo totalmente digital, o programa tem tudo para se tornar uma opção vantajosa para quem precisa de empréstimos.

A partir de 21 de março, milhões de brasileiros poderão aproveitar as vantagens do novo consignado privado. Fique atento às datas e prepare-se para solicitar o seu crédito com segurança e praticidade.

Imagem: Marcelo Camargo/Agência Brasil