Consórcio ou financiamento de imóveis: qual é a melhor opção?

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Consórcio ou financiamento de imóveis: qual é a melhor opção?

Primeiramente, a melhor opção é pagar um aluguel e guardar a diferença que daria caso você tivesse entrado em um financiamento por alguns anos. Entretanto, nem sempre é a melhor opção, caso você tenha um pouco de pressa em colocar as mãos nas chaves de um imóvel.

Vamos supor que você tenha uma boa reserva em aplicações financeiras. Com este dinheiro, você pretende dar a entrada em um imóvel e parcelar o restante em 200 meses.

Financiamento Habitacional

Vamos considerar que você tenha R$ 150 mil em investimentos nesta simulação. Portanto, vamos mostrar quanto você pagaria em um financiamento habitacional pela Caixa Econômica Federal pela tabela Price e SAC.

Tabela Price

Valor financiado: R$ 100.000
Valor da entrada: R$ 150.000
Juros: 8,4175% a.a
Prazo: 200 meses
Valor total a pagar: R$ 204.376,81

Tabela SAC

Valor financiado: R$ 100.000
Valor da entrada: R$ 150.000
Juros: 8,4175% a.a
Prazo: 200 meses
Valor total a pagar: R$ 187.164,67

Como você pôde perceber, em ambos os casos, os juros a serem pagos são muito elevados. Pela Tabela Price você vai acabar pagando R$ 104.376,84 a mais, enquanto que pela Tabela SAC, você paga R$ 87.164,67 a mais pelo imóvel. Caso você não tenha o valor da entrada conforme este artigo, você pode simular à vontade aqui neste link.

Consórcio

Agora vou mostrar uma simulação no consórcio da Caixa Econômica Federal:

R$ 250.000,00 – Prazo de 200 meses
1ª a 12ª parcela R$ 2.361,50
13ª a 24ª parcela R$ 1.736,50
A partir da 25ª parcela R$ 1.504,50
Valor total a pagar R$ 312.000

Da mesma forma, você pode verificar maiores informações sobre o consórcio neste site da Caixa Econômica Federal.

Ou seja, são R$ 62.000 a mais, caso você opte em pagar todas as parcelas até a finalização. Como a opção é dar um lance de R$ 150.000, a situação muda completamente, e você vai escapar da taxa de administração que teria ao longo dos meses, e terá acesso a carta de crédito, rendendo pela taxa Selic até que o bem seja comprado. Ainda existe a possibilidade de você ser sorteado pela Loteria Federal.

Entretanto, cabe salientar que as parcelas são reajustadas de acordo com a inflação, com um indexador que pode ser o INCC (Índice Nacional de Custo da Construção) e o CUB (Custo Unitário Básico). Por este motivo, não é interessante pagar até a última parcela, pois você pode acabar no prejuízo.

Considerações finais

Enfim, mesmo sem ter taxas de juros, mas com as taxas de administração, o consórcio é excelente para quem já possui uma reserva financeira que pode ser utilizada como lance. Portanto, se você já possui uma reserva, tem pressa em comprar o seu imóvel, o consórcio de imóveis é a melhor opção. E por fim, se você não possui nenhuma reserva e está com dúvidas entre FINANCIAMENTO e CONSÓRCIO, invista a longo prazo e aguarde o momento certo de comprar.

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