Empresas e pessoas físicas estão cada vez mais utilizando cooperativas de crédito como banco principal

Segundo um estudo da consultoria Bain & Company, a porcentagem de empresas que utilizam cooperativas como sua principal instituição financeira aumentou de 6% em 2020 para 9% em 2024. Para pessoas físicas, esse crescimento também foi observado, com um avanço de 2% para 3% no mesmo período.

A Penetração das Cooperativas Fora dos Grandes Centros

As cooperativas de crédito têm ganhado relevância especialmente nas regiões fora das capitais e áreas metropolitanas. Nesses locais, elas representam a principal instituição financeira para 14% das empresas e 4% dos consumidores. Isso se deve principalmente à forte presença em pequenas e médias empresas localizadas em áreas menos densamente povoadas.

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Um dado relevante é que 70% das empresas que consideram as cooperativas como sua principal instituição estão localizadas fora dos grandes centros urbanos, com 90% dessas empresas possuindo faturamento abaixo de R$ 5 milhões anuais.

Como Funcionam as Cooperativas de Crédito?

As cooperativas de crédito são regulamentadas pelo Banco Central e se diferenciam dos bancos tradicionais por serem formadas por associados. Esses associados são tanto donos quanto usuários dos serviços oferecidos, que incluem cartões, contas bancárias, empréstimos, financiamentos e investimentos. O modelo cooperativo é voltado para a entrega de condições mais favoráveis e personalizadas para os cooperados, como taxas mais baixas e condições de crédito vantajosas.

Ao contrário dos bancos comerciais, que têm como objetivo o lucro, as cooperativas de crédito não visam lucro. Em vez disso, elas distribuem os resultados financeiros entre os associados, embora esses também possam ter que arcar com as eventuais perdas da instituição. No Brasil, as cooperativas de crédito contam com cerca de 19 milhões de cooperados, o que representa cerca de 9% da população.

Satisfação do Cliente: Comparação com Bancos Tradicionais

Outro fator que tem impulsionado o crescimento das cooperativas é o nível de satisfação dos clientes. A métrica NPS (Net Promoter Score), que avalia a probabilidade de os clientes recomendarem uma instituição, é mais alta nas cooperativas do que nos bancos tradicionais. Em 2024, o NPS médio das cooperativas foi de 65, comparado a 53 das instituições tradicionais. Esse resultado se deve, em grande parte, ao atendimento personalizado e próximo oferecido nas cooperativas de crédito.

Além disso, o estudo mostrou que os cooperados interagem mais com os gerentes e utilizam as agências com maior frequência do que os clientes dos bancos tradicionais. Cerca de 37% dos associados das cooperativas utilizam as agências, contra apenas 25% dos clientes dos bancos tradicionais. E 60% dos cooperados buscam interação com os gerentes, frente a 52% dos clientes de bancos tradicionais.

Desafios para o Crescimento das Cooperativas

Apesar do crescimento, as cooperativas de crédito ainda enfrentam desafios significativos. Uma das dificuldades mencionadas é a atração da nova geração de consumidores, que tem mostrado menos interesse em aspectos como o atendimento humano, uma das principais características das cooperativas. Além disso, a competição com os bancos digitais, que se destacam pela inovação e praticidade, representa um desafio especialmente no mercado de pessoa física.

A adaptação das cooperativas ao modelo das grandes cidades também se mostra difícil, uma vez que as condições e as necessidades dos consumidores urbanos são distintas das do interior, onde o modelo cooperativo tem sido mais bem-sucedido.

A Evolução das Cooperativas no Mercado Empresarial

No entanto, o crescimento das cooperativas tem sido mais expressivo entre as empresas do que entre os consumidores individuais. As empresas frequentemente necessitam de serviços financeiros mais complexos e de um atendimento mais próximo, o que tem sido um ponto forte das cooperativas de crédito. A falta de alternativas viáveis em determinadas regiões também tem impulsionado a adesão das empresas a esse modelo financeiro.

Considerações finais

As cooperativas de crédito estão se tornando uma opção cada vez mais atrativa para empresas e consumidores, especialmente nas regiões menos densamente povoadas. Com um atendimento personalizado, taxas competitivas e uma estrutura mais favorável aos associados, elas têm demonstrado um desempenho superior em termos de satisfação do cliente quando comparadas aos bancos tradicionais.

No entanto, desafios como a adaptação às grandes cidades e a atração da nova geração de consumidores ainda precisam ser superados para que esse modelo se expanda ainda mais.