Taxa de juros do consignado CLT tem baixa em setembro; veja como contratar

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Queda da taxa de juros no Consignado CLT

No dia 1º de setembro, a taxa média era de 3,48%. Já em 2 de setembro, recuou para 2,64%. No dia seguinte, registrou 2,85%, e em 4 de setembro atingiu 2,62%. Segundo o ministro Luiz Marinho, a redução também está relacionada à migração de contratos antigos de consignados para o Crédito do Trabalhador, favorecendo melhores condições para os trabalhadores.

Atualmente, o programa conta com 5 milhões de participantes e 7,8 milhões de contratos ativos. O valor médio contratado é de R$ 7.179,18. Cerca de 60% dos empréstimos estão concentrados em trabalhadores que recebem até quatro salários mínimos, reforçando o caráter social da iniciativa.

Saques na poupança e impacto na economia

O movimento recente de redução de juros ocorre em paralelo à informação de que os saques na poupança superaram os depósitos pelo segundo mês consecutivo, o que indica uma movimentação maior de recursos entre contas de investimento e consumo. Para o trabalhador, isso significa que as alternativas de crédito podem se tornar mais competitivas, já que os bancos buscam atrair clientes com ofertas mais vantajosas.

Portabilidade e refinanciamento de empréstimos

No final de setembro, o governo abriu a possibilidade de portabilidade de empréstimos, permitindo que o trabalhador refinancie e migre contratos já contratados dentro do programa. Por enquanto, essa operação deve ser feita diretamente nos bancos, possibilitando a troca de contrato para outra instituição que ofereça juros mais baixos do que os do contrato original.

A partir de outubro, segundo a Dataprev, tanto a portabilidade quanto o refinanciamento poderão ser realizados diretamente pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital, tornando o processo mais ágil e seguro.

Como fazer o empréstimo Consignado CLT

Lançamento e funcionalidades do programa

O Crédito do Trabalhador foi lançado oficialmente no final de março e oferece empréstimos para funcionários do setor privado com carteira de trabalho assinada. As parcelas são descontadas automaticamente da folha de pagamento, e o FGTS ou a multa rescisória podem ser usados como garantia em caso de demissão.

Inicialmente, a contratação era feita apenas pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital. Desde abril, as instituições financeiras também podem ofertar o produto em suas próprias plataformas, ampliando o acesso ao crédito.

Solicitação pelo aplicativo

Para solicitar o crédito consignado via CLT digital, o trabalhador autoriza o compartilhamento de dados, como CPF, tempo de empresa e margem disponível. Após isso, as instituições financeiras podem enviar propostas, que o interessado pode aceitar ou recusar.

Solicitação diretamente nos bancos

Também é possível solicitar o empréstimo diretamente nos bancos, utilizando aplicativos, caixas eletrônicos ou agências físicas. Este caminho permite comparar juros de diferentes instituições, garantindo que o trabalhador escolha a opção mais vantajosa.

O trabalhador recebe ofertas em até 24 horas, podendo analisar a melhor alternativa antes de aceitar a proposta. O desconto das parcelas é feito via eSocial, respeitando o limite legal de até 35% da renda mensal. Em caso de demissão, a cobrança recai sobre as verbas rescisórias.

Quem pode contratar um empréstimo consignado

O profissional deve autorizar o acesso a dados pessoais, como nome, CPF, margem de consignação e tempo de empresa, em respeito à Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).

Além de funcionários de empresas privadas, podem solicitar o Consignado CLT:

• Empregados domésticos
• Trabalhadores rurais
• Funcionários de MEIs (microempreendedor individual)

Como pedir a portabilidade

Para realizar a portabilidade, o trabalhador deve:

1. Verificar se o banco de destino oferece o novo consignado CLT;
2. Solicitar a portabilidade pelos canais digitais da instituição (site ou aplicativo);
3. A nova instituição quita automaticamente a dívida anterior e assume o crédito, aplicando os juros e prazos da nova linha.

A portabilidade permite que o trabalhador obtenha melhores condições, sem necessidade de renegociar manualmente com o banco original, e incentiva a concorrência entre instituições financeiras.

Vantagens do Crédito do Trabalhador

Juros mais baixos

A queda nas taxas reflete a migração de contratos e a maior competitividade entre bancos, beneficiando os trabalhadores com empréstimos mais acessíveis.

Facilidade e segurança

O desconto automático na folha e a possibilidade de usar o FGTS como garantia tornam o processo seguro e simples, evitando inadimplência e complicações legais.

Acesso digital

A integração com a Carteira de Trabalho Digital oferece praticidade, permitindo que todo o processo seja realizado pelo celular, sem necessidade de ir ao banco.

Transparência e controle

O trabalhador acompanha mensalmente as parcelas e pode comparar propostas antes de aceitar, garantindo maior controle financeiro sobre seus empréstimos.

Considerações finais

O Crédito do Trabalhador ou Consignado CLT surge como uma alternativa moderna e segura de crédito para trabalhadores do setor privado, oferecendo taxas de juros mais baixas, facilidade de contratação e portabilidade, e integração com a Carteira de Trabalho Digital. Com a possibilidade de refinanciamento e a queda nos juros observada em setembro, o programa representa um importante passo para o acesso ao crédito consciente no Brasil.