Em um cenário cada vez mais digitalizado, as instituições financeiras têm a responsabilidade de garantir a segurança e integridade das transações Pix. Uma parte fundamental desse sistema é a marcação de chave Pix ou do CPF/CNPJ.
Isso acontece sempre que existe uma suspeita legítima de golpe. Nesse sentido, os métodos de marcação de chave Pix variam dependendo das circunstâncias da transação, oferecendo abordagens específicas para diferentes cenários.
Se um Pix é rejeitado pelo banco do recebedor, o procedimento difere da marcação realizada quando a transação é efetivada. Em ambos os casos, o objetivo da marcação de chave Pix é sinalizar situações suspeitas e proteger a integridade do sistema.
Como acontece a marcação de chave Pix?
Esse processo acontece através da criação de uma notificação de infração nos sistemas do Banco Central (BC). Todas as instituições participantes do Pix têm acesso a essas notificações, consultando informações cruciais, como a quantidade ainda em análise.
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A busca pode incluir o mês atual e os últimos 60 meses, proporcionando uma visão abrangente do histórico de notificações. Sendo assim, os bancos utilizam essas informações não apenas para autorizar, mas também para rejeitar, reter ou bloquear transações.
Além disso, elas também são usadas como uma ferramenta proativa na prevenção de fraudes, mesmo em situações em que a transação é inicialmente rejeitada. Em casos de marcação indevida, a responsabilidade recai sobre o banco, que deve excluir a marcação de chave Pix.
Estratégia usada em transações efetivadas
Quando a transação é efetivada, a abordagem varia conforme a intenção. Então, se a marcação visa apenas sinalizar o fraudador, o banco recebedor realiza o procedimento sem requerer aceitação pelo banco do pagador.
Por outro lado, se a intenção é devolver os recursos à vítima, envolvendo o Mecanismo Especial de Devolução (MED), o processo inclui a criação de uma notificação de infração pelo banco do pagador e a confirmação pelo banco do fraudador.
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