Serasa estima que novo Desenrola pode tirar quase 8 milhões da inadimplência

Nesse cenário, o Novo Desenrola Brasil surge como uma das principais iniciativas voltadas à renegociação de dívidas no país. Um estudo inédito da Serasa aponta que o programa tem potencial para retirar cerca de 7,8 milhões de brasileiros da inadimplência até o seu encerramento, previsto para agosto.

Se essa projeção se confirmar, o número de consumidores negativados poderá cair de 83,4 milhões para aproximadamente 75,4 milhões, representando uma redução de até 9,6% no total de inadimplentes do país.

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O que é o Novo Desenrola Brasil?

O Novo Desenrola Brasil é uma iniciativa do Governo Federal criada para facilitar a renegociação de dívidas de famílias, estudantes e pequenas empresas.

O programa busca ampliar o acesso a condições especiais de pagamento, oferecendo descontos, parcelamentos e oportunidades de regularização para consumidores que enfrentam dificuldades financeiras.

A proposta é permitir que milhões de brasileiros recuperem o acesso ao crédito e reorganizem sua vida financeira, reduzindo os impactos da inadimplência na economia.

Estudo aponta potencial impacto sobre a inadimplência

De acordo com levantamento realizado pela Serasa com base nos dados do Mapa da Inadimplência e Negociação de Dívidas, existem atualmente 41 milhões de dívidas registradas na base da empresa que atendem aos critérios do programa.

Esses débitos pertencem a aproximadamente 24 milhões de consumidores que podem ser beneficiados pelas condições especiais de renegociação.

Segundo o estudo, caso uma parcela significativa dessas negociações seja concluída com sucesso, o país poderá registrar uma das maiores reduções recentes nos índices de inadimplência.

Rio de Janeiro concentra milhões de oportunidades de negociação

O levantamento também identificou uma forte concentração de consumidores aptos ao programa no Estado do Rio de Janeiro.

Somente no território fluminense, cerca de 3,6 milhões de dívidas se enquadram nos critérios estabelecidos pelo Novo Desenrola Brasil.

Além disso, aproximadamente 2,1 milhões de consumidores cariocas podem aproveitar as condições oferecidas para regularizar sua situação financeira.

Mais da metade dos adultos brasileiros possui dívidas negativadas

Os números mais recentes do Mapa da Inadimplência da Serasa mostram que o problema continua em patamares elevados.

Atualmente, mais da metade da população adulta brasileira possui algum tipo de dívida negativada, situação que dificulta o acesso a crédito, financiamentos, cartões e diversas operações financeiras.

O cenário reflete uma combinação de fatores que marcaram os últimos anos, como:

• Inflação acumulada em diversos setores;
• Aumento das despesas básicas das famílias;
• Endividamento por uso de crédito;
• Taxas de juros elevadas;
• Queda da renda disponível em determinados períodos.

Instituições financeiras lideram os débitos

Segundo os dados da Serasa, as instituições financeiras permanecem como o principal segmento credor dos consumidores inadimplentes.

Atualmente, elas representam 47,3% do total das dívidas negativadas registradas no país.

Isso inclui débitos relacionados a:

• Cartões de crédito;
• Empréstimos pessoais;
• Cheque especial;
• Financiamentos;
• Crédito consignado em atraso.

Esse percentual demonstra como o crédito bancário continua sendo um dos principais fatores por trás da inadimplência brasileira.

O impacto vai além da retirada do nome dos cadastros negativos

Especialistas destacam que programas de renegociação costumam produzir efeitos rápidos nos indicadores de inadimplência, especialmente quando oferecem condições diferenciadas para pagamento.

Segundo Aline Maciel, diretora da Serasa, essas iniciativas geram um alívio imediato ao ampliar o acesso dos consumidores a acordos mais acessíveis.

No entanto, a manutenção dos resultados no longo prazo depende de fatores econômicos estruturais.

O que influencia a sustentabilidade dos resultados?

Entre os fatores que podem contribuir para uma redução duradoura da inadimplência estão:

• Juros mais baixos;
• Crescimento da renda das famílias;
• Geração de empregos;
• Educação financeira;
• Controle do orçamento doméstico;
• Continuidade de programas de renegociação.

Sem esses elementos, parte dos consumidores pode voltar a enfrentar dificuldades financeiras após quitar suas pendências.

Como o consumidor pode aproveitar as oportunidades de negociação?

Para quem possui dívidas em atraso, especialistas recomendam analisar cuidadosamente as condições oferecidas antes de fechar qualquer acordo.

Algumas medidas podem ajudar:

Priorize as dívidas com juros mais altos

Débitos de cartão de crédito e cheque especial costumam crescer rapidamente devido aos encargos financeiros elevados.

Quitar ou renegociar essas pendências primeiro pode gerar maior economia.

Avalie a capacidade real de pagamento

Aceitar parcelas acima do orçamento mensal pode levar ao descumprimento do acordo e ao retorno da inadimplência.

O ideal é comprometer apenas uma parte da renda disponível.

Aproveite descontos para pagamento à vista

Em muitos casos, empresas participantes oferecem abatimentos expressivos para liquidação imediata da dívida.

Dependendo da situação financeira, essa pode ser a alternativa mais vantajosa.

Imagem: Reprodução/Seu Crédito Digital