Como economizar dinheiro: 8 dicas que vão mudar a sua vida financeira!

Economizar dinheiro não é uma tarefa fácil. No entanto, é possível quando se toma novos hábitos financeiros. Isso ajuda qualquer consumidor a não se endividar no fim do mês ou acabar com todo o dinheiro de reserva que o salvaria em uma emergência. 

Dívidas são muito difíceis de quitar? Gastar menos é uma meta pessoal? Com o que vamos te contar neste texto até mesmo quem ganha um salário mínimo consegue economizar. Mas, adianto logo que duas palavras são essenciais para isso: planejamento e organização.

Sem mais enrolação, descubra as 8 dicas práticas para quem quer economizar dinheiro e não sabe por onde começar.

1- Anote todos os seus gastos

Quando se quer economizar, o primeiro passo é saber tudo o que é gasto no mês. Como não há grandes chances de cortar gastos de início, a primeira dica é anotar todas as despesas.

Tomar nota disso faz com que você saiba para onde o dinheiro vai, uma vez que os gastos desnecessários ficam mais fáceis de serem identificados.

A forma pela qual o registro será feito, vai conforme cada pessoa, mas, para facilitar, pode ser por meio de três opções simples:

• Juntar as notas de compras com o cartão de crédito e demais formas de pagamento e anotá-las em planilhas no computador;
• Anotar os gastos mensais em um caderno;
• Utilizar programas ou aplicativos que acessam todos os gastos e gerenciam as contas em um só lugar (Mobills, Money Manager e outros).

Ao utilizar estes meios, você conseguirá o registrar o quanto gasta de forma automática e organizada. Pode parecer cansativo e desnecessário no começo, mas com o tempo você vai notar como essa dica ajuda a economizar dinheiro ao longo do mês.

2 – Crie metas de gastos para economizar dinheiro

Logo após saber exatamente cada gasto, o próximo passo é estabelecer metas que se diferenciam da quantidade que era gasta anteriormente. Ou seja, criar regras para despesas a partir da renda mensal.

Existem 3 metas básicas para quem quer poupar e se sente perdido. Confira abaixo:

•  50% vai para gastos essenciais como conta de água e luz, aluguel, compras de mercado e demais despesas diárias, como combustível;
• 15% são para contas prioritárias que estão a mais tempo ativas, como dívidas, sejam parceladas ou integrais. Nessa categoria, ainda vale usar uma parte para fazer um “fundo de emergências” para utilizar nas situações mais difíceis;
• 35% ficam para usufruir o estilo de vida. Aqui ficam incluídos qualquer gasto com produtos e serviços voltados para lazer, hobbies e tempo livre.

Mesmo que pareçam rígidas, a regrinha do 50-15-35 pode ser criada de outra forma, até mesmo com mais categorias flexíveis.

Contudo, não se pode confundir flexibilidade com a vontade de criar mais porcentagens para gastos. A ideia desta dica é ter uma base para começar a organizar melhor a sua vida financeira.

3 – Tente ao máximo pagar suas contas em dia

Um costume entre grande parte dos consumidores é colocar as contas para vencerem logo após o salário cair na conta. Essa é, sem dúvidas, uma forma que ajuda a dar prioridade aos gastos essenciais.

Por isso, realizar os pagamentos em dia, apesar de ser uma dica, já se torna, na verdade, um resultado do bom planejamento para economizar dinheiro.

Assim, o dinheiro que entra já se destina para pagar as contas em dia, ao passo que o restante fica disponível para cumprir os gastos menores.

4 – Estipule prazos para alcançar seus objetivos

Geralmente, quando se quer economizar dinheiro, é por motivos variados que podem ser cumpridos no curto ou a longo prazo. Portanto, é ideal estabelecer prazos para que os objetivos sejam realizados.

Quando você estipula um prazo, o planejamento para cumpri-lo se torna mais fácil. Isso porque, com uma data em mente, você consegue fazer um planejamento mais “pé no chão”, ou seja, mais assertivo e objetivo.

Economizar dinheiro segundo seu sonho

Se engana quem pensa que é somente nos momentos de crise que é necessário poupar. Os motivos podem ser diversos, assim como os sonhos de cada um.

Seja o sonho de comprar um apartamento, um carro ou até mesmo montar o seu próprio negócio, os objetivos devem ser pontuados com seus valores e, mais importante, com datas.

Ao olhar para as metas com suas devidas datas, faz você ter mais foco para assumir as responsabilidades financeiras. Além disso, cumprir esses prazos te dá mais motivação para continuar seguindo em frente.

5 – Use o cartão de crédito com cuidado 

Os gastos com cartão de crédito representam, a maior parte do comportamento negativo do consumidor médio. Ainda que sejam práticos, podem dar a ilusão de que o dinheiro não vai se esgotar.

Além disso, o consumidor pode cair na ilusão de que não tem gastado mais do que deveria com o crédito. Para que o você não caia nesse capricho, é essencial agir com firmeza e dispensar o uso do cartão por um bom tempo.

Use dinheiro vivo

Neste ponto a dica é tirar o cartão da vista, literalmente. Retirar todo cartão com função crédito da carteira e passar a comprar e gastar somente com o débito, fazendo pix e usando dinheiro vivo.

É uma mudança radical? Com certeza, mas, as vezes, se não agir de tal forma, a dificuldade em economizar dinheiro só piora, enquanto o pânico por causa das contas mensais não vai ter fim. 

Dessa maneira, as compras do mercado ou do shopping também diminuem, já que o dinheiro contado na mão mostra a quantidade real que se pode gastar na hora. Ao contrário do cartão de crédito, cujo limite é facilmente extrapolado.

A princípio, essa prática agrada, mas pode ser imperfeita caso o valor da compra seja maior. Mas, já que a precisão de poupar é o lema, então a regra é cortar os itens menos necessários e finalizar com o pagamento.

6 – Fique de olho nos pequenos gastos

Todos os meses, as despesas essenciais com água, luz, comida e aluguel já levam boa parte do nosso salário. Mas, os pequenos gastos também fazem muita diferença no final do mês.

Às vezes, cortar aquele pedido do iFood no final de semana, o barzinho na sexta ou o cinema, pode fazer com que você economize um bom valor.

Não estamos falando para deixar o lazer de lado, mas é importante pensar que pode existir opções mais baratas para curtir no dia-a-dia

7 – Procure sempre por descontos e cupons

Se, anteriormente, a dica foi aposentar o cartão, agora, é de se adaptar a outros meios de compra. Caso o uso do cartão ainda não tenha sido suspenso, o lado bom é poder aproveitar os bônus e pontos que as bandeiras lançam.

Os programas de recompensa são, aliás, uma forma de agrado dado pelas empresas devido ao volume gasto pelo usuário. Uma ótima dica é procurar saber sobre pontos acumulados, bem como os produtos e marcas parceiras.

Além disso, existem sites que oferecem cupons em troca de entradas no cinema, teatro, restaurantes, passeios turísticos e até viagens maiores. Inclusive, muita gente não sabe nem mesmo os benefícios que o seu banco concede e que podem ajudar a diminuir esses gastos.

8- Crie uma conta para economizar dinheiro

Essa é uma dica que quase ninguém fala, mas pode ser a mais útil de todas. Criar uma conta secundária, separada da que você já tem, pode ser uma ótima maneira de separar o dinheiro que você pode usar do dinheiro que você está economizando.

Pode-se optar também por bancos ou contas digitais que alocam valores em espaços separados e que podem render conforme o tempo, ao passo que permanecerem parados. Assim, além de economizar, você deixa o seu dinheiro trabalhando por você.

imagem em destaque: D-Krab / shutterstock.com