Empréstimo consignado para CLT já está disponível nos principais bancos; veja quais oferecem

Além da contratação direta do consignado, a novidade também permite a migração de dívidas existentes em modalidades como o Crédito Direto ao Consumidor (CDC) para o novo programa, chamado de Crédito do Trabalhador, que oferece melhores condições para quem busca reorganizar suas finanças.

Leia Mais:

Como aumentar a margem do consignado? Confira

O que é o Empréstimo Consignado para CLT?

O empréstimo consignado tradicionalmente é conhecido por ser oferecido a aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Ele tem como característica principal o desconto direto na folha de pagamento, o que reduz significativamente o risco de inadimplência para as instituições financeiras e, por consequência, permite a oferta de taxas de juros mais baixas.

Com a nova regulamentação, os trabalhadores do setor privado com carteira assinada passam a ter acesso ao mesmo modelo de crédito, desde que seu empregador esteja vinculado à iniciativa e permita esse tipo de desconto.

Migração de dívidas com juros mais baixos

Outra inovação importante dessa nova fase é a possibilidade de migrar dívidas antigas de CDC ou consignado anterior para o novo modelo, com taxas de juros menores. A medida pode ajudar muitos trabalhadores a limpar o nome, sair do superendividamento ou até mesmo reorganizar seus compromissos financeiros com mais segurança.

Como simular e contratar o empréstimo

A contratação pode ser feita diretamente com os bancos credenciados ou por meio do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital). O passo a passo pode variar entre as instituições, mas, em geral, envolve:

• Autorização do empregador para desconto em folha;
• Escolha do valor desejado e número de parcelas;
• Simulação de taxas e condições;
• Assinatura do contrato de forma digital ou presencial.

A CTPS Digital centraliza as autorizações de margem consignável e permite que o trabalhador tenha mais transparência sobre seus compromissos financeiros.

Bancos que oferecem o empréstimo consignado para CLT

Atualmente, dezenas de instituições financeiras já estão habilitadas a oferecer essa modalidade de crédito. Confira a lista completa dos bancos e financeiras participantes:

Principais bancos comerciais

• Banco do Brasil S.A.
• Caixa Econômica Federal
• Itaú Unibanco S.A.
• Banco Bradesco S.A.
• Banco Santander (Brasil) S.A.
• Banco BTG Pactual S.A.
• Banco Pan S.A.
• Banco Safra S.A.

Bancos digitais e fintechs

• Banco Inter S.A.
• Banco C6 Consignado S.A.
• Digio S.A.
• Nu Financeira S.A.
• Creditas S.A.
• PicPay Bank – Banco Múltiplo S.A.
• Neon Financeira S.A.

Cooperativas e instituições alternativas

• Sicoob (Banco Cooperativo Sicoob S.A.)
• Sicredi (Banco Cooperativo Sicredi S.A.)
• Unicred do Brasil
• Cred.Ufes – Cooperativa de Crédito dos Servidores da UFES
• Cooperforte – Cooperativa de Crédito e Investimentos Ltda.

Outras instituições e financeiras

• Banco Bari de Investimentos
• Banco BMG S.A.
• Banco Master S.A.
• Banco Votorantim S.A.
• Capital Consig
• Gazincred S.A.
• Qista S.A.
• Zipdin Soluções Digitais
• Valor S.A.
• Will Financeira S.A.
• RPW S.A.
• Santinvest S.A.
• Zema Crédito
• Entre outras.

Ao todo, são mais de 60 instituições financeiras habilitadas a conceder o crédito consignado para trabalhadores CLT. Essa ampla rede de atendimento favorece a concorrência e a negociação de melhores condições.

Vantagens do crédito consignado CLT

Taxas mais baixas e maior prazo de pagamento

O principal atrativo desse novo modelo é a redução significativa nas taxas de juros, que podem ficar abaixo da média praticada pelo mercado em modalidades como o CDC ou o cartão de crédito. O prazo de pagamento também é maior, podendo chegar a até 48 meses, a depender da política do banco e da margem consignável do trabalhador.

Maior controle e transparência

Com a integração do sistema à CTPS Digital, o trabalhador pode consultar facilmente sua margem disponível, as parcelas em aberto e as simulações em tempo real. Isso confere mais segurança e controle sobre suas finanças pessoais.

Reorganização financeira

A possibilidade de portabilidade ou refinanciamento de dívidas mais caras para o consignado CLT é uma grande oportunidade para quem está com o orçamento apertado. A redução dos encargos mensais pode significar um fôlego importante para milhares de famílias brasileiras.

Considerações finais

A inclusão do trabalhador CLT no crédito consignado representa um avanço importante na democratização do acesso ao crédito no Brasil. A medida pode impactar positivamente milhões de trabalhadores formais, oferecendo condições mais justas e sustentáveis de financiamento.

Entretanto, é essencial que o consumidor atue com cautela e planejamento. Mesmo com juros menores, o empréstimo consignado compromete parte da renda mensal, e seu uso deve ser feito com responsabilidade.

Antes de contratar, é recomendável:

• Comparar as condições entre diferentes bancos;
• Simular cenários de pagamento;
• Avaliar se a prestação cabe no orçamento mensal;
• Usar o crédito preferencialmente para quitar dívidas mais caras ou emergências.

O empréstimo consignado CLT pode ser um aliado valioso, desde que utilizado de forma consciente. A ampliação das possibilidades de crédito, somada ao uso de ferramentas digitais de simulação, tende a fortalecer o empoderamento financeiro do trabalhador brasileiro.

Imagem: Julio Ricco / Shutterstock.com