Empréstimo consignado CLT: confira o passo a passo para solicitar

A modalidade, que já era comum entre aposentados e servidores públicos, agora se estende aos trabalhadores formais, proporcionando condições mais acessíveis em comparação a empréstimos pessoais tradicionais. Além disso, todo o processo pode ser feito digitalmente por meio da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital).

Neste artigo, explicamos como solicitar, quais as taxas de juros, o que acontece em caso de demissão e quais as vantagens dessa nova opção de crédito.

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Como Funciona o Empréstimo Consignado para CLT?

O empréstimo consignado para trabalhadores CLT permite que até 35% do salário bruto seja comprometido com parcelas do crédito. Além disso, até 10% do saldo do FGTS pode ser usado como garantia, reduzindo os riscos para as instituições financeiras e, consequentemente, as taxas de juros.

Principais Características:

• Desconto em folha de pagamento: As parcelas são descontadas diretamente do salário.
• Taxas de juros mais baixas que empréstimos pessoais convencionais.
• Utilização do FGTS como garantia, proporcionando mais segurança ao banco.
• Processo 100% digital, sem necessidade de aprovação do empregador.

Passo a Passo para Solicitar o Empréstimo Consignado CLT

1. Acesse a Carteira de Trabalho Digital

O trabalhador deve entrar no aplicativo ou site da CTPS Digital e selecionar a opção de solicitação de empréstimo consignado.

2. Autorize a Consulta de Dados

Os bancos terão acesso a informações como:

• CPF e nome completo
• Margem disponível para consignação (até 35% do salário)
• Tempo de empresa
• Saldo do FGTS

3. Receba Propostas dos Bancos

Em até 24 horas, o trabalhador receberá ofertas de diferentes instituições financeiras, podendo comparar:

• Taxas de juros
• Valor disponível
• Prazos de pagamento

4. Escolha a Melhor Oferta e Contrate

Após selecionar a proposta mais vantajosa, o contrato é assinado digitalmente, e o valor é depositado em conta em até 48 horas.

O Que Acontece em Caso de Demissão?

Uma das grandes dúvidas dos trabalhadores é: e se eu for demitido? Nesse caso, as regras são as seguintes:

1. FGTS e Multa Rescisória Cobrem a Dívida

• Os 10% do FGTS utilizados como garantia serão usados para quitar o empréstimo.
• Se houver saldo da multa rescisória de 40%, ela também pode ser direcionada ao pagamento.

2. Retomada do Pagamento em Novo Emprego CLT

Se o valor do FGTS não for suficiente para quitar a dívida, o pagamento é interrompido e retomado quando o trabalhador for recontratado com carteira assinada.

3. Juros Continuam Correndo

Enquanto o pagamento estiver suspenso, os juros e correções monetárias podem continuar sendo aplicados.

Comparação de Taxas: Consignado CLT x Outros Créditos

Para entender a vantagem do empréstimo consignado, veja uma comparação das taxas de juros em diferentes modalidades:

Tipo de Empréstimo	Taxa de Juros Mensal*	Total Pago em R$ 10.000 (24 meses)
Consignado CLT (com FGTS)	1,73%	R$ 12.304,32
Consignado Setor Privado (sem FGTS)	2,89%	R$ 14.678,40
Empréstimo Pessoal Bancário	6,09%	R$ 19.282,32

*Valores estimados com base em médias de mercado.

Como se vê, o empréstimo consignado CLT pode ser até 3 vezes mais barato que um crédito pessoal comum.

Vantagens do Empréstimo Consignado para CLT

✅ Taxas de juros mais baixas
✅ Pagamento automático em folha, sem risco de inadimplência
✅ Possibilidade de usar FGTS como garantia
✅ Processo 100% digital e sem burocracia
✅ Sem necessidade de avalista ou análise de crédito tradicional

Conclusão

O empréstimo consignado CLT 2025 é uma ótima oportunidade para trabalhadores formais que precisam de crédito com condições mais acessíveis. Com a possibilidade de usar o FGTS como garantia e comparar ofertas de vários bancos, essa modalidade traz mais segurança e economia.

A partir de 25 de abril de 2025, a solicitação poderá ser feita totalmente online, facilitando ainda mais o acesso. Se você é CLT e está pensando em contratar um empréstimo, vale a pena considerar essa opção antes de recorrer a modalidades mais caras.