Consignado para CLT é liberado nos apps bancários; veja como funciona

O empréstimo consignado CLT é uma modalidade de crédito em que o desconto das parcelas é feito diretamente na folha de pagamento, o que torna o processo de quitação das dívidas mais simples e seguro. As novas regras ampliam as possibilidades para os trabalhadores, permitindo que o empréstimo seja solicitado diretamente nas plataformas bancárias, como aplicativos e Internet Banking, sem a necessidade de utilizar a CTPS Digital, o que facilita o acesso e a adesão ao crédito.

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Novos canais para solicitar o empréstimo consignado CLT

A novidade trazida para os consumidores é que, a partir de agora, bancos como Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Itaú, Santander, Nubank e Bradesco disponibilizam o empréstimo consignado CLT em seus próprios canais, facilitando a contratação por parte dos trabalhadores.

Banco do Brasil

O Banco do Brasil já anunciou que o empréstimo consignado CLT pode ser solicitado por meio de vários canais, como aplicativo, Internet Banking, terminais de autoatendimento, agências e correspondentes bancários. O banco informou também que a taxa de juros varia entre 1,46% e 3% ao mês.

Caixa Econômica Federal

A Caixa Econômica Federal também confirmou que a partir do dia 25 de abril os seus clientes poderão solicitar o empréstimo consignado CLT. As taxas de juros variam entre 1,60% e 3,18% ao mês, conforme comunicado da instituição.

Itaú

O Itaú segue a mesma linha e também oferece a modalidade de empréstimo consignado CLT. A diferença é que, segundo o banco, o serviço será disponibilizado de forma progressiva para seus clientes. Além disso, aqueles que já possuem um empréstimo pessoal ou um antigo consignado no Itaú poderão migrar para o novo modelo diretamente pelo “Superapp”, com condições de pagamento melhores.

Santander

O Santander afirmou que estará oferecendo o empréstimo consignado CLT através das suas plataformas digitais e agências. De acordo com o banco, as taxas de juros variam conforme o perfil de cada cliente.

Nubank

O Nubank, banco digital que ganhou destaque nos últimos anos, também anunciou que disponibiliza a solicitação do empréstimo consignado CLT diretamente pelo seu aplicativo. Embora o banco tenha compartilhado um passo a passo para facilitar o processo de adesão, as taxas de juros não foram divulgadas publicamente.

Bradesco

Por outro lado, o Bradesco ainda não tem uma data específica para disponibilizar o empréstimo consignado CLT nos seus canais próprios. Por enquanto, a instituição continua a oferecer a modalidade exclusivamente através da CTPS Digital.

Expectativa de queda nas taxas de juros

O governo federal espera que essa nova fase do empréstimo consignado CLT ajude a reduzir as taxas de juros, que historicamente são mais altas no crédito pessoal. Durante um evento realizado em 23 de abril, o ministro da Fazenda, Fernando Haddad, destacou que a escala e a qualidade do crédito devem melhorar, contribuindo para a redução dos preços. As taxas de juros do consignado CLT estão, por enquanto, em torno de 3% ao mês, o que é significativamente mais baixo do que as taxas do Crédito Direto ao Consumidor (CDC), que chegam a 6,5% ou 7% ao mês.

Como funciona o empréstimo consignado CLT

O funcionamento do empréstimo consignado CLT é simples: as parcelas são descontadas automaticamente da folha de pagamento do trabalhador, com um teto de 35% do salário para o comprometimento com as prestações. Em caso de demissão, o trabalhador pode oferecer até 10% do saldo de sua conta do FGTS (Fundo de Garantia de Tempo de Serviço) como garantia do empréstimo, além da totalidade da multa rescisória.

Desde 21 de março, é possível manifestar interesse em um empréstimo consignado CLT por meio da CTPS Digital. Após o envio da solicitação, os bancos fazem propostas que podem ser aceitas pelo trabalhador diretamente no aplicativo. A grande novidade agora é a possibilidade de solicitar o crédito diretamente nas plataformas bancárias, sem a necessidade de intermediação da CTPS Digital.

Portabilidade de crédito consignado CLT

Uma das expectativas do governo é que, a partir de junho, o serviço de portabilidade de crédito também seja lançado. Esse recurso permitirá que trabalhadores migrem débitos contraídos em outras modalidades de empréstimo para o consignado CLT, aproveitando as taxas mais baixas.

Balanço do empréstimo consignado CLT

Até o dia 23 de abril, o Ministério do Trabalho e Emprego (MTE) havia liberado R$ 8 bilhões em 1,47 milhão de contratos de empréstimo consignado CLT. A média de valores emprestados foi de R$ 5.502,02 por trabalhador, e a prestação média ficou em R$ 337,14. Os estados com o maior número de contratações são São Paulo, Rio de Janeiro, Minas Gerais, Rio Grande do Sul e Paraná.

Conclusão

Com a ampliação das opções de solicitação do empréstimo consignado CLT, os trabalhadores têm agora mais facilidade para acessar essa linha de crédito, que oferece condições mais vantajosas em relação ao crédito pessoal tradicional. O governo espera que as novas regras, combinadas com a expectativa de queda nas taxas de juros, beneficiem ainda mais os consumidores, permitindo um acesso mais justo ao crédito.