Empréstimo consignado em 2024: vale a pena? Avaliando os prós e contras

Em um cenário ideal, ninguém teria que lidar com dívidas ou recorrer a soluções financeiras que comprometam sua renda futura. No entanto, na realidade, o empréstimo consignado surge como uma alternativa promissora para muitos aposentados, pensionistas e servidores públicos.

Isso se deve ao fato de oferecer taxas de juros mais favoráveis e condições diferenciadas em comparação com outras formas de crédito pessoal.

Atrativos do Empréstimo Consignado

A característica principal do empréstimo consignado é sua capacidade de deduzir as parcelas diretamente do salário ou benefício, o que reduz o risco de inadimplência para as instituições financeiras e, por conseguinte, resulta em taxas de juros mais baixas para os clientes.

Essa vantagem se traduz em diversos benefícios, como aprovação rápida, liberação rápida dos valores na conta do beneficiário e prazos de pagamento estendidos.

Rápido e acessível

A ausência de percalços na hora de solicitar e a agilidade na liberação dos valores fazem do empréstimo consignado uma alternativa bastante procurada. Isso especialmente entre os segurados do INSS.

Ademais, a possibilidade de comprometer até um percentual definido do salário ou benefício, conhecido como margem consignável, torna o planejamento financeiro mais acessível.

Mas, e as desvantagens?

Apesar de atrativo, o modelo de empréstimo consignado não está livre de desvantagens. A dedução direta no salário ou benefício, embora minimize o risco de esquecimento ou inadimplência, pode representar até 35% da renda mensal do contratante.

Assim, fica reduzido o seu poder de compra e planejamento financeiro pessoal. É preciso, portanto, estar ciente e preparado para essa redução.

Vale a pena contratar o empréstimo consignado?

Quando se considera o empréstimo consignado, a avaliação varia de pessoa para pessoa. Para aqueles que buscam refinanciar dívidas ou lidar com emergências financeiras, pode ser uma solução viável, dadas suas vantagens. No entanto, é essencial para quem não tem urgência considerar os possíveis impactos a longo prazo no orçamento pessoal.

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É crucial ponderar os prós e contras desta modalidade. Embora ofereça taxas mais baixas e facilidade de acesso para um grupo específico, é necessário equilibrar isso com o compromisso de pagamentos a longo prazo e possíveis implicações financeiras. Analisar a real necessidade e planejar cuidadosamente são passos indispensáveis antes de assumir tal compromisso.

Imagem: Marcello Casal Jr / Agência Brasil – Edição: Seu Crédito Digital