Empréstimo para MEI do Banco do Brasil vale a pena? Veja prós e contras

Para quem tem o desejo de conseguir um crédito PJ, o Banco do Brasil, que foi criado em 1808 e é a primeira instituição financeira a operar no país, pode ser uma das opções cotadas. Mas será que as condições que essa entidade oferece em cima da negociação vale a pena? Confira!

Como funciona o empréstimo MEI do Banco do Brasil?

O Banco do Brasil tem duas alternativas de empréstimos voltadas para a categoria de Microempreendedores Individuais, sendo elas: o Microcrédito Produtivo Orientado (MPO) e o BB Capital de Giro Digital. Cada uma dessas opções funcionam e têm objetivos diferentes.

Microcrédito Produtivo Orientado (MPO)

O Microcrédito Produtivo Orientado (MPO) é um recurso financeiro direcionado ao empreendedor que precisa de recursos para suprir as necessidades de Capital de Giro e de aquisição de equipamentos, móveis, ferramentas e demais itens necessários para a atividade econômica do negócio. 

Os valores desse tipo de empréstimo dependem da capacidade de pagamento e da experiência de crédito do cliente. O montante máximo que pode ser contratado nesta modalidade é de R$ 21 mil. Já o prazo de quitação das parcelas é de 04 a 18 meses, com carência de até 45 dias. 

Os juros, por sua vez, são de 2,8% a 3,5% ao mês, isso com base na experiência de crédito do cliente. A alíquota, no entanto, é zero, e a tarifa de abertura de crédito diz respeito a 3% do valor liberado, parcelado junto com a operação. Nessa modalidade, é possível receber cashback de 10% a 20% dos encargos financeiros quando os pagamentos são feitos em dia.

Condições para contratação

Para contratar esse crédito, é necessário ser correntista do Banco do Brasil e não ter uma dívida no Sistema Financeiro Nacional (SFN) que exceda o valor de R$ 80 mil, com exceção às operações de crédito habitacional.

BB Capital de Giro Digital

Essa modalidade de empréstimo tem o objetivo de atender às necessidades de caixa das empresas. Sendo assim, ela pode ser utilizada para pagamento de fornecedores, compra de estoque e também para aproveitar as oportunidades de negócios.

Fora isso, para as empresas que atuam com exportação, essa linha de crédito financia a produção de bens destinados ao mercado externo. As parcelas do BB Capital de Giro Digital devem ser pagas em até 48 meses, incluindo carência de até 6 meses, de acordo com o porte e capacidade de pagamento da empresa.

Principais características

• Contratação prática e segura pelo BB Digital PJ, App BB ou pelas Agências;
• Possibilidade de contratar o sistema de amortização PRICE, de acordo com o porte da empresa;
• Encargos pré-fixados ou pós-fixados com base no CDI;
• Possibilidade de contratação da proteção do BB Seguro Crédito Protegido Empresa;
• As tarifas cobradas conforme Tabela de Tarifas PJ;
• Possibilidade de utilizar como garantias fiança/aval, recebíveis da empresa (agenda de cartões, duplicatas e cheques), veículos, imóveis, entre outras.

Prós e contras 

Agora que já sabemos como funciona cada uma das modalidades de crédito para PJ, vamos entender quais são seus prós e contras.

Em relação ao MPO, a vantagem é o cashback de 10% a 20% dos encargos financeiros e também a alíquota zero do IOF. Do outro lado da moeda, um ponto negativo pode ser a necessidade de ser correntista do Banco do Brasil para fazer a contratação. 

Como vantagem, o BB Capital de Giro tem o prazo de até 48 meses, incluindo carência de até 6 meses, de acordo com o porte e capacidade de pagamento da empresa. Contudo, as condições gerais de contratação estão sujeitas a alterações sem prévio aviso, o que pode ser ruim para quem está se preparando para o contrato.

Imagem: SERGIO V S RANGEL/shutterstock.com