Entenda como funciona o empréstimo para micro e pequenas empresas

Meta: Empréstimo para micro e pequenas empresas é uma alternativa interessante para potencializar o seu negócio, desde que feito da forma adequada. Saiba mais sobre o assunto!

O que está por trás do sucesso de um negócio? É claro que existem diversas respostas para essa pergunta, envolvendo desde um planejamento bem estruturado em todos os setores (como o marketing, por exemplo) até a habilidade de oferecer soluções condizentes com as características do público. 

Existe um elemento, contudo, indispensável para qualquer tipo de operação comercial: o capital. Sem dinheiro, é inviável lançar novas empreitadas ou até mesmo expandir as atuações de uma companhia que já demonstra ser relativamente bem-sucedida. Mas, se você não conta com os recursos necessários, como obtê-los?

Quando falamos em grandes companhias, é mais fácil pensar na captação de parceiros e investidores para financiar qualquer tipo de projeto. Isso não se aplica, contudo, aos empreendimentos mais modernos.

É por isso que o empréstimo para micro e pequenas empresas é uma solução cada vez mais procurada por empreendedores, especialmente no cenário que se desenha após a crise da Covid-19. A necessidade de isolamento social e a redução do poder aquisitivo geral diminui o faturamento de diversos negócios, afetando os menores com maior impacto. A boa notícia é que, com a transformação digital, acessar e usufruir de tais benefícios se torna cada vez mais simples.

Assim, gestores de pequenos negócios e microempreendedores precisam se atualizar sobre as linhas de crédito disponíveis para as suas atividades comerciais. Além disso, precisam entender como utilizar esse recurso de forma eficiente, sem trocar os pés pelas mãos. Neste post, vamos auxiliar nessa missão. Continue lendo para entender:

• Como identificar se a sua empresa precisa de um empréstimo?
• O que fazer para pedir e conseguir um empréstimo?
• Quais são os tipos de empréstimo disponíveis?
• Como escolher o mais apropriado para o seu pequeno negócio?

Como identificar se a sua empresa precisa de um empréstimo?

Para entender se a sua empresa pode se beneficiar de um empréstimo, é preciso adotar um pensamento cauteloso e estratégico. Afinal, contratar linhas de crédito sem esmiuçar as consequências que isso pode trazer em médio e curto prazo pode desencadear uma série de problemas e resultar no enfraquecimento do negócio.

Dito isso, a primeira coisa que você deve se preocupar em fazer é evitar tomar decisões precipitadas. Antes de sequer considerar esse passo, analise a sua micro ou pequena empresa com cuidado e mapeie a situação financeira.

Caso exista a necessidade iminente de quitar dívidas ou aumentar o capital de giro, o empréstimo pode ser, de fato, a solução mais adequada. Esse processo, é claro, deve ser encarado tendo em mente a própria sustentabilidade da empresa, já que essas operações envolvem juros que precisam ser pagos integralmente, mesmo que divididos em diversas parcelas.

Em outras palavras, não basta saber se você precisa de um empréstimo: também é preciso entender se você pode arcar com ele.

Então, se você ponderar essa possibilidade, o primeiro passo é dar um destino claro ao dinheiro em seu planejamento. Evite objetivos abstratos, como “expandir o negócio”.

Sem uma definição clara e específica sobre o que será feito com o capital adicional, pode ser mais difícil calcular se o lucro gerado pelo crescimento momentâneo da capacidade de investimento será suficientemente grande para manter a operação completamente sustentável.

Dando continuidade, o segundo passo é calcular o prazo para o retorno do dinheiro. Para tal, é necessário dividir o valor tomado por empréstimo pelo lucro mensal que você estima obter com a operação.

Caso o resultado aponte para uma situação favorável ao empreendimento e possibilite um retorno satisfatório em médio ou longo prazo, você tem um claro indicativo de que é hora de deixar as hesitações de lado e buscar uma alternativa de crédito que se encaixe na realidade e nas necessidades do seu negócio.

O que fazer para pedir e conseguir um empréstimo?

Se você decidiu que a sua empresa, de fato, necessita de um empréstimo, a próxima etapa é entender o que é necessário para solicitar e conseguir esse tipo de incentivo. Alguns fatores você provavelmente já pode imaginar. É imprescindível, por exemplo, contar com um plano de negócios claro e eficiente, que deixe claro que a sua micro ou pequena empresa tem potencial para alcançar qualquer objetivo.

Também é importante, para garantir que a movimentação seja feita de forma sustentável, realizar uma análise completa das operações financeiras da empresa, entendendo possíveis riscos e, é claro, oportunidades.

Essas questões, contudo, têm mais a ver com a sua parte da transação. Embora isso seja importante, mais crucial ainda é compreender o que as instituições financeiras podem solicitar.

Isso, é claro, depende da instituição em questão e do tipo de empréstimo que você está buscando. Alguns pontos, contudo, são comuns na maioria dos casos. Para providenciar a liberação do crédito, o agente financeiro vai, provavelmente, solicitar o seu contrato social, fundamental para comprovar a existência da pessoa jurídica.

Outro documento muito pertinente é o balanço patrimonial. Ele reúne dados fundamentais sobre a conjuntura financeira da empresa, detalhando seus ativos, fontes de receita, despesas fixas e variáveis e dívidas, caso existam.

Além disso, é necessário provar que a empresa se encontra em situação regular na Receita Federal. Para tal, tenha em mãos a íntegra da Declaração de Imposto de Renda da Pessoa Jurídica (DIRPJ).

Os documentos que acabamos e apresentar são os mais comuns, mas outros também podem ser solicitados durante o processo. Um deles é o balanço analítico financeiro que reúne dados sobre as movimentações referentes o fluxo de caixa do solicitante. Tal balanço deve ser despachado junto ao Demonstrativo de Resultados do Exercício (DRE), com prazo de 120 dias a partir da data de solicitação.

Quais são os tipos de empréstimo disponíveis?

Como você já sabe, existem diferentes tipos de empréstimo para micro e pequenas empresas. Para o gestor, é fundamental entender as características de cada um deles e avaliar qual melhor se encaixa em sua situação. Ainda, neste texto, vamos revelar dicas para você escolher o mais apropriado. Antes, vamos conhecer algumas das linhas de crédito disponíveis atualmente. Acompanhe!

Pronampe

O Programa de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe) foi lançado em maio de 2020, em um dos momentos mais críticos da economia brasileira nos últimos tempos. Como o próprio nome sugere, o programa tem como finalidade auxiliar micro e pequenas empresas a enfrentar a crise econômica que se agravou com a pandemia da Covid-19. No ano em que foi inaugurado, o Pronampe beneficiou mais de 500 mil empreendedores, movimentando cerca de R$ 37,5 bilhões em empréstimos.

Para se qualificar para essa linha de crédito, microempresas precisam operar com um faturamento anual de até R$ 360 mil por ano. Já para pequenas empresas, esse valor varia entre R$ 360 mil a R$ 4,8 milhões anuais.

Crédito para capital de giro

Um dos principais desafios para manter a sustentabilidade de micro e pequenas empresas é gerenciar o capital de giro, ou seja, garantir a capacidade de arcar com as despesas cotidianas do negócio.

Por isso, o empréstimo de capital de giro é uma das alternativas mais buscadas por empreendedores, que podem acessá-lo a partir da instituição financeira de preferência da empresa. Trata-se de uma opção interessante para o curto prazo, com parcelamento médio de cerca de 12 meses.

Nessa modalidade, não é necessário especificar a finalidade do financiamento no momento da solicitação, o que abre espaço para maior flexibilidade.

Antecipação de recebíveis

A antecipação e recebíveis é uma modalidade de empréstimo oferecida por diferentes instituições financeiras, tanto públicas quanto privadas. Como o nome sugere, o procedimento designa antecipar pagamentos que a empresa receberia no futuro.

Dessa forma, a própria receita prevista pelo negócio serve como garantia para o empréstimo, o que representa procedimentos menos burocráticos e taxas de juro consideravelmente mais baixas que o normal.

Microcrédito

Essa modalidade de empréstimo é destinada não apenas aos microempreendedores, mas também para pessoas físicas informais. A proposta é democratizar o acesso ao crédito, abrangendo pessoas que dificilmente teriam acesso a outras opções de financiamento. Nessa modalidade, o negócio pode captar no máximo R$20 mil. Embora relativamente baixo, o valor acompanha taxas de juros reduzidas, isenção de IOF, e é geralmente aprovado com maior facilidade.

Como escolher o mais apropriado para o seu pequeno negócio?

Como você pôde notar, existe certa variedade de opções de empréstimo para micro e pequenas empresas. Diante desse cenário, é natural que você não tenha certeza sobre qual alternativa é mais apropriada para o seu negócio e, por isso, é necessário avaliar com cuidado antes de tomar uma decisão.

É claro que os pontos que devem ser analisados variam de situação para situação, mas alguns fatores são cruciais para garantir que você faça a escolha certa e pavimente o caminho para o crescimento da sua empresa.

O primeiro passo, naturalmente, é elaborar um planejamento financeiro detalhado, se você já não conta com um. Nesse documento, é imprescindível especificar quanto as parcelas de um eventual empréstimo vão custar ao caixa da empresa.

É fundamental evitar comprometer mais de 30% do fluxo de caixa, garantindo que o pagamento das parcelas possa ser encaixado nas despesas do negócio sem causar qualquer tipo de dano significativo.

Com o planejamento bem estruturado, é hora de buscar os agentes financeiros e realizar simulações. Cada um deles conta com suas próprias taxas, prazos e limites, variando bastante de acordo com a política interna da instituição. Além disso, é preciso ter em mente que existem outras taxas possivelmente envolvidas, como as cobradas pelos bancos responsáveis por administrar o procedimento. Desse modo, é crucial calcular o custo efetivo total (CET).

Ao seguir esses passos, você vai contar com conhecimento suficiente para avaliar cada alternativa e decidir qual delas é a mais apropriada para auxiliar seu negócio no alcance de seus objetivos.

O empréstimo para micro e pequenas empresas é uma alternativa interessante para aumentar o fluxo de caixa, garantir a sustentabilidade do negócio e até ousar movimentos de expansão. É preciso, contudo, abordar esse processo de forma estratégica, evitando que a tentativa de solucionar problemas acabe gerando mais dor de cabeça. Analise com cuidado a situação da sua empresa e busque por agentes financeiros que proporcionem confiança e boas condições.

Saber como cuidar das finanças da sua empresa é um dos pilares para o seu sucesso comercial. Que tal continuar aprendendo? Neste post, passamos dicas valiosas sobre a gestão de fluxo de caixa. Não perca!