Está precisando de dinheiro e quer resgatar investimentos? Entenda se é uma boa opção

Apesar de isso ser possível na maior parte das vezes, geralmente há taxas e custos envolvidos nessa ação. Assim, é importante pensar muito antes de realizar um resgate antecipado, uma vez que isso pode gerar perda de rentabilidade e taxas adicionais.

Para auxiliá-lo a tomar a melhor decisão para sua saúde financeira, elaboramos este artigo com algumas informações relevantes a se considerar antes de realizar o resgate antecipado de investimentos, bem como opções alternativas interessantes para evitar essa situação.

Opte por investimentos de liquidez diária

Uma alternativa ao resgate antecipado é optar por investimentos com liquidez diária. Essa modalidade permite que o investidor resgate seu dinheiro a qualquer momento.

Dessa forma, esse tipo de investimento é ideal para a construção de uma reserva de emergência, que serve como um colchão financeiro para imprevistos e gastos inesperados.

Alguns exemplos de investimentos com liquidez diária incluem títulos públicos, como o Tesouro Selic, Tesouro Direto e Certificados de Depósito Bancário (CDBs).

Marcação a mercado: ponto de atenção

No resgate antecipado, o título é oferecido para venda antecipada a outros investidores pelo valor de mercado atual, processo conhecido como marcação a mercado. Na prática, isso significa que o título pode ser negociado por um valor diferente do inicialmente previsto, podendo gerar perda de rentabilidade ou mesmo do valor aplicado.

De acordo com analistas da XP Investimentos, o resgate antecipado é uma recomendação quando os investimentos estão em um momento de valorização, ou seja, quando valem mais do que na aquisição. Contudo, caso estejam em um momento de desvalorização, o ideal é manter o investimento, a fim de garantir a rentabilidade ou aguardar condições mais oportunas.

Considere a questão de impostos

Em alguns casos, optando por um resgate antecipado, o investidor pode ter de pagar mais impostos, como ocorre, por exemplo, em investimentos com tabela regressiva de IR. Por essa razão, sempre avalie os riscos antes de realizar um depósito e mensure por quanto tempo pode “abrir mão” daquele dinheiro sem prejudicar suas finanças.

Além disso, também existem opções com isenção de IR, como LCIs, LCAs, CRIs e CRAs.

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