Trabalhadores podem acessar FGTS mesmo empregados

No entanto, a legislação brasileira prevê diversas situações em que o trabalhador pode acessar o saldo do fundo mesmo com o contrato de trabalho ativo.

Em 2026, modalidades como o saque-aniversário, a utilização do FGTS para compra de imóvel, os saques por doença grave e os saques por calamidade pública continuam entre as principais formas de movimentar o dinheiro.

Leia mais:

Próximo lote do PIS/Pasep 2026 amplia lista de beneficiários

Com a digitalização dos serviços da Caixa Econômica Federal, o processo também ficou mais simples. Em muitos casos, o pedido pode ser feito totalmente pelo celular.

A seguir, veja quando o saque do FGTS é permitido sem demissão e como solicitar o benefício.

O que é o FGTS e como funciona o fundo

O FGTS foi criado em 1966 como uma forma de proteção financeira ao trabalhador formal. Todo mês, o empregador deposita 8% do salário do funcionário em uma conta vinculada ao contrato de trabalho.

Esses valores ficam guardados em contas administradas pela Caixa Econômica Federal.

O dinheiro pode ser utilizado em diversas situações previstas em lei, como:

• demissão sem justa causa
• aposentadoria
• compra da casa própria
• doenças graves
• calamidade pública

Além disso, desde 2020, os trabalhadores também podem aderir ao saque-aniversário, que permite retiradas anuais de parte do saldo.

1. Saque-aniversário: retirada anual do FGTS

O saque-aniversário é atualmente uma das modalidades mais populares entre os trabalhadores que desejam ter acesso ao FGTS sem precisar esperar a demissão.

Ao aderir a essa opção, o trabalhador passa a ter direito a retirar uma parte do saldo todos os anos no mês de seu aniversário.

O valor liberado depende do saldo total disponível nas contas do FGTS.

Como funciona o cálculo

O saque-aniversário combina:

• uma porcentagem do saldo
• uma parcela fixa adicional

Quanto maior o saldo acumulado, menor tende a ser a porcentagem liberada, mas maior é o valor fixo adicionado.

Atenção ao escolher essa modalidade

Quem opta pelo saque-aniversário não pode retirar o saldo total em caso de demissão sem justa causa.

Nesse caso, o trabalhador recebe apenas:

• a multa rescisória de 40%
• o saldo permanece na conta

Para voltar ao modelo tradicional (saque-rescisão), é necessário aguardar um período de carência de 25 meses após solicitar a mudança.

Antecipação do saque-aniversário

Outra possibilidade que ganhou popularidade é a antecipação do saque-aniversário.

Bancos e fintechs permitem que o trabalhador antecipe até três anos de parcelas futuras, recebendo o valor imediatamente.

Esse tipo de operação funciona como um empréstimo com garantia do FGTS e costuma ter juros menores do que o crédito pessoal tradicional.

2. Uso do FGTS para compra da casa própria

O FGTS continua sendo um dos principais aliados dos brasileiros na hora de adquirir um imóvel.

Em 2026, o limite de valor para imóveis financiados com recursos do fundo foi atualizado para até R$ 2,25 milhões em todo o país, ampliando as possibilidades de uso.

O saldo do FGTS pode ser utilizado de três formas principais.

Entrada no financiamento

O trabalhador pode usar o saldo para dar entrada na compra de um imóvel, reduzindo o valor financiado.

Isso diminui:

• o valor das parcelas
• o prazo do financiamento

Amortização da dívida

Outra possibilidade é utilizar o FGTS para amortizar o saldo devedor do financiamento imobiliário.

Isso pode reduzir significativamente o tempo de pagamento do imóvel.

Redução temporária das parcelas

Também é possível usar o FGTS para pagar parte das prestações do financiamento.

Nesse caso, o fundo pode cobrir até 80% do valor da parcela por até 12 meses consecutivos.

Essa modalidade costuma ser utilizada em momentos de dificuldade financeira.

3. Saque do FGTS por doenças graves

O FGTS também pode ser utilizado em situações delicadas de saúde.

A legislação permite que o trabalhador saque todo o saldo disponível quando ele ou algum de seus dependentes é diagnosticado com doenças graves.

Entre as condições previstas estão:

• câncer (neoplasia maligna)
• HIV/AIDS
• estágio terminal de doença grave
• cardiopatia grave
• nefropatia grave
• hepatopatia grave
• alienação mental
• cegueira

Quem pode solicitar o saque

O benefício pode ser utilizado quando o diagnóstico atinge:

• o próprio trabalhador
• filhos
• cônjuge
• pais ou dependentes legais

Para solicitar o saque, é necessário apresentar laudos médicos atualizados que comprovem a condição de saúde.

4. Saque do FGTS em caso de calamidade pública

Em situações de desastre natural, o FGTS também pode ser utilizado como forma de apoio financeiro.

O chamado saque calamidade permite a retirada de até R$ 6.220 por conta vinculada.

Esse tipo de saque é autorizado quando o município do trabalhador tem estado de calamidade reconhecido pelo Governo Federal.

Situações que podem gerar esse direito incluem:

• enchentes
• deslizamentos de terra
• tempestades severas
• ciclones ou vendavais
• rompimento de barragens

Processo digital simplificado

Hoje, o pedido pode ser feito de forma totalmente digital.

O trabalhador apenas precisa:

• acessar o aplicativo FGTS
• enviar comprovante de residência
• confirmar os dados

Após análise, o valor costuma ser depositado em até cinco dias úteis.

5. Saque do FGTS na aposentadoria ou após os 70 anos

Outra situação em que o saque é liberado é quando o trabalhador se aposenta pelo INSS.

Nesse caso, ele passa a ter direito de retirar todo o saldo existente nas contas do FGTS.

Mesmo que continue trabalhando, o aposentado pode sacar o saldo das contas vinculadas ao contrato anterior.

Além disso, a legislação garante o saque integral para pessoas que completam 70 anos de idade.

Essa regra vale independentemente de:

• estar aposentado
• estar empregado
• possuir múltiplas contas vinculadas

Resumo das modalidades de saque do FGTS em 2026

As principais modalidades de saque atualmente disponíveis são:

Saque-aniversário
Valor: percentual do saldo + parcela fixa
Frequência: anual

Compra de imóvel
Valor: até o saldo total
Frequência: a cada dois anos para a mesma finalidade

Doenças graves
Valor: saldo total disponível
Frequência: sempre que houver necessidade

Calamidade pública
Valor: até R$ 6.220 por conta
Frequência: intervalo mínimo de 12 meses

Como solicitar o saque do FGTS

Atualmente, a maior parte dos pedidos pode ser feita sem sair de casa, utilizando o aplicativo oficial do FGTS.

O processo costuma seguir os seguintes passos:

1. Baixar o aplicativo FGTS no celular
2. Fazer login com CPF e senha
3. Selecionar a modalidade de saque
4. Enviar os documentos exigidos
5. Informar uma conta bancária para recebimento

Entre os documentos que podem ser solicitados estão:

• laudos médicos
• contrato de compra e venda de imóvel
• comprovante de residência em área afetada por calamidade

Após a aprovação do pedido, o dinheiro costuma ser liberado em até cinco dias úteis.

Planejamento financeiro: usar ou guardar o FGTS?

Especialistas em finanças recomendam que o trabalhador avalie com cuidado antes de sacar o FGTS.

Embora o fundo tenha rendimento relativamente baixo, ele também funciona como uma reserva de segurança para momentos de emergência ou demissão.

Por isso, a decisão deve considerar fatores como:

• estabilidade no emprego
• necessidade imediata de recursos
• planejamento para compra de imóvel
• situação financeira da família

Em muitos casos, utilizar o saldo para reduzir dívidas ou financiar a casa própria pode ser uma estratégia mais vantajosa.

Conclusão

O FGTS vai muito além da função de proteção em caso de demissão. Em 2026, diversas modalidades permitem que o trabalhador utilize o saldo do fundo em situações importantes da vida, como a compra de um imóvel, problemas de saúde ou dificuldades causadas por desastres naturais.

Com a digitalização dos serviços e a ampliação das regras de saque, o acesso ao dinheiro ficou mais simples e rápido.

Mesmo assim, é fundamental avaliar cada situação com atenção para garantir que o uso do fundo seja realmente vantajoso no longo prazo.

Não perca nenhuma oportunidade de crédito e pagamento: acesse agora nossas últimas notícias no Seu Crédito Digital.