Com a aproximação do prazo para a entrega da declaração do Imposto de Renda (IR) 2025, muitos brasileiros ainda se perguntam como diminuir o valor a pagar ou aumentar a restituição.
Imposto de Renda mais baixo? Veja o truque que pode aliviar seu bolso
Descubra estratégias legais para reduzir o Imposto de Renda 2025 e garantir mais economia. Confira as dicas!
A boa notícia é que existem estratégias legais que podem aliviar o bolso do contribuinte. Neste artigo, vamos explorar algumas práticas recomendadas e como utilizá-las da melhor maneira possível.
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Como reduzir o valor do Imposto de Renda?
O segredo para pagar menos Imposto de Renda está nas deduções permitidas pela legislação. Muitas pessoas não aproveitam ao máximo as possibilidades de abatimento, o que resulta em um valor final mais alto do que o necessário. Vamos conhecer as principais deduções:
Despesas com Saúde
Os gastos com saúde são totalmente dedutíveis, sem limite de valor. Isso inclui consultas médicas, exames laboratoriais, tratamentos odontológicos e até mesmo despesas com internação. Para garantir o abatimento, é fundamental ter os comprovantes originais e guardá-los por, no mínimo, cinco anos.
Educação
Diferente da saúde, as despesas com educação têm um limite anual de R$ 3.561,50 por pessoa. São considerados dedutíveis os valores pagos com mensalidades escolares, cursos técnicos, ensino superior e pós-graduação. Cursos livres e atividades extracurriculares não entram na conta.
Previdência Privada (PGBL)
O Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) permite abater até 12% da renda tributável. Essa modalidade é vantajosa principalmente para quem realiza a declaração completa. O valor deduzido não representa um gasto, mas sim um investimento de longo prazo.
Contribuições ao INSS
Os valores pagos ao Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) são integralmente dedutíveis, sejam feitos como contribuinte individual, facultativo ou empregado. Isso inclui também o pagamento do INSS feito por empregadores domésticos.
Dependentes
A dedução anual por dependente é de R$ 2.275,08. Vale incluir filhos, cônjuges e outros familiares que dependam financeiramente do contribuinte. No entanto, é preciso ter cuidado ao incluir dependentes com renda própria elevada, pois isso pode elevar o valor do imposto a pagar.
Doações incentivadas: benefício duplo
Uma estratégia eficaz e pouco conhecida para reduzir o IR é realizar doações incentivadas. Até 6% do imposto devido pode ser direcionado para projetos sociais aprovados pela Receita Federal, como fundos da criança, adolescente, idoso, projetos culturais e esportivos.
Cuidados ao fazer doações
- Verifique se a entidade está habilitada pela Receita Federal.
- Realize a doação dentro do prazo estipulado.
- Guarde os recibos para anexá-los à declaração.
Além de diminuir a carga tributária, essa ação contribui para causas sociais importantes, gerando impacto positivo nas comunidades.
Declaração simplificada ou completa: qual escolher?
A Receita Federal oferece duas opções de declaração: a simplificada e a completa. Cada uma atende a perfis específicos de contribuintes.
Declaração Simplificada
A declaração simplificada oferece um desconto automático de 20% sobre a renda tributável, limitado a R$ 16.754,34. É vantajosa para quem tem poucas despesas dedutíveis.
Declaração Completa
A declaração completa permite informar todas as despesas dedutíveis. É mais indicada para quem possui dependentes, despesas médicas, escolares e contribuições à previdência privada.
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Dica prática:
O próprio sistema da Receita Federal compara os dois modelos e indica qual proporciona o menor valor a pagar ou a maior restituição.
Planejamento tributário: uma vantagem competitiva
Organização e planejamento são fundamentais para obter o máximo de deduções no IR. Manter os recibos de despesas médicas, boletos escolares e comprovantes de previdência privada ao longo do ano facilita na hora de preencher a declaração.
Guarde os documentos por cinco anos
A Receita Federal pode solicitar comprovação das deduções informadas. Por isso, tenha um arquivo digital e físico para guardar os comprovantes.
Atenção aos dependentes
Antes de incluir dependentes na declaração, avalie se os gastos dedutíveis compensam os rendimentos próprios deles. Simulações no sistema ajudam a verificar se a inclusão é vantajosa.
Reforma tributária: o que esperar para 2026?
Um projeto de lei em tramitação no Congresso Nacional propõe aumentar a faixa de isenção do IR para quem ganha até R$ 5 mil por mês, a partir de 2026. Se aprovada, a mudança pode beneficiar até 10 milhões de brasileiros, aumentando o número de isentos para 65% dos declarantes.
Considerações finais
Reduzir o valor do Imposto de Renda exige conhecimento das deduções permitidas e planejamento financeiro ao longo do ano. Aproveitar estratégias como doações incentivadas e a escolha correta entre declaração simplificada e completa faz toda a diferença no valor final.
Para mais dicas e orientações, acompanhe nossas atualizações e fique por dentro das mudanças no IR para os próximos anos!
Imagem: Freepik / Edição: Seu Crédito Digital
Autor
Ellen D'AlessandroEllen D'Alessandro é redatora no portal Seu Crédito Digital. Tem 24 anos e cursa Letras – Português e Alemão na Universidade Federal do Rio de Janeiro (UFRJ). Apaixonada por leitura e séries de TV, alia sua formação acadêmica ao trabalho com produção de conteúdo informativo sobre direitos sociais, economia e temas que impactam o dia a dia do cidadão brasileiro.
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