Itaú oferece dois fundos com liquidez imediata: saque a qualquer hora

Essa inovação está disponível nos fundos Itaú Privilège e Itaú Wealth, ambos conhecidos pelo perfil conservador e boa performance no mercado financeiro. A medida oferece mais comodidade para investidores que precisam acessar seus recursos de forma rápida, inclusive em situações emergenciais.

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Liquidez imediata: como funciona nos fundos do Itaú

Historicamente, fundos de renda fixa no Brasil exigem que o investidor aguarde pelo menos um dia útil após o pedido de resgate para ter o dinheiro disponível. Além disso, as movimentações só podem ser feitas durante o horário comercial do mercado financeiro, que vai de segunda a sexta-feira, das 9h30 às 18h45.

A partir de agora, os cotistas dos fundos Itaú Privilège e Itaú Wealth podem realizar resgates a qualquer momento — madrugada, feriados e finais de semana — com o valor sendo creditado na hora.

Quem pode investir?

• Itaú Privilège: aberto ao público geral, com aplicação inicial a partir de R$ 1.
• Itaú Wealth: exclusivo para investidores qualificados, ou seja, aqueles que possuem mais de R$ 1 milhão em investimentos. A aplicação mínima é de R$ 5 mil.

Rentabilidade e custos dos fundos Itaú com liquidez imediata

Os dois fundos têm como estratégia superar o CDI, investindo majoritariamente em títulos públicos federais e papéis de crédito de baixo risco, indexados à taxa Selic, atualmente em 14,75% ao ano, o maior patamar desde 2006.

Desempenho dos fundos nos últimos 12 meses:

• Itaú Privilège: rendimento de 102,46% do CDI.
• Itaú Wealth: rendimento de 103,07% do CDI.

Taxas de administração:

• Itaú Privilège: 0,30% ao ano.
• Itaú Wealth: 0,25% ao ano.

Comparativo com outros fundos de liquidez 24 horas

Embora seja uma novidade no Itaú, a possibilidade de liquidez imediata não é inédita no mercado brasileiro. A corretora XP Investimentos lançou em 2024 o Fundo XP 24 Horas, com características semelhantes.

Como funciona o Fundo XP 24 Horas:

• Rentabilidade: busca acompanhar 100% do CDI.
• Investimento inicial: a partir de R$ 1 mil.
• Taxa de administração: 0,40% ao ano.
• Resgates:
  • Para conta na XP: ilimitados das 8h às 16h em dias úteis, e limitados a R$ 100 mil fora desse horário.
  • Para contas em outros bancos: disponíveis apenas no horário comercial (8h às 16h em dias úteis).

Limitações da XP frente ao Itaú:

Enquanto a XP impõe limites de valor e horários para alguns tipos de resgate, os fundos do Itaú permitem saques de qualquer valor e a qualquer hora, sem restrições, o que pode ser uma vantagem decisiva para quem busca liquidez total.

Vantagens e desvantagens dos fundos com saque imediato

Vantagens:

• Acesso ao dinheiro 24 horas, inclusive em emergências.
• Alternativa segura para composição da reserva de emergência.
• Rentabilidade próxima ou superior ao CDI.
• Custos relativamente baixos, principalmente no fundo Itaú Wealth.

Desvantagens:

• Existem fundos conservadores com taxa zero, porém sem liquidez imediata.
• O rendimento, embora estável, pode ser inferior ao de investimentos de maior risco.
• No caso da XP, existem limitações de horário e valor para resgates, o que não ocorre no Itaú.

Fundos com liquidez imediata: vale a pena?

Para quem busca uma opção segura, com rendimento próximo ao CDI, e precisa ter acesso imediato ao dinheiro, os fundos com liquidez 24 horas do Itaú se mostram extremamente atrativos.

Eles se tornam particularmente interessantes como reserva de emergência ou como caixa para investidores que não querem correr riscos e, ao mesmo tempo, não desejam deixar o dinheiro parado na conta corrente, rendendo pouco ou nada.

Por outro lado, quem está disposto a abrir mão da liquidez total pode encontrar opções no mercado que oferecem rentabilidade um pouco maior ou mesmo isenção total de taxas, embora sem a possibilidade de saque imediato.

Como investir nos fundos Itaú com liquidez imediata

Passo a passo:

1. Acesse o app ou site do Itaú.
2. No menu de investimentos, selecione a opção Fundos de Investimento.
3. Busque pelos fundos Itaú Privilège ou Itaú Wealth (este último, se for investidor qualificado).
4. Verifique as condições, rentabilidade e taxas.
5. Faça a aplicação, a partir de R$ 1 no Itaú Privilège ou R$ 5 mil no Itaú Wealth.

Cenário econômico favorece renda fixa

O atual cenário de juros elevados no Brasil, com a taxa Selic em 14,75% ao ano, beneficia diretamente os fundos de renda fixa. Isso significa que os investidores podem obter uma rentabilidade significativa sem assumir grandes riscos, especialmente em produtos indexados ao CDI, como os fundos do Itaú e da XP.

Conclusão

A iniciativa do Itaú de oferecer fundos com liquidez imediata marca um avanço na democratização dos investimentos no Brasil, oferecendo mais flexibilidade, segurança e praticidade aos investidores.

Para quem valoriza a possibilidade de acessar seus recursos a qualquer momento, especialmente para situações inesperadas, os fundos Itaú Privilège e Itaú Wealth surgem como opções robustas, competitivas e alinhadas com as melhores práticas do mercado financeiro atual.

Imagem: SERGIO V S RANGEL / Shutterstock.com