‘Chegou ao limite’: presidente do INSS anuncia reação contra assédio por consignados

Segundo o presidente do INSS, Gilberto Waller Júnior, o assédio comercial atingiu um nível considerado insustentável. Em entrevista ao portal Metrópoles, ele afirmou que as ofertas constantes aparecem entre as principais queixas registradas pelos segurados.

A nova estratégia busca inverter a lógica atual: em vez de instituições abordarem o beneficiário, será o próprio segurado quem iniciará o processo — aumentando o controle, a transparência e a segurança.

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O que é o “leilão do consignado”?

O modelo funciona como um marketplace de crédito, no qual diferentes instituições financeiras competem para oferecer as melhores condições ao cliente.

A proposta está sendo desenvolvida pela Dataprev, empresa pública responsável pela tecnologia dos sistemas previdenciários, e será integrada ao aplicativo Meu INSS, principal canal digital da autarquia.

Como o sistema deve funcionar na prática

O processo será digital e deverá seguir algumas etapas principais:

1. O beneficiário informa quanto deseja contratar.
2. Escolhe quais bancos poderão apresentar propostas.
3. As instituições terão até 48 horas para enviar ofertas.
4. O segurado compara taxas, prazos e condições.
5. Ao selecionar a melhor proposta, o contrato será formalizado.

A ideia se aproxima de modelos já utilizados no mercado financeiro, como plataformas de comparação de crédito e o programa Crédito do Trabalhador, voltado a empregados da iniciativa privada.

Dupla confirmação para reduzir fraudes

Um dos pilares do novo sistema será o reforço na validação da contratação.

Após aceitar a proposta, o beneficiário deverá:

• revisar todas as condições do contrato;
• enviar a documentação necessária;
• confirmar novamente a operação dentro do Meu INSS.

A expectativa é que essa etapa exija biometria, criando uma dupla checagem para evitar golpes — problema crescente no Brasil, principalmente contra idosos.

De acordo com o INSS, a medida pretende garantir que apenas o titular autorize o empréstimo.

Por que o governo quer mudar o modelo atual?

Hoje, o crédito consignado é considerado uma das modalidades mais seguras do mercado, pois as parcelas são descontadas diretamente do benefício.

No entanto, essa previsibilidade também torna aposentados um alvo constante de abordagens comerciais agressivas.

Assédio bancário virou problema recorrente

Órgãos de defesa do consumidor, como o Procon, frequentemente registram reclamações relacionadas a:

• ligações repetitivas;
• ofertas não autorizadas;
• contratos fechados sem pleno entendimento;
• vazamento de dados.

Além disso, especialistas em educação financeira alertam para o risco de superendividamento entre idosos — grupo que muitas vezes depende exclusivamente da renda previdenciária.

Beneficiário passa a ter mais poder de escolha

Com o leilão, a contratação deixa de ser baseada na insistência de vendedores e passa a ser guiada pela decisão ativa do segurado.

Principais vantagens esperadas

• maior concorrência entre bancos;
• possibilidade de juros mais baixos;
• transparência nas condições;
• redução de fraudes;
• fim das ligações invasivas.

Na prática, o sistema pode funcionar como uma espécie de “pregão digital”, incentivando ofertas mais vantajosas.

Impactos no mercado de crédito consignado

O consignado do INSS movimenta bilhões de reais por ano e é uma das principais carteiras para bancos e financeiras.

Uma mudança estrutural na contratação pode provocar efeitos importantes, como:

• maior competitividade;
• redução do custo do crédito;
• padronização das ofertas;
• fortalecimento dos canais digitais.

Para o setor financeiro, o desafio será adaptar estratégias comerciais a um modelo menos invasivo e mais centrado no consumidor.

Quando o leilão do consignado começa?

O sistema ainda está em desenvolvimento e não há uma data oficial para lançamento.

Antes de entrar em operação, a ferramenta deverá passar por testes tecnológicos e ajustes regulatórios, já que envolve integração entre bancos, Dataprev e INSS.

Especialistas avaliam que a iniciativa acompanha uma tendência maior de digitalização dos serviços públicos, que já inclui prova de vida digital, concessão automática de benefícios e consultas online.

Como se proteger enquanto o novo sistema não chega

Até que a plataforma esteja disponível, aposentados e pensionistas devem redobrar a atenção ao contratar crédito.

Boas práticas recomendadas por órgãos oficiais incluem:

• nunca fornecer dados pessoais por telefone;
• evitar contratar sob pressão;
• conferir o Custo Efetivo Total (CET);
• verificar se a instituição é autorizada pelo Banco Central;
• acompanhar descontos pelo extrato do Meu INSS.

Caso identifique irregularidades, o segurado pode registrar reclamação no próprio INSS ou nos canais do consumidor.

Medida reforça tendência de proteção ao segurado

A criação do leilão do consignado sinaliza um movimento do governo para equilibrar acesso ao crédito com proteção financeira — especialmente em um país que envelhece rapidamente.

Segundo o IBGE, a população idosa cresce em ritmo acelerado, o que aumenta a importância de políticas voltadas à segurança econômica desse grupo.

Ao transferir o protagonismo da contratação para o beneficiário, o INSS busca reduzir abusos e tornar o processo mais transparente.

Se implementada com eficiência, a medida pode representar uma das mudanças mais relevantes no consignado dos últimos anos — com potencial para redefinir a relação entre bancos e segurados.

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Imagem: Reprodução/Seu Crédito Digital