Itaú tem maior lucro do setor bancário e ações disparam no mercado

O balanço revelou um crescimento expressivo da margem financeira, queda na inadimplência e aumento das receitas com serviços. Esses fatores contribuíram para que o Itaú superasse expectativas do mercado e mantivesse sua posição de liderança no setor bancário.

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Ações do Itaú Unibanco reagem positivamente

Os papéis do Itaú fecharam em alta após a divulgação dos resultados:

• ITUB3 (ação ordinária): alta de 0,77%, cotada a R$ 30,27;
• ITUB4 (ação preferencial): alta de 0,5%, cotada a R$ 34,28, sendo um dos ativos mais negociados do dia.

Enquanto isso, o Ibovespa permaneceu estável, registrando 126.209 pontos.

Balanço do Itaú Unibanco no quarto trimestre de 2024

No quarto trimestre de 2024, o Itaú Unibanco obteve um lucro líquido gerencial de R$ 10,88 bilhões, representando um aumento de 15,8% em relação ao mesmo período de 2023. Esse crescimento foi impulsionado por:

• Expansão da carteira de crédito: avanço de 15,5% em um ano, totalizando R$ 1,359 trilhão;
• Redução da inadimplência, o que melhorou o custo do crédito;
• Crescimento das receitas com serviços e operações financeiras;
• Aumento da margem financeira.

O produto bancário do Itaú – que engloba margens com juros e receitas com serviços – alcançou R$ 44,09 bilhões no quarto trimestre, um crescimento de 7,6% em um ano.

Distribuição de dividendos e recompra de ações

Além do desempenho robusto, o banco confirmou um pagamento adicional de R$ 18 bilhões aos acionistas, distribuídos da seguinte forma:

• R$ 15 bilhões em dividendos e juros sobre o capital próprio;
• R$ 3 bilhões destinados à recompra de ações.

Com isso, o total pago aos investidores em 2024 atingiu R$ 28,7 bilhões, representando um aumento de 33,8% em relação a 2023.

Retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) mantém solidez

O ROE (Retorno sobre o Patrimônio Líquido) do Itaú foi de 22,1% no quarto trimestre de 2024, consolidando o banco entre os mais eficientes do setor. Apesar de ser uma alta de 0,9 ponto percentual em relação ao mesmo período de 2023, houve uma leve queda de 0,6 ponto percentual em relação ao trimestre anterior.

Esse indicador é fundamental para avaliar a capacidade de geração de lucro do banco e seu desempenho perante concorrentes como Banco do Brasil, Bradesco e Santander.

Projeções do Itaú Unibanco para 2025

O Itaú Unibanco apresentou projeções para seu desempenho em 2025, conhecidas no mercado financeiro como guidance. Entre as principais previsões estão:

• Crescimento da carteira de crédito entre 4,5% e 8,5%;
• Expansão moderada das receitas com serviços e operações financeiras;
• Foco na gestão de riscos diante do cenário econômico desafiador.

Especialistas do setor avaliaram essas previsões como conservadoras, considerando que o crescimento da carteira de crédito foi 15% em 2024. No entanto, o presidente do Itaú, Milton Maluhy Filho, afirmou que as projeções refletem um cenário econômico mais cauteloso.

“Se entendermos que o cenário mudou, nossa capacidade de adaptação é rápida. Faremos os ajustes necessários, para cima ou para baixo.”

Cenário econômico e desafios para 2025

Os economistas do Itaú projetam um cenário mais desafiador para 2025. Entre os principais fatores de atenção estão:

• Inflação e juros em alta: a taxa básica de juros Selic pode chegar a 15,75% ao ano, enquanto o IPCA deve encerrar 2025 em 5,8% – acima da meta do governo.
• Possível redução da concessão de crédito: diante da perspectiva de aumento da inadimplência, o banco pode adotar medidas mais restritivas para novos empréstimos.
• Oscilações no mercado financeiro: a valorização das ações do Itaú dependerá do comportamento da economia global e da confiança dos investidores.

Investidores seguem otimistas com o Itaú Unibanco

Mesmo diante de um cenário desafiador, o mercado mantém confiança na capacidade do Itaú de gerar bons retornos. Historicamente, dos dez maiores lucros anuais de bancos no Brasil, oito foram do Itaú.

A valorização das ações ITUB3 e ITUB4 no início de 2025 reflete essa expectativa. Alguns investidores aproveitaram para realizar lucros após as recentes altas, mas muitos continuam apostando no forte desempenho do banco ao longo do ano.

Conclusão

O Itaú Unibanco registrou um lucro recorde de R$ 41,4 bilhões em 2024, impulsionando suas ações e consolidando sua liderança no setor financeiro. O crescimento da carteira de crédito, o aumento das receitas com serviços e a redução da inadimplência fortaleceram o desempenho do banco.

Apesar dos desafios econômicos em 2025, o Itaú mantém projeções sólidas e segue valorizado no mercado. Com tradição em bons retornos e uma estratégia cautelosa, o banco continua sendo uma das principais escolhas dos investidores.