Banco Mercantil tem lucro recorde de R$ 243 milhões no 2º trimestre e expande carteira de crédito

A performance da instituição mineira, listada na B3 sob os códigos BMEB3 e BMEB4, reflete um conjunto de estratégias que priorizam a digitalização, a diversificação das receitas, a expansão física e a disciplina financeira, com foco em rentabilidade sustentável.

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Rentabilidade avança com retorno robusto

ROAE atinge 46% em 12 meses

O ROAE (Retorno sobre o Patrimônio Líquido Médio) atingiu 46% nos últimos 12 meses, um salto de 8,4 pontos percentuais em relação ao período anterior. O índice coloca o Banco Mercantil entre os líderes do setor em termos de rentabilidade operacional, evidenciando a eficiência na alocação de capital e no controle de custos.

“Esse resultado é um divisor de águas para o Mercantil. Mostra que é possível unir tecnologia, inclusão e eficiência com foco em um público que antes era subestimado pelo mercado bancário”, declarou o CEO Gustavo Araújo.

Crescimento da carteira de crédito impulsionado pelo digital

Carteira ultrapassa R$ 19 bilhões

Ao fim de junho, a carteira de crédito do Banco Mercantil alcançou R$ 19,3 bilhões, com alta de 24,5% sobre junho de 2024. O número é impulsionado principalmente pela digitalização do processo de concessão, que hoje representa 80% das operações, mesmo em um perfil de cliente tradicionalmente considerado menos conectado.

Essa conquista desafia paradigmas do setor, ao mostrar que o público com mais de 50 anos está cada vez mais aberto ao uso de canais digitais, especialmente quando combinados com atendimento humanizado.

Base de clientes cresce e rede física se expande

Mais de 9 milhões de clientes e 43 novas agências

A base de clientes ativos chegou a 9,1 milhões, com crescimento de 6% em 12 meses e mais de 70% em três anos. Paralelamente, o banco acelerou sua estratégia de capilaridade física, com a inauguração de 43 novas agências somente em 2025, elevando o total de pontos de atendimento para 321 unidades, distribuídas por quase 250 cidades em dez estados.

Essa presença física reforça o compromisso do banco com o atendimento híbrido, combinando tecnologia e proximidade, o que gera maior engajamento e fidelização.

Diversificação de receitas: seguros e assistências lideram

Receita de serviços cresce 18% no trimestre

O segmento de prestação de serviços alcançou R$ 207 milhões no segundo trimestre de 2025, um crescimento de 18% frente ao mesmo período de 2024. Dentre os destaques:

• Seguros e assistências representaram 72,4% do total
• Tarifas bancárias tradicionais responderam por cerca de 20%
• Serviços personalizados e soluções financeiras completam o portfólio

Esse avanço consolida a estratégia do Mercantil de reduzir a dependência do crédito como fonte principal de receita, ampliando a margem de rentabilidade por cliente.

Inadimplência sob controle e disciplina na gestão de risco

Inadimplência estável em 2,3%

O índice de inadimplência acima de 90 dias foi mantido sob controle, encerrando o trimestre em 2,3%, número significativamente inferior à média do mercado bancário brasileiro. A variação positiva de apenas 0,3 ponto percentual em 12 meses é considerada estável, especialmente em um cenário de elevada taxa Selic.

Segundo o CFO Paulino Rodrigues, esse desempenho reflete uma gestão de risco criteriosa:

“Nossos resultados são sustentados por uma cultura de longo prazo, disciplina de capital e foco na rentabilidade. Operamos com prudência, mas com apetite de crescimento saudável.”

Estrutura de capital robusta e alta liquidez

Basileia em 17,1% e LCR em 3,8 vezes o mínimo

Os principais indicadores de capital do Banco Mercantil reforçam a solidez da instituição, mesmo com o crescimento acelerado:

• Índice de Basileia: 17,1%, muito acima do mínimo regulatório
• Liquidity Coverage Ratio (LCR): 3,8x o mínimo exigido

Essa folga proporciona flexibilidade estratégica, permitindo ao banco expandir seletivamente sua oferta de crédito e manter competitividade em diferentes cenários econômicos.

Excelência operacional e reconhecimento do mercado

Destaque no NPS e em rankings de gestão de pessoas

Além dos indicadores financeiros, o Banco Mercantil também avançou em reconhecimento institucional e de marca:

• Alcançou nível de excelência no índice NPS (Net Promoter Score), que mede satisfação e fidelidade dos clientes
• Foi eleito uma das melhores empresas para trabalhar em Minas Gerais
• Tornou-se o 5º maior pagador de benefícios previdenciários do Brasil

Esses dados confirmam o sucesso do banco em aliar resultados com atendimento de qualidade, especialmente em um nicho de mercado muitas vezes negligenciado por grandes bancos.

Inovação voltada ao público 50+

Tecnologia a serviço da inclusão financeira

Ao contrário da maioria das instituições que apostam na digitalização voltada para o público jovem, o Banco Mercantil inverteu a lógica e se especializou em oferecer soluções digitais acessíveis ao público acima de 50 anos.

Entre os diferenciais:

• Aplicativo com interface simplificada
• Atendimento híbrido com suporte humano
• Serviços presenciais para orientações financeiras
• Produtos pensados para as fases da vida: crédito consignado, seguros, previdência e serviços de conveniência

A instituição investe fortemente em educação financeira, segurança digital e personalização, garantindo autonomia e tranquilidade aos seus clientes.

Perspectivas para os próximos trimestres

Foco na continuidade do crescimento sustentável

Com a base sólida construída nos últimos anos, o Banco Mercantil projeta:

• Manutenção do crescimento da carteira de crédito com controle de inadimplência
• Expansão física seletiva com foco em novas praças urbanas
• Aumento da penetração dos canais digitais
• Ampliação das receitas com serviços e seguros
• Fortalecimento da base de clientes com mais de 50 anos

A instituição pretende também investir em novas tecnologias e inteligência de dados, para aprimorar a oferta de produtos e a eficiência operacional.

Imagem: Anderson Reis/shutterstock.com