Muitos Microempreendedores Individuais (MEIs) acreditam que, ao escolher essa modalidade de contribuição, ficarão limitados para sempre a receber apenas um salário mínimo na aposentadoria. Essa ideia é comum, mas não representa toda a realidade.
O MEI possui uma contribuição reduzida ao Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), criada justamente para facilitar a formalização de pequenos negócios e permitir acesso à proteção previdenciária. Porém, essa contribuição menor também influencia diretamente o cálculo do benefício futuro.
Com planejamento e ajustes na forma de recolhimento, o empreendedor pode aumentar a base considerada pelo INSS e buscar uma aposentadoria superior ao piso nacional, dependendo do histórico contributivo e das regras aplicáveis.
Em 2026, uma aposentadoria próxima de dois salários mínimos representa cerca de R$ 3,2 mil mensais, mas alcançar esse valor depende de uma estratégia construída ao longo dos anos.
Leia mais:
Aposentadoria de R$ 3 mil exige estratégias diferentes para CLT e MEI
Como funciona a contribuição do MEI para o INSS?
O MEI paga sua contribuição previdenciária por meio do DAS (Documento de Arrecadação do Simples Nacional).
Dentro desse pagamento está incluída uma contribuição equivalente a 5% do salário mínimo para a Previdência Social.
Esse modelo oferece vantagens importantes:
- Baixo custo mensal;
- Regularização do trabalhador autônomo;
- Acesso a benefícios previdenciários;
- Cobertura em situações previstas pelo INSS.
Porém, essa alíquota reduzida possui uma consequência: o benefício previdenciário tende a ficar limitado ao valor mínimo pago pela Previdência.
Na prática, quem contribui apenas como MEI pelo percentual de 5% geralmente terá uma aposentadoria calculada com base no piso nacional.
Por que o MEI que paga 5% tende a receber apenas o salário mínimo?
A contribuição do MEI foi criada como uma modalidade simplificada.
Como o recolhimento é feito sobre o salário mínimo, a base usada para formar o benefício também fica limitada.
Mesmo que o empreendedor tenha um faturamento maior no negócio, esse valor não entra automaticamente no cálculo da aposentadoria.
O INSS considera as contribuições previdenciárias realizadas, não o lucro da empresa ou o valor movimentado pelo CNPJ.
Por isso, um MEI que fatura R$ 10 mil por mês, mas recolhe apenas pela regra simplificada, não terá automaticamente uma aposentadoria baseada nesse rendimento.
Como o MEI pode aumentar o valor da aposentadoria?
Para buscar um benefício acima do salário mínimo, o empreendedor precisa aumentar sua contribuição previdenciária.
Existem caminhos possíveis dentro das regras do INSS.
Complementação de 15% da contribuição
Uma das alternativas é manter o pagamento normal do DAS, que já inclui os 5%, e fazer uma complementação de mais 15%.
Com isso, o total chega aos 20% exigidos na contribuição tradicional.
Exemplo:
- Contribuição do MEI: 5%;
- Complementação: 15%;
- Total previdenciário: 20%.
Essa diferença permite que o segurado amplie as possibilidades de cálculo do benefício.
Contribuir sobre uma base maior
Outra possibilidade é realizar contribuições considerando uma base superior ao salário mínimo, respeitando os limites estabelecidos pelo INSS.
Nesse caso, o valor recolhido aumenta, mas a contribuição passa a refletir uma renda previdenciária maior.
Para quem deseja construir uma aposentadoria acima do piso, essa estratégia precisa ser analisada com antecedência.
Quanto um MEI precisaria contribuir para buscar cerca de R$ 3,2 mil?
Para mirar uma aposentadoria próxima de dois salários mínimos em 2026, o planejamento envolve contribuir sobre uma base próxima desse valor.
Considerando uma base de aproximadamente R$ 3.200, uma contribuição de 20% representaria algo perto de R$ 640 mensais ao INSS.
Entretanto, esse valor não significa garantia automática de aposentadoria nesse patamar.
O cálculo final depende de vários fatores:
- Tempo total de contribuição;
- Histórico de pagamentos;
- Idade;
- Regra de aposentadoria escolhida;
- Média salarial considerada pelo INSS.
Aumentar a contribuição perto da aposentadoria resolve?
Esse é um dos maiores erros de planejamento previdenciário.
Muitas pessoas passam décadas contribuindo pelo valor mínimo e tentam elevar o pagamento apenas nos últimos anos antes de se aposentar.
O problema é que o INSS considera a média de todo o período contributivo.
Na prática, anos pagando pouco podem reduzir bastante o resultado final.
Exemplo:
Um empreendedor contribuiu durante 20 anos sobre o salário mínimo e passou os últimos 5 anos pagando sobre uma base maior.
A média ainda será influenciada pelos primeiros períodos.
Por isso, quanto antes começar um planejamento, maior tende a ser o impacto.
O faturamento do MEI influencia a aposentadoria?
Não diretamente.
O INSS não calcula a aposentadoria com base no faturamento da empresa.
O que importa é o valor das contribuições previdenciárias registradas no sistema.
Um MEI pode ter uma empresa lucrativa e ainda assim construir uma aposentadoria mínima se mantiver apenas a contribuição simplificada.
Da mesma forma, um empreendedor com renda menor pode planejar melhor o futuro ao ajustar suas contribuições.
Como consultar o futuro benefício pelo Meu INSS?
Antes de alterar a forma de pagamento, o ideal é analisar o histórico previdenciário.
O aplicativo e o site Meu INSS permitem consultar:
- Contribuições registradas;
- Tempo de contribuição;
- Simulação de aposentadoria;
- Possíveis regras disponíveis.
A ferramenta usa os dados existentes no Cadastro Nacional de Informações Sociais (CNIS).
Por isso, é importante conferir se todas as contribuições aparecem corretamente.
Quais cuidados o MEI deve ter antes de aumentar a contribuição?
Antes de começar uma complementação, o empreendedor deve avaliar:
Tempo restante até a aposentadoria
Quanto mais distante estiver da aposentadoria, maior a possibilidade de construir uma média melhor.
Capacidade financeira
A contribuição maior representa um custo mensal adicional e precisa caber no orçamento.
Histórico previdenciário
Quem já possui muitos anos de contribuição pelo piso pode precisar de uma análise mais detalhada para entender o impacto real.
Vale a pena complementar o INSS como MEI?
Depende do objetivo de cada empreendedor.
Para quem busca apenas garantir uma proteção previdenciária básica, a contribuição simplificada pode atender.
Mas para quem deseja uma aposentadoria acima do salário mínimo, manter apenas os 5% provavelmente não será suficiente.
O planejamento previdenciário é uma construção de longo prazo. A principal diferença entre receber o piso e alcançar um benefício maior está na estratégia adotada durante os anos de contribuição.
Imagem: Reprodução/Seu Crédito Digital