Regra permite ao MEI ampliar valor considerado pelo INSS

O que poucos sabem é que o próprio Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) prevê a possibilidade de complementação das contribuições realizadas pelo MEI. Com planejamento e regularidade, essa estratégia pode resultar em uma aposentadoria significativamente superior ao piso previdenciário.

Entenda como funciona esse mecanismo, quais são os custos envolvidos e quando vale a pena optar pela complementação.

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Como funciona a contribuição do MEI para o INSS

O Microempreendedor Individual recolhe mensalmente sua contribuição previdenciária por meio do DAS. Dentro desse pagamento está incluída uma alíquota correspondente a 5% do salário mínimo vigente.

Em 2026, considerando o salário mínimo de R$ 1.621, a contribuição previdenciária básica do MEI corresponde a aproximadamente R$ 81 por mês, além dos tributos relacionados à atividade exercida.

Essa modalidade garante acesso a diversos benefícios previdenciários, como:

• Aposentadoria por idade;
• Auxílio por incapacidade temporária (antigo auxílio-doença);
• Salário-maternidade;
• Pensão por morte para dependentes;
• Auxílio-reclusão.

No entanto, existe uma limitação importante.

Por que a aposentadoria do MEI costuma ficar no salário mínimo?

A contribuição reduzida de 5% foi criada para facilitar a inclusão previdenciária dos pequenos empreendedores. Em contrapartida, ela não permite a formação de uma base contributiva suficiente para gerar benefícios acima do piso nacional.

Na prática, quem contribui exclusivamente por meio do DAS tende a receber uma aposentadoria limitada ao salário mínimo, independentemente do tempo de contribuição acumulado.

Isso acontece porque a alíquota reduzida está vinculada ao chamado plano simplificado de previdência, que oferece cobertura previdenciária, mas restringe o valor do benefício.

Existe uma forma legal de aumentar a aposentadoria?

Sim.

O MEI pode complementar sua contribuição mensal para alcançar a alíquota cheia de 20%, utilizada no regime tradicional de contribuição ao INSS.

Como o empreendedor já recolhe 5% através do DAS, basta complementar os 15% restantes sobre a base salarial escolhida.

Essa possibilidade é reconhecida pelo INSS e pode ser utilizada tanto para ampliar o valor da aposentadoria quanto para contar tempo de contribuição em determinadas situações previstas pela legislação previdenciária.

Como fazer a complementação do INSS sendo MEI

O processo é relativamente simples e pode ser realizado mensalmente.

1. Continue pagando o DAS normalmente

O primeiro passo é manter o pagamento regular do DAS, que já inclui a contribuição previdenciária básica de 5%.

2. Gere uma Guia da Previdência Social (GPS)

A complementação é feita por meio de uma GPS utilizando o código de pagamento 1910, destinado à complementação da contribuição do MEI.

3. Defina a base de contribuição

O valor da complementação dependerá da renda que será utilizada como referência.

Por exemplo, um empreendedor que deseja contribuir sobre uma base equivalente a dois salários mínimos precisará calcular os 15% complementares sobre esse valor.

4. Realize o pagamento mensal

Para que a estratégia tenha efeito no cálculo futuro do benefício, a complementação deve ser realizada de forma contínua e regular.

5. Acompanhe os registros no Meu INSS

Após o pagamento, é importante verificar se as contribuições foram registradas corretamente no sistema do INSS.

O acompanhamento pode ser feito pelo portal ou aplicativo Meu INSS.

Quanto custa complementar a contribuição?

Tomando como exemplo uma base contributiva de dois salários mínimos em 2026, equivalente a R$ 3.242, a complementação de 15% resultaria em aproximadamente R$ 486 por mês.

Esse valor seria pago além do DAS mensal.

Embora represente um aumento considerável no custo previdenciário, a estratégia pode fazer sentido para quem busca uma renda maior na aposentadoria e possui capacidade financeira para manter a contribuição no longo prazo.

Comparativo das modalidades de contribuição

Modalidade	Alíquota	Possível valor da aposentadoria
Apenas DAS do MEI	5%	Limitada ao salário mínimo
Plano simplificado	11%	Geralmente limitada ao piso
DAS + complementação	20%	Pode superar o salário mínimo, conforme histórico contributivo

É importante destacar que não existe garantia de recebimento de um valor específico, como R$ 3 mil ou R$ 3,2 mil mensais. O benefício final dependerá das regras vigentes no momento da aposentadoria, da média das contribuições e do tempo total de recolhimento.

Complementar perto da aposentadoria funciona?

Não necessariamente.

Uma das dúvidas mais comuns entre os segurados é se vale a pena aumentar a contribuição apenas nos últimos anos antes de solicitar a aposentadoria.

A resposta exige cautela.

Desde a Reforma da Previdência, o cálculo dos benefícios passou a considerar a média de todas as contribuições realizadas ao longo da vida previdenciária. Por isso, contribuições elevadas feitas apenas na reta final costumam ter impacto limitado no resultado.

Quanto mais cedo a complementação for iniciada, maior tende a ser o efeito sobre a média contributiva.

Vale a pena complementar o INSS sendo MEI?

A resposta depende dos objetivos financeiros e da realidade de cada empreendedor.

A complementação pode ser interessante para quem:

• Deseja receber mais que um salário mínimo na aposentadoria;
• Tem renda estável para manter os pagamentos por muitos anos;
• Busca ampliar sua proteção previdenciária;
• Está construindo um planejamento financeiro de longo prazo.

Por outro lado, quem possui orçamento apertado pode considerar alternativas complementares, como investimentos para aposentadoria privada ou outras formas de formação de patrimônio.

Como simular o valor da aposentadoria

Antes de aumentar suas contribuições, o ideal é realizar uma simulação.

O aplicativo e portal Meu INSS oferecem ferramentas que permitem consultar o histórico contributivo e estimar cenários de aposentadoria com base nos dados já registrados.

Além disso, em casos mais complexos, a orientação de um contador especializado ou de um advogado previdenciário pode ajudar a identificar a estratégia mais vantajosa.

Conclusão

Ser MEI não significa, obrigatoriamente, receber apenas um salário mínimo na aposentadoria. A legislação previdenciária permite a complementação das contribuições para quem deseja construir um benefício mais robusto no futuro.

No entanto, a decisão exige planejamento, disciplina financeira e uma visão de longo prazo. Como o cálculo do INSS considera todo o histórico contributivo, começar cedo costuma ser o fator que mais influencia o resultado final.

Para o microempreendedor que pensa na aposentadoria desde agora, a complementação pode representar uma importante ferramenta de construção de renda para o futuro.