7 melhores bancos digitais para investir seu dinheiro em 2023!

Tem uma grana sobrando e não sabe onde guardá-la? Infelizmente, os rendimentos da poupança tradicional são baixíssimos e nos desestimulam a economizar.

Entretanto, se você não quer comprar ações ou investir em tesouro direto, mas ainda assim deseja ter um rendimento superior ao da poupança, saiba que existe uma solução, os bancos digitais.

Atualmente, os bancos digitais oferecem opções para aplicar o dinheiro, como se fosse uma poupança, porém com juros maiores.

Os bancos digitais são instituições financeiras onde os clientes podem fazer tudo pelo aplicativo ou site, sem precisar ir até uma agência de banco.

Uma das maiores vantagens de ter uma conta em um banco digital é que esses bancos não costumam cobrar taxas para nenhum tipo de transação. Em alguns casos, inclusive, é possível fazer investimentos que vão render ainda mais do que nos bancos tradicionais. Confira as melhores opções!

1. Banco Inter

O Banco Inter tem mais de 20 anos, e atualmente tem se adequado às tecnologias e inovações do mercado. Você pode abrir a sua conta via site ou aplicativo, e iniciar seus investimentos!

Ele tem um grande portfólio de investimentos, distribuído em várias modalidades de renda fixa, como CDB, LCI/LCA, CRI/CRA, Debêntures e até a poupança.

Ademais, você também pode investir em ações, ofertas públicas, fundos de investimentos e previdência privada. Tanto pela acessibilidade quanto pela praticidade, o Inter é um dos destaques atuais entre os bancos digitais.

2. Conta digital XP Investimentos

A XP Investimentos, além de ser uma das corretoras de valores mais famosas do Brasil, tem também uma conta digital focada em investimentos.

Atualmente, a XP oferece todos os investimentos existentes no Brasil, incluindo Tesouro Direto, renda fixa, renda variável, fundos de investimento, previdência, seguros e até bitcoin.

Vale ressaltar que na XP é adotaso a taxa zero, ou seja, a abertura e manutenção de conta são gratuitas. Também não são cobradas taxas para uma série de investimentos.

3. Banco BMG

O Banco BMG também oferece uma opção a quem deseja investir seu dinheiro sem sair de casa, de forma totalmente segura e rápida. Para iniciar suas aplicações no BMG Invest Digital, é preciso abrir uma conta, o que pode ser feito online e rapidamente.

Depois, basta fazer um depósito e acompanhar os seus lucros. Atualmente, estima-se que os rendimentos da BMG possam corresponder a quase o dobro da poupança comum, em até 43 opções de investimentos que podem chegar até 113% do CDI.

4. Banco Original

O Banco Original também está disponível em site e aplicativo, com o intuito de facilitar a vida de seus clientes. Se você deseja investir, basta abrir sua conta em poucos minutos e realizar o primeiro depósito!

É possível também, fazer uma aplicação financeira usando o Internet Banking ou pelo celular. Caso precise de ajuda você poderá contar com o auxílio de um Consultor de Investimentos do Banco Original, que lhe ajudará a escolher o investimento que melhor se encaixa as suas necessidades.

5. Sofisa Direto

O Sofisa Direto está em consonância com os demais bancos digitais do mercado, e destaca-se no mercado financeiro pelas diversas possibilidades de investimento. Seus juros são maiores que os da poupança, e para estimar quanto será ganho, você pode fazer uma simulação online.

O Sofisa também há disponibilidade de fundos de investimento de renda fixa, multimercado, ações e cambiais, possibilitando a diversificação na hora de aplicar o seu dinheiro. Abrir uma conta é super fácil, e você pode começar clicando aqui.

6. Nubank

Você sabia que além do cartão de crédito, existe também a NuConta? Como é de se esperar, trata-se de uma excelente opção de banco digital, a custo zero para o cliente. E, além de não ter despesas, o cliente ainda pode lucrar aplicando seu dinheiro!

Além disso, o Nubank promete revolucionar a experiência dos investimentos, tirando toda a complexidade. É fácil, pois tem uma experiência intuitiva, descomplicada e acessível, pois a partir de R$ 1 você já pode começar.

7. C6 Bank

O C6 Bank é um banco digital conhecido principalmente pelo seu cartão sem anuidade e que acumula pontos. Mas, a fintech também se destaca quando se fala de investimentos.

A área de investimentos do app do C6 Bank é cheia de opções, sendo possível fazer aplicações em renda fixa, como CDBs, renda variável com ativos como ações, FIIs e BDRs e também fundos de investimentos e previdência privada.

No C6 você investe sem pagar taxas de custódia ou corretagem e possui a assistência de uma assessoria de investimentos com carteiras administradas e recomendações de alocações para investidores novatos e experientes.

Contas com investimento ou poupança, qual escolher?

A resposta para essa dúvida é muito simples e direta. Literalmente qualquer tipo de investimento rende mais que a poupança, logo, são mais vantajosas.

A diferença você pode ver nos números: a poupança rende, hoje, 0,5% ao mês + T.R., rendendo assim 6,17% ao ano. Em comparação, qualquer investimento baseado em 100% CDI (famoso “rendimento automático das contas digitais) rende cerca de 13,65% ao ano.

Sendo mais direto ainda: Você saí perdendo ao depositar o seu dinheiro em uma conta poupança.

É seguro Investir em bancos digitais?

Sim. Os bancos digitais, assim como as corretoras e os bancos tradicionais, seguem as regras e normas impostas pelo Banco Central.

É possível resgatar o dinheiro quando quiser?

Depende do tipo de investimento. Mas, na maioria, o dinheiro pode demorar de 2 a 7 dias úteis para voltar a sua conta.

Tem risco de perder dinheiro ao investir?

Sim, existe esse risco, mas depende do investimento. Principalmente com criptomoedas e ações, você pode perder o dinheiro investido. Por outro lado, os CDBs são uma forma muito segura de investir. Vai da escolha de cada cliente. 

Se eu investir, preciso declarar no Imposto de renda?

Sim. é preciso declarar essa aplicação anualmente no Imposto de Renda. Tanto o saldo aplicado quanto os rendimentos recebidos.

Existe valor mínimo para começar a investir?

Sim. Mas, ele depende do banco ou corretora utilizado. No Banco Original, por exemplo, esse valor é de R$ 100. Já no Nubank, a partir de R$ 1 você já pode começar a investir o seu dinheiro.

Veja também o nosso vídeo sobre renda fixa:

Imagem: Olha Povozniuk / shutterstock.com