Ter muitos cartões de crédito aumenta ou diminui o score?

Essa é uma dúvida que também pode ser a sua, afinal, é a de muita gente. Será que é bom ter um grande número de cartões de crédito, ou isso pode derrubar o seu score? Aqui faremos uma análise sobre este tema e vamos responder, finalmente, a pergunta que não quer calar. Afinal, ter muitos cartões de crédito aumenta ou diminui o score?

A crença popular costuma nos levar a crer que ter muitos cartões pode diminuir seu score de crédito. E essa crença nos leva a outra pergunta: Quantos cartões de crédito posso ter? Saiba que a resposta é que, na verdade, o impacto no seu score não depende de quantos cartões você tem, mas sim como os utiliza.

Ter muitos cartões de crédito pode impactar no seu score?

Primeiramente, saiba que sim, os cartões de crédito impactam fortemente no seu score. E para você aproveitar isso, o ideal é entender como sua pontuação de crédito é calculada. Abaixo você fica sabendo quais são os principais componentes da sua pontuação de crédito do seu score.

Histórico de pagamentos

O fator mais importante para seu score é o seu histórico de pagamentos. São considerados todos os pagamentos que você faz. Entretanto, os pagamentos com cartão de crédito são o fator mais importante aqui. As empresas de cartão de crédito são as menos tolerantes com atrasos e rapidamente relatam aos birôs de crédito a inadimplência dos seus clientes.

Utilização dos cartões de crédito

A utilização de crédito é um índice que mede a dívida pendente em seus cartões em relação ao crédito disponível, ou seja, o quão perto você está do limites de crédito em todos os seus cartões. A maioria das pessoas que fazem muitos cartões visam ter maior acesso ao crédito em si.

Mas o que muitos não sabem é que ter vários cartões realmente melhora o score, pois significa que você tem menos chances de contrair uma dívida que não possa pagar, exatamente porque tem opções. Entretanto, isso pode prejudicar sua pontuação se você consumir muito em todos os seus cartões e não conseguir pagar alguma fatura.

Duração do histórico de crédito

É aqui que pessoas com vários cartões de crédito podem ter problemas. Construir um histórico de crédito responsável melhora sua pontuação ao longo do tempo. Pessoas com score alto de crédito têm cartões com uma média de 11 anos, e o score sobe mais ainda quando você tem um mesmo cartão há 25 anos, usando ele sempre corretamente (sem inadimplência).

Novo cartão de crédito

Sempre que você adiciona um novo cartão de crédito à sua carteira, sua pontuação de crédito diminui alguns pontos: primeiro quando o credor faz uma consulta no seu score; segundo, quando a conta é realmente aberta.

Muitas consultas e muitos novos cartões em um curto período de tempo são sinais de alerta para os birôs de crédito (SPC e Serasa), geralmente sinalizando um risco maior de inadimplência.

Variedade de Crédito

As agências de crédito gostam de ver como você gerencia suas dívidas em diferentes tipos de contas de crédito. Idealmente, sua carteira de crédito deve consistir em uma combinação de cartões de crédito, crediários de lojas, financiamentos de imóveis e automóveis ou hipotecas.

Se todas as suas contas forem de um só tipo, como cartões, isso poderá prejudicar sua pontuação.

O que seriam muitos cartões de crédito?

Se você é um usuário iniciante de cartão de crédito, concentre-se em criar um histórico de crédito com um ou dois cartões, e em pagar corretamente a fatura todo mês. Escolha os cartões pelos benefícios, como um bom programa de recompensas, cashback ou um limite mais alto.

Se você usa cartões há vários anos, é uma boa pedir um novo cartão desde que ele ofereça vantagens que você não tem nos outros. Ou então, convém substituir um cartão que não tenha boas vantagens, ou que cobre anuidade, por um novo com vantagens.

Como lidar com muitos cartões

Se você acha que tem cartões demais e está pensando em reduzir, cuidado, pois a pior coisa que você pode fazer é encerrar suas contas de cartão de crédito sem considerar o impacto no seu score. Encerrar cartões de crédito antigos pode reduzir seu histórico, o que pode prejudicar sua pontuação no score.

A exclusão de cartões acaba por cair no seu relatório, o que também pode prejudicar sua pontuação. O fechamento de contas de cartão de crédito também reduz a quantidade de crédito disponível, o que pode prejudicar sua relação dívida/crédito, se você tiver saldos pendentes.

É melhor deixar seus cartões de crédito ativos, mas sem uso. Se você receber um aviso de inatividade do emissor do cartão, use-o um pouco, apenas para impedir que a conta seja encerrada.

Quantos cartões de credito é bom ter?

Vale a pena você pegar mais um cartão de crédito se você tem um ou dois cartões apenas, ou se você tem cartões com limites baixos, como acontece às vezes com o Nubank ou com o C6 Bank. Entretanto, se você tem mais cartões, ou com limites mais altos, talvez não seja uma boa. Se você pensa em fazer um novo cartão, considere os que oferecem as vantagens abaixo:

• Taxa de juros baixa;
• Limite alto;
• Cashback.

No entanto, se você tiver muitos cartões, não comece simplesmente a fechar contas. Isso nunca pode ajudar sua pontuação de crédito. Em vez disso, deixe-os abertos e apenas pare de usá-los.

Quantos cartões de crédito eu posso ter?

A resposta varia de caso para caso. Você pode ter quantos cartões quiser, mas, o ideal é ter apenas aqueles que você vai realmente usar. Fazer isso ajuda a ter um controle financeiro maior e evita consultar frequentes ao seu score de crédito

Cancelar o cartão não aumenta o meu score?

Cancelar um cartão de crédito não aumenta automaticamente seu score de crédito. Na verdade, em alguns casos, pode até diminuir sua pontuação, como mencionado anteriormente.

A relação entre cancelar um cartão de crédito e seu score de crédito depende de diversos fatores, como histórico de crédito, taxa de utilização de crédito e mix de crédito.

Ter muitos cartões de crédito vale a pena?

Certifique-se sempre de apenas comprar o que você pode pagar no seu cartão de crédito, e sempre pague sua fatura dentro do prazo. Você pode pedir novos cartões sempre que necessário, mas não exagere achando que isso vai subir seu score, porque não vai.

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