Nome sujo e consignado CLT: saiba se é possível pedir crédito mesmo com restrições

A iniciativa, anunciada pelo Ministro do Trabalho, Luiz Marinho, durante entrevista ao programa A Voz do Brasil, busca ampliar o acesso ao crédito para milhões de brasileiros que enfrentam dificuldades financeiras. Mas como funciona esse novo consignado e quais são suas regras? Veja todos os detalhes a seguir.

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Como funciona o Crédito do Trabalhador?

Diferente dos empréstimos tradicionais, nos quais os bancos avaliam o histórico financeiro do solicitante antes de liberar o crédito, o Crédito do Trabalhador utiliza o próprio salário como garantia. Isso significa que a dívida será descontada diretamente na folha de pagamento do trabalhador, reduzindo o risco de inadimplência para as instituições financeiras.

Além disso, a contratação do empréstimo é realizada exclusivamente pelo aplicativo CTPS Digital, a versão eletrônica da Carteira de Trabalho. O trabalhador faz a solicitação dentro da plataforma e recebe, em até 24 horas, propostas de diferentes bancos cadastrados.

Nome sujo não impede a contratação

Uma das grandes vantagens desse novo modelo de empréstimo consignado é que dívidas anteriores do trabalhador não são levadas em consideração para a aprovação do crédito. Segundo Luiz Marinho, a única exigência para a concessão do consignado CLT é que o trabalhador tenha vínculo formal com uma empresa e que o empregador esteja habilitado para fazer o desconto diretamente na folha de pagamento.

“A garantia é o salário e a folha de pagamento, já que [o empréstimo] será descontado em folha de pagamento. Então não será necessário que os bancos observem se o trabalhador tem algo extraordinário, se estiver com o nome sujo.”
— Luiz Marinho, Ministro do Trabalho.

Como solicitar o empréstimo consignado CLT?

Atualmente, o Crédito do Trabalhador só pode ser solicitado pelo aplicativo CTPS Digital. O processo funciona como uma espécie de leilão, no qual os bancos oferecem suas propostas e o trabalhador escolhe a mais vantajosa.

Passo a passo para solicitar:

1. Baixar o aplicativo CTPS Digital no celular (disponível para Android e iOS).
2. Fazer login com a conta Gov.br.
3. Acessar a opção de Crédito do Trabalhador dentro do aplicativo.
4. Solicitar uma proposta de empréstimo e aguardar as ofertas dos bancos.
5. Comparar as taxas de juros e escolher a melhor opção.
6. Confirmar a contratação do crédito.

Segundo o governo, mais de 80 instituições financeiras estão habilitadas a oferecer esse crédito, incluindo os principais bancos privados do país.

Quanto posso pegar emprestado?

O valor do empréstimo vai depender do salário do trabalhador e da margem consignável disponível. O desconto será feito diretamente no holerite, com limite máximo de 35% da remuneração mensal.

Por exemplo, um trabalhador que recebe R$ 3.000,00 poderá comprometer até R$ 1.050,00 por mês com as parcelas do empréstimo.

Taxas de juros podem ser menores

A expectativa do governo é que essa nova modalidade de crédito reduza as taxas de juros em até 52% em comparação com outras formas de empréstimo pessoal. Isso ocorre porque, como o desconto é feito diretamente na folha de pagamento, o risco de inadimplência para os bancos é menor.

Apesar disso, não há um teto definido para os juros, e cada banco pode estabelecer sua própria taxa. Por isso, especialistas recomendam analisar bem as ofertas antes de fechar contrato.

“Não tenha pressa de fechar contrato. Solicite uma proposta e aguarde todos chegarem. Todos os bancos que estão ali mandarão uma proposta para você.”
— Luiz Marinho, Ministro do Trabalho.

Quem pode contratar o Crédito do Trabalhador?

Para ter acesso ao novo consignado CLT, o trabalhador precisa:

✅ Ter carteira assinada (CLT), incluindo aqueles contratados por MEIs (Microempreendedores Individuais).
✅ Trabalhar no setor privado, pois servidores públicos já possuem outra linha de crédito consignado.
✅ Ter margem consignável disponível, ou seja, não ter comprometido mais de 35% do salário com outros descontos.
✅ Solicitar o empréstimo pelo aplicativo CTPS Digital.

Trabalhadores domésticos também podem contratar?

Sim. Segundo o governo, empregados domésticos e trabalhadores rurais que têm carteira assinada também poderão contratar o Crédito do Trabalhador, desde que seus empregadores façam o pagamento via eSocial.

Vale a pena pedir o consignado CLT?

O Crédito do Trabalhador pode ser uma boa alternativa para quem precisa de dinheiro rápido e quer fugir das altas taxas de juros de modalidades tradicionais, como cheque especial e cartão de crédito. No entanto, alguns cuidados são necessários:

✔️ Compare as taxas de juros antes de escolher a melhor oferta.
✔️ Não comprometa mais do que pode pagar, pois o valor será descontado diretamente do salário.
✔️ Evite pegar empréstimos para pagar outras dívidas, pois isso pode criar um ciclo de endividamento.

Com a oferta de crédito facilitada e juros potencialmente mais baixos, essa nova linha de empréstimo pode ajudar trabalhadores a reorganizarem suas finanças. No entanto, é essencial que cada pessoa avalie sua situação antes de contratar o consignado CLT.

Imagem: Freepik e Canva