Pix ganha função de contestação contra golpes; confira passo a passo

O objetivo é agilizar o bloqueio de valores nas contas dos golpistas, aumentando as chances de devolução do dinheiro. De acordo com o BC, só em 2025 (até julho) já foram devolvidos R$ 377,4 milhões por meio do Mecanismo Especial de Devolução (MED), ferramenta responsável por coordenar as restituições.

Leia mais:

Pix Parcelado corre risco de atraso, alerta Banco Central

Como funciona o botão de contestação no Pix

Processo simplificado e digital

A partir de agora, quando o cliente identificar uma transação suspeita, poderá acionar o botão de contestação no próprio aplicativo do banco. Essa ação dispara um processo instantâneo:

• O banco do pagador informa automaticamente o banco do recebedor sobre a contestação;
• O banco do golpista deve bloquear imediatamente os recursos disponíveis na conta, caso ainda existam;
• Ambos os bancos têm até 7 dias para analisar a contestação;
• Confirmada a fraude, o valor é devolvido diretamente à conta da vítima em até 11 dias após a abertura do processo.

Quando o botão pode ser usado

Segundo o Banco Central, a contestação pode ser acionada em casos de:

• Fraude financeira (golpes virtuais, engenharia social, sequestro-relâmpago);
• Coerção (transferências feitas sob ameaça);
• Utilização indevida da conta do cliente por terceiros mal-intencionados.

Quando não se aplica

O botão não pode ser usado em situações como:

• Desacordos comerciais (compra não recebida, serviços insatisfatórios);
• Arrependimento de envio de dinheiro;
• Erros de digitação na chave Pix que envolvam terceiros de boa-fé.

Nesses casos, a recomendação é negociar diretamente com o recebedor ou buscar meios judiciais.

O papel do Mecanismo Especial de Devolução (MED)

O que é o MED

O Mecanismo Especial de Devolução é um sistema criado pelo Banco Central para centralizar e agilizar devoluções de valores no Pix. O novo botão de contestação é uma evolução do MED, tornando o processo mais acessível e rápido.

Agora, além do atendimento tradicional (chat, telefone ou e-mail), o cliente pode abrir um MED de forma autônoma pelo app.

Como abrir um MED

Existem duas formas:

• Pela área Pix do aplicativo: o botão deve ser claro e separado de outras reclamações;
• Pelo extrato da conta: o cliente seleciona a transação desejada e faz a contestação diretamente nela.

Em ambos os casos, o cliente pode anexar boletim de ocorrência, prints de conversas e outras provas para apoiar a análise.

Prazos e etapas do processo de devolução

Etapa	Prazo
Bloqueio inicial dos recursos	Imediato após a contestação
Análise conjunta dos bancos	Até 7 dias
Devolução dos valores	Até 11 dias após a contestação

Esse cronograma busca maximizar as chances de recuperação do dinheiro.

Resultados do Pix em devoluções por fraude

Desde sua criação, o Pix já devolveu mais de R$ 1,5 bilhão em valores relacionados a golpes, fraudes, erros ou coerção.

Valores devolvidos por ano:

• 2021 (novembro e dezembro): R$ 3.898.646,65
• 2022: R$ 191.164.322,82
• 2023: R$ 389.139.322,39
• 2024: R$ 561.513.623,72
• 2025 (até julho): R$ 377.427.374,88

Com o novo botão, a expectativa é que o volume de devoluções aumente, já que os bloqueios poderão ser realizados mais rapidamente, antes que os golpistas esvaziem as contas.

Rastreabilidade: a próxima etapa do MED

Rastreamento do caminho do dinheiro

Outra novidade anunciada pelo Banco Central é que, a partir de 23 de novembro, o MED passará a rastrear o caminho dos recursos transferidos.

Hoje, a notificação de fraude bloqueia apenas a primeira conta recebedora do recurso. O problema é que os golpistas costumam transferir rapidamente para contas intermediárias, dificultando o bloqueio.

Com o novo rastreamento:

• Será possível identificar todas as contas intermediárias que receberam os valores;
• Os bloqueios poderão ocorrer em cadeia, aumentando as chances de devolução;
• A devolução poderá ser feita em até 11 dias após a contestação, mesmo que o dinheiro tenha passado por várias contas.

Obrigatoriedade em 2026

A funcionalidade será obrigatória a partir de 2 de fevereiro de 2026, dando tempo para que os bancos e instituições de pagamento adequem seus sistemas.

Outras medidas para reforçar a segurança do Pix

Pix Automático obrigatório

A partir de 13 de outubro de 2025, será obrigatório o uso do Pix Automático em operações de débito interbancário para empresas ou entidades não autorizadas pelo Banco Central.

O objetivo é evitar débitos sem autorização do cliente. O pagador terá que autorizar expressamente o débito no aplicativo da instituição onde mantém a conta.

Limites mais rígidos

Os bancos poderão estabelecer limites de valor por transação com base no perfil de risco do cliente, analisando histórico de movimentações e indícios de fraude.

O que o usuário precisa saber para usar o botão de contestação

Passo a passo

1. Acesse o aplicativo do seu banco e vá até a área Pix;
2. Selecione a transação suspeita no extrato ou clique no botão de contestação;
3. Descreva o motivo da contestação e, se possível, anexe documentos como boletim de ocorrência e prints;
4. Acompanhe o status da análise no próprio app;
5. Caso confirmada a fraude, aguarde a devolução em até 11 dias.

Boas práticas para evitar golpes

• Desconfie de pedidos urgentes de Pix de supostos amigos ou parentes;
• Confirme a identidade antes de transferir;
• Não clique em links suspeitos enviados por mensagens ou redes sociais;
• Ative autenticação em dois fatores nos aplicativos;
• Baixe apps apenas das lojas oficiais (Google Play e App Store).

Impacto das mudanças

As novas funcionalidades do MED e do botão de contestação representam um avanço importante para a segurança digital no Brasil. Com o rastreamento do caminho dos recursos e o bloqueio em cadeia, o Banco Central fecha brechas exploradas pelo crime organizado e aumenta a confiança no Pix.

Para os usuários, o processo fica mais simples, rápido e transparente, reduzindo a necessidade de interações manuais com call centers e aumentando a chance de recuperação do dinheiro perdido.

Imagem: Freepik/ Edição: Seu Crédito Digital