Em tempos onde a economia oscila, muitos brasileiros têm recorrido à contratação de empréstimos. No entanto, é importante considerar diversos aspectos antes de tomar essa decisão. Quando falamos de empréstimos consignados do INSS, é relevante saber que o limite de comprometimento mensal de sua renda é de 35%.
Isso quer dizer que, se o valor de seu benefício for de R$ 1.000, por exemplo, a mensalidade do empréstimo não poderá ultrapassar R$ 350. Já para um benefício de R$ 5.000, a parcela pode chegar a até R$ 1.750. Entretanto, é crucial lembrar que o montante total do empréstimo pode apresentar um custo um pouco mais elevado.
Qual o custo total de um empréstimo do INSS?
De acordo com Fernando de Aquino, economista e conselheiro federal coordenador da Comissão de Política Econômica do Cofecon, o custo total de um empréstimo pode chegar a 1,91% ao mês.
Esse valor ainda inclui encargos fiscais, calculados a partir do montante total de tributos, como o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Esses custos adicionais podem levar a taxa de juros a alcançar valores ligeiramente superiores a 2% ao mês.
Outro aspecto a considerar é que, ao optar por um empréstimo consignado do INSS, o beneficiário verá uma redução automática em sua renda mensal, uma vez que as parcelas serão descontadas diretamente. Tanto os juros quanto as multas têm a possibilidade de incidir sobre as parcelas não pagas, o que resulta em um aumento do valor total da dívida.
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E quanto às recentes alterações nas taxas de juros?
Recentemente, houve polêmica a respeito da redução das taxas de juros desta modalidade de crédito. O Governo Federal tentou, em março de 2023, reduzir a taxa de 2,14% para 1,7%. Entretanto, enfrentou resistência dos bancos, que chegaram até mesmo a suspender a oferta deste serviço. Após uma nova tentativa, eles reduziram o limite para 1,97% ao mês.
Portanto, considerar todas essas questões com cautela antes de contratar um empréstimo se torna uma medida de extrema importância. O ideal é sempre buscar orientação de profissionais qualificados para não comprometer a saúde financeira.
Imagem: Leonidas Santana / shutterstock.com
