Limite de até R$ 5 mil no Nubank depende da análise de crédito; saiba como funciona

Uma dessas soluções é o Nu Limite Garantido, funcionalidade disponibilizada pelo Nubank que permite converter determinados investimentos em garantia para ampliar o limite do cartão de crédito. A modalidade passou a integrar os serviços da instituição em 2023 e vem sendo utilizada por clientes que desejam mais poder de compra sem recorrer a empréstimos.

O diferencial é que o dinheiro utilizado como garantia continua aplicado e rendendo normalmente, enquanto serve de base para liberar um limite adicional no cartão.

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Quais são os benefícios do Nu Limite Garantido?

O que é o Nu Limite Garantido

O Nu Limite Garantido é uma modalidade em que parte do patrimônio financeiro do cliente é utilizada como garantia para ampliar o limite do cartão de crédito.

Na prática, o valor reservado fica vinculado ao cartão, permitindo que o banco disponibilize um limite equivalente ao montante escolhido pelo cliente.

Diferentemente de um empréstimo com garantia, o recurso não é liberado em dinheiro. Ele apenas aumenta a capacidade de compra do cartão de crédito.

Essa alternativa é especialmente interessante para quem possui investimentos, mas encontra dificuldades para conseguir aumento de limite por meio das análises tradicionais realizadas pelas instituições financeiras.

Como funciona na prática

Todo o processo é realizado pelo aplicativo do Nubank.

O cliente acessa a área do cartão de crédito, entra nas configurações de limite e seleciona a opção referente ao Nu Limite Garantido.

Em seguida, basta definir quanto deseja utilizar dos investimentos elegíveis como garantia.

Se uma pessoa optar por reservar R$ 5 mil de seus investimentos, por exemplo, esse mesmo valor poderá ser convertido em limite adicional no cartão de crédito, desde que a funcionalidade esteja disponível para sua conta.

Após a confirmação, o novo limite costuma ser disponibilizado rapidamente.

Quais investimentos podem ser utilizados

O Nubank permite utilizar aplicações específicas como garantia.

Entre elas estão determinadas Caixinhas elegíveis e investimentos em títulos públicos disponíveis por meio do Tesouro Direto, conforme as regras vigentes da instituição.

Enquanto permanecem vinculados ao limite do cartão, esses recursos continuam rendendo normalmente de acordo com as características da aplicação escolhida.

Isso significa que o cliente mantém a rentabilidade do investimento ao mesmo tempo em que ganha maior capacidade de utilização do cartão.

O dinheiro continua rendendo?

Sim.

Essa é uma das principais vantagens da modalidade.

Mesmo servindo como garantia para o limite de crédito, o valor permanece aplicado e continua gerando rendimento conforme as condições do investimento escolhido.

Para muitos clientes, essa característica representa uma alternativa mais interessante do que deixar o dinheiro parado na conta corrente ou solicitar um aumento de limite que depende exclusivamente da análise de crédito do banco.

Existe cobrança de taxa?

A utilização do Nu Limite Garantido não possui tarifa específica para ativação da funcionalidade.

No entanto, continuam valendo normalmente as regras do cartão de crédito.

Isso significa que o cliente deverá pagar integralmente a fatura até o vencimento para evitar cobrança de juros, encargos financeiros e demais custos previstos no contrato do cartão.

Portanto, embora o aumento do limite não gere cobrança adicional, o uso consciente do crédito continua sendo essencial para evitar endividamento.

É possível retirar o dinheiro depois?

Sim.

Caso o cliente deseje voltar a ter acesso integral ao investimento, poderá solicitar a retirada da garantia diretamente pelo aplicativo.

Entretanto, antes da liberação dos recursos, o Nubank verifica se existe saldo suficiente para manter as compras já realizadas no cartão.

Se parte do limite garantido estiver comprometida por despesas ainda não pagas, poderá ser necessário quitar a fatura ou aguardar a liberação do crédito antes de resgatar o investimento.

Essa medida protege tanto o cliente quanto a instituição financeira.

Quem pode se beneficiar dessa modalidade

O Nu Limite Garantido pode ser interessante para diferentes perfis de clientes.

Quem possui investimentos e precisa de um limite maior para compras parceladas costuma encontrar nessa alternativa uma solução rápida.

Também pode ser útil para pessoas que ainda estão construindo histórico de crédito ou que tiveram dificuldades em obter aumento de limite pelos critérios tradicionais de avaliação.

No entanto, é importante destacar que a disponibilidade do recurso depende das condições oferecidas pelo Nubank para cada cliente.

Imagem: Reprodução/Seu Crédito Digital