Clientes do Nubank poderão consultar dívidas e negociar acordos pelo app

A novidade chega em um momento de atenção para o mercado de crédito, já que o Nubank apresenta índices de inadimplência acima da média do sistema financeiro brasileiro. A estratégia da instituição é facilitar o acesso dos clientes às negociações e reduzir a dificuldade que muitos consumidores enfrentam para identificar, entender e quitar suas dívidas.

Com a integração da plataforma Acordo Certo ao sistema NuScore, clientes poderão visualizar débitos associados ao CPF, receber propostas de acordo e acompanhar a evolução da regularização financeira dentro do próprio aplicativo.

Leia mais:

Expansão do Nubank nos EUA entra no radar do mercado

Como funciona a nova renegociação de dívidas do Nubank

A nova ferramenta permite que o cliente tenha uma visão mais completa da sua situação financeira sem precisar procurar diferentes canais de atendimento.

Na prática, o usuário poderá:

• consultar dívidas disponíveis para negociação;
• visualizar ofertas personalizadas de acordo;
• escolher formas de pagamento;
• fechar negociações por Pix ou boleto;
• acompanhar o andamento da regularização.

O recurso será disponibilizado gradualmente aos clientes elegíveis dentro do aplicativo Nubank.

A integração utiliza a tecnologia da Acordo Certo, empresa especializada em negociação de débitos, que passa a fazer parte da experiência oferecida pelo NuScore, sistema de avaliação de crédito da fintech.

O objetivo é transformar a renegociação em um processo mais simples, principalmente para consumidores que têm dificuldade de encontrar informações sobre suas pendências.

Por que o Nubank criou essa ferramenta?

A criação do serviço acontece em um cenário de aumento da preocupação com o endividamento das famílias brasileiras.

A inadimplência é um dos principais desafios do mercado de crédito porque consumidores com pagamentos atrasados costumam enfrentar maiores dificuldades para conseguir novos empréstimos, cartões ou financiamentos.

Segundo dados divulgados pela instituição, a carteira de crédito do Nubank possui indicadores de atraso superiores à média do sistema financeiro.

Entre os principais números apresentados estão:

• inadimplência acima de 90 dias de 6,5%;
• operações em Estágio 2 — categoria que indica maior risco futuro de atraso — de 11,5% no cartão de crédito;
• Estágio 2 de 15,4% nos empréstimos pessoais.

Como comparação, dados do Banco Central mostram que a inadimplência média do sistema financeiro para pessoas físicas e jurídicas fica em torno de 4,7%.

Por que a inadimplência do Nubank é maior que a média?

Para entender esses números, é necessário observar o modelo de negócio da instituição.

O Nubank cresceu oferecendo principalmente produtos de crédito sem garantia, como:

• cartão de crédito;
• empréstimo pessoal.

Essas modalidades possuem maior risco porque não contam com um bem associado ao contrato que possa ser utilizado como garantia em caso de não pagamento.

Em comparação, financiamentos de veículos e imóveis normalmente apresentam menor risco para os bancos porque possuem um bem financiado vinculado à operação.

Além disso, o Nubank ampliou seu acesso ao crédito para milhões de brasileiros que anteriormente tinham pouca ou nenhuma relação com bancos tradicionais.

Esse movimento ajudou a democratizar serviços financeiros, mas também trouxe o desafio de administrar uma carteira formada por diferentes perfis de renda e comportamento de pagamento.

Quem poderá usar a renegociação pelo aplicativo?

A ferramenta será destinada aos clientes que possuem dívidas elegíveis para negociação.

O acesso depende da disponibilidade do serviço e dos acordos existentes entre o banco e os parceiros responsáveis pelas negociações.

Clientes interessados devem verificar diretamente no aplicativo se há ofertas disponíveis.

O processo não exige pagamento para consultar as opções de negociação.

O que é o NuScore e qual sua relação com as dívidas?

O NuScore é um sistema de avaliação de crédito desenvolvido pelo Nubank para analisar informações relacionadas ao comportamento financeiro dos clientes.

Na prática, ele ajuda a instituição a entender fatores como:

• histórico de pagamentos;
• relacionamento com produtos financeiros;
• movimentações financeiras;
• capacidade de pagamento.

Com a integração da ferramenta de renegociação, o sistema passa a oferecer uma experiência mais ampla, permitindo que o consumidor tenha maior clareza sobre sua situação financeira.

A proposta não é apenas cobrar uma dívida, mas criar caminhos para que o cliente consiga reorganizar seus pagamentos.

Acordo Certo: plataforma passa a integrar o ecossistema do Nubank

A parceria com a Acordo Certo amplia a capacidade de negociação dentro do aplicativo.

A empresa atua no segmento de recuperação financeira e já intermediou bilhões de reais em acordos entre consumidores e empresas.

Segundo informações divulgadas pela companhia, a plataforma possui:

• mais de 50 milhões de CPFs cadastrados;
• mais de R$ 23 bilhões em dívidas renegociadas;
• parcerias com dezenas de empresas de diferentes setores.

Os descontos oferecidos podem variar conforme o perfil da dívida e as condições definidas pelos credores.

Em algumas situações específicas, as reduções podem chegar a percentuais elevados.

Que tipo de dívida poderá ser negociada?

As negociações podem envolver diferentes tipos de débitos, dependendo dos contratos disponíveis.

Entre as dívidas mais comuns entre consumidores brasileiros estão:

• faturas atrasadas de cartão de crédito;
• empréstimos pessoais;
• contas de serviços;
• compras parceladas;
• despesas recorrentes.

A maior concentração de dívidas costuma estar relacionada a gastos do dia a dia, especialmente entre consumidores das classes C e D.

Segundo dados da Acordo Certo, a dívida média de sua base de consumidores gira em torno de R$ 1 mil.

Como negociar uma dívida pelo aplicativo Nubank?

O cliente deve seguir alguns passos básicos:

1. Abrir o aplicativo Nubank.
2. Verificar se existe uma área disponível para negociação de dívidas.
3. Consultar as pendências apresentadas.
4. Avaliar as propostas disponíveis.
5. Escolher uma condição compatível com seu orçamento.
6. Confirmar o acordo e realizar o pagamento.

Antes de aceitar qualquer proposta, é importante analisar se o valor da parcela realmente cabe no orçamento.

Uma renegociação deve ajudar a recuperar o controle financeiro, e não criar uma nova dificuldade.

Renegociar dívida melhora o score de crédito?

A renegociação pode ser um passo importante para melhorar a saúde financeira, mas a recuperação do histórico de crédito não acontece imediatamente.

O consumidor precisa manter os pagamentos em dia após o acordo.

Instituições financeiras avaliam diversos fatores antes de conceder crédito novamente, incluindo:

• comportamento recente de pagamento;
• renda;
• comprometimento financeiro;
• histórico de relacionamento.

Por isso, quitar uma dívida é apenas uma etapa da reconstrução financeira.

Cuidados antes de fechar um acordo

Apesar de as renegociações ajudarem muitos consumidores, alguns cuidados são importantes.

Antes de aceitar uma proposta:

Analise o valor final

Nem sempre a menor parcela representa o menor custo total.

Verifique juros, encargos e o valor total que será pago.

Evite comprometer toda a renda

Uma parcela muito alta pode levar a novos atrasos.

O ideal é escolher uma condição sustentável.

Desconfie de contatos fora dos canais oficiais

Golpes envolvendo renegociação de dívidas são comuns.

O consumidor deve sempre utilizar o aplicativo oficial ou canais confirmados pela instituição.

O que essa mudança representa para os clientes?

A integração da renegociação ao aplicativo representa uma mudança na forma como bancos digitais lidam com consumidores inadimplentes.

Em vez de tratar a dívida apenas como um problema de cobrança, instituições financeiras passaram a investir em ferramentas de recuperação financeira.

Para o cliente, a principal vantagem é reduzir a burocracia e facilitar o acesso às informações.

Ter clareza sobre quais dívidas existem e quais opções estão disponíveis pode ser o primeiro passo para sair do endividamento.

Conclusão

O Nubank passou a oferecer uma nova ferramenta de renegociação de dívidas diretamente pelo aplicativo, permitindo que clientes consultem pendências e busquem acordos sem sair da plataforma.

A novidade chega em um momento em que a inadimplência continua sendo um desafio para consumidores e instituições financeiras. Ao centralizar a negociação, a fintech busca tornar o processo mais acessível e ajudar clientes a reorganizar suas finanças.

Para quem possui débitos pendentes, o principal cuidado é avaliar as condições oferecidas e escolher uma negociação que realmente caiba no orçamento. Recuperar o controle financeiro depende não apenas de quitar uma dívida, mas também de manter novos hábitos de planejamento e pagamento.

Perguntas frequentes

Como renegociar uma dívida do Nubank pelo aplicativo?

O cliente deve acessar o aplicativo Nubank e verificar se há ofertas disponíveis de negociação. Quando elegível, poderá consultar valores, escolher condições e finalizar o acordo.

A renegociação pelo Nubank é gratuita?

A consulta das opções de negociação não possui cobrança. O cliente deve analisar as condições antes de confirmar qualquer acordo.

Quem pode usar a nova ferramenta de renegociação?

Clientes com dívidas elegíveis poderão acessar as ofertas conforme a disponibilidade do serviço e os acordos existentes com os credores.

Acordo Certo faz parte do Nubank?

Não. A Acordo Certo é uma plataforma parceira especializada em renegociação de dívidas que passou a integrar sua tecnologia ao ecossistema de negociação do Nubank.

Renegociar uma dívida limpa o nome imediatamente?

Depende das condições do acordo e dos procedimentos realizados após o pagamento. A regularização ocorre conforme as regras aplicáveis ao registro da dívida e ao cumprimento do acordo.