O Nubank, um dos principais bancos digitais do Brasil, atingiu uma marca impressionante em 2024: mais de 102 milhões de clientes no país, o que representa 58% da população adulta brasileira. Esse crescimento acelerado não é por acaso. A fintech construiu sua reputação com base em produtos financeiros acessíveis, simples, e com foco total na experiência do cliente. Um dos principais símbolos dessa revolução é o famoso cartão de crédito “roxinho”, que atrai usuários por não cobrar anuidade, permitir controle total pelo aplicativo e oferecer soluções personalizadas.
Entre essas soluções está o Nu Limite Garantido, uma alternativa prática para quem deseja aumentar o limite do cartão de crédito sem passar por análise de crédito tradicional. A funcionalidade vem ganhando destaque por sua agilidade e transparência, utilizando investimentos já realizados no próprio banco como garantia para liberação de crédito.
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O que é o Nu Limite Garantido?
O Nu Limite Garantido é um recurso lançado pelo Nubank que permite ao cliente usar seus próprios investimentos como garantia para aumentar o limite do cartão de crédito. Ou seja, em vez de depender exclusivamente da análise de perfil financeiro e histórico de pagamento, o banco oferece um caminho alternativo: você aplica um valor e, com base nele, recebe um novo limite de crédito correspondente.
Esse modelo é especialmente útil para quem:
- Tem um limite baixo e precisa de mais crédito para compras específicas;
- Está construindo um histórico financeiro e ainda não tem score alto;
- Prefere não depender de análises de risco para ampliar o crédito;
- Quer manter o controle total sobre os próprios gastos e investimentos.
Quais investimentos são aceitos como garantia?
Atualmente, o Nubank permite que o cliente utilize como garantia os valores aplicados nas seguintes modalidades:
1. Caixinhas do Nubank com RDB
As Caixinhas são ferramentas que o cliente pode usar para organizar seus objetivos financeiros. Quando criadas com RDB (Recibo de Depósito Bancário), os valores ficam disponíveis para uso como garantia de crédito. O rendimento desses investimentos é garantido e geralmente acompanha um percentual do CDI.
2. Tesouro Direto (via NuInvest)
Investimentos em títulos do Tesouro Nacional também podem ser utilizados. São aceitos os seguintes tipos:
- Tesouro Selic (rendimento acompanha a taxa Selic)
- Tesouro IPCA+ (proteção contra a inflação)
- Tesouro Prefixado (juros fixos)
O uso do Tesouro Direto exige integração com a plataforma de investimentos NuInvest, controlada pelo próprio Nubank.
Como ativar o Nu Limite Garantido
O processo é totalmente digital e pode ser feito em poucos minutos pelo aplicativo oficial do Nubank.
Passo a passo:
- Acesse o app do Nubank.
- Toque na aba “Cartão de Crédito”.
- Vá em “Meus Limites”.
- Selecione a opção “Nu Limite Garantido”.
- Escolha entre:
- Criar uma nova Caixinha com RDB;
- Utilizar seus investimentos já existentes.
- Informe o valor que deseja usar como garantia.
- Confirme a operação com sua senha.
- Pronto! O novo limite é liberado imediatamente.
O valor usado como garantia não sai da sua conta, continua rendendo normalmente e pode ser resgatado a qualquer momento — desde que não esteja comprometido com o pagamento da fatura.
O que acontece se você não pagar a fatura?
Se a fatura do cartão de crédito não for quitada, o Nubank pode utilizar os investimentos garantidores para cobrir a dívida automaticamente. Essa prática funciona como um sistema de garantia real, evitando inadimplência tanto para o banco quanto para o cliente.
É importante destacar que o uso da garantia só ocorre em último caso, e o cliente continua tendo a opção de negociar ou parcelar a fatura como de costume antes disso.
Vantagens do Nu Limite Garantido
Aumento de limite imediato
Diferente de outras formas de solicitar mais crédito, o Nu Limite Garantido não passa por análise de perfil. O limite é liberado imediatamente após a vinculação dos investimentos, permitindo que o cliente utilize o valor para compras ou emergências.
Mais controle e autonomia
Você define o valor que será convertido em limite adicional, de acordo com sua capacidade de investimento. O controle permanece 100% com o cliente.
Sem anuidade ou taxas extras
O uso do Nu Limite Garantido não gera custos adicionais, nem interfere na política de anuidade do cartão (que permanece gratuita para a maioria dos clientes).
Continuidade de rendimento
Mesmo após serem usados como garantia, os valores aplicados continuam rendendo, o que significa que o dinheiro não fica parado.
Ideal para clientes com limite baixo
Para quem acabou de abrir conta ou tem perfil de crédito conservador, o Nu Limite Garantido pode acelerar o acesso a valores mais altos, sem depender do aumento automático que ocorre com o tempo.
Diferença entre Nu Limite Garantido e limite tradicional
| Critério | Limite Tradicional | Nu Limite Garantido |
|---|---|---|
| Análise de crédito | Sim | Não |
| Tempo de liberação | Variável (dias ou semanas) | Imediato após confirmação |
| Exigência de renda | Sim | Não |
| Base de cálculo | Histórico financeiro e score | Valor investido em Caixinha ou Tesouro |
| Reversível (resgate do valor) | Não aplicável | Sim (se não houver compras vinculadas) |
Cartões Nubank: do Roxinho ao Ultravioleta
A expansão do Nubank no setor financeiro se deve, em grande parte, à flexibilidade e modernização dos seus produtos. O cartão de crédito Nubank é o carro-chefe da instituição, conhecido como “roxinho”, e oferece:
- Isenção de anuidade;
- Cartão virtual para compras online;
- Antecipação de parcelas com desconto;
- Controle completo pelo app;
- Notificações em tempo real.
Para clientes de maior poder aquisitivo, o banco oferece o cartão Nubank Ultravioleta, que conta com:
- Cashback automático que rende 200% do CDI;
- Acesso a salas VIP em aeroportos;
- Design exclusivo em metal;
- Benefícios Mastercard Black.
O Nu Limite Garantido pode ser ativado por usuários de ambas as categorias, dependendo do perfil de investimento.
Quem pode usar o Nu Limite Garantido?
O recurso está disponível para clientes pessoa física do Nubank que:
- Tenham cartão de crédito ativo;
- Possuam saldo em Caixinhas com RDB;
- Ou possuam investimentos elegíveis via NuInvest;
- Estejam com o app atualizado.
A funcionalidade é liberada gradualmente, e o banco pode apresentar a opção diretamente na tela inicial do aplicativo quando disponível.
Imagem: Freepik/ Edição: Seu Crédito Digital