Nubank Nu Limite Garantido: como funciona e quando vale a pena

O novo formato se soma à já conhecida Caixinha Nu Limite Garantido, onde mais de 6,7 milhões de brasileiros utilizam seus próprios investimentos como meio de ampliar o limite do cartão. Com a inclusão dos títulos públicos federais como garantia, o banco digital reforça sua estratégia de inclusão financeira e consolida sua atuação no mercado de investimentos, que já conta com mais de 18 milhões de usuários ativos.

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Como funciona o Nu Limite Garantido

Investimento vira limite de crédito

O funcionamento da ferramenta é simples: o cliente realiza um investimento a partir de R$ 1 em uma Caixinha destinada especificamente ao Nu Limite Garantido. O valor aplicado é convertido automaticamente em limite adicional no cartão de crédito, e o montante investido continua rendendo 100% do CDI durante o período em que estiver vinculado à função.

Com a nova funcionalidade, também é possível usar títulos do Tesouro Direto como colateral. O sistema do Nubank identifica, de forma automática, os títulos com menor volatilidade — como o Tesouro Selic — priorizando a segurança da operação tanto para o cliente quanto para o banco.

Exemplo prático da funcionalidade

Se o cliente investir R$ 500 em uma Caixinha Nu Limite Garantido ou em Tesouro Direto vinculado, receberá imediatamente R$ 500 adicionais no limite do seu cartão de crédito. O valor pode ser utilizado da mesma forma que o limite tradicional, para compras à vista ou parceladas.

O que acontece em caso de inadimplência

Garantia é acionada após sete dias

Caso o cliente não quite a fatura até o vencimento e também não realize o pagamento mínimo, o Nubank poderá utilizar o valor investido como garantia. O processo é automático e ocorre sete dias após o vencimento da fatura, evitando acionamentos precipitados e dando margem para que o usuário regularize a situação.

Essa regra vale tanto para investimentos feitos via Caixinha quanto para os títulos do Tesouro utilizados como garantia, mas não é possível usar os dois ao mesmo tempo para essa finalidade. O cliente precisa escolher qual fonte de garantia deseja utilizar.

Cancelamento e edição do limite

O cliente tem total liberdade para cancelar ou modificar o valor investido como garantia, desde que o novo limite não esteja comprometido por gastos já realizados no cartão. Se o cliente tiver R$ 1.000 vinculados como garantia e estiver com R$ 800 utilizados na fatura, por exemplo, só poderá resgatar até R$ 200 do investimento.

Essa flexibilidade permite que o usuário gerencie seu limite de acordo com a sua realidade financeira e mantenha controle sobre os próprios recursos.

Tesouro Direto como alternativa de garantia

Segurança e estabilidade

A grande novidade da ampliação do Nu Limite Garantido é a possibilidade de usar títulos do Tesouro Direto como garantia. São aceitos os papéis do Tesouro Selic, Tesouro IPCA+ e Tesouro Prefixado, desde que estejam em custódia na plataforma do Nubank.

O sistema da fintech dará prioridade ao uso de ativos mais estáveis, como o Tesouro Selic, reduzindo riscos de perda de valor em caso de necessidade de liquidação antecipada.

Limitações da funcionalidade

É importante destacar que não é possível usar simultaneamente os valores aplicados em Caixinhas e no Tesouro Direto como garantia para o Nu Limite Garantido. O cliente precisa escolher qual tipo de investimento deseja utilizar para essa finalidade.

Além disso, os títulos precisam estar livres de outros vínculos, ou seja, não podem estar comprometidos com outros tipos de operação, como garantia de empréstimos, por exemplo.

Como ativar o Nu Limite Garantido no app

Para utilizar o recurso, basta seguir os passos no aplicativo do Nubank:

1. Acesse o app do Nubank.
2. Vá até a seção do cartão de crédito.
3. Toque em “Meus limites”.
4. Selecione entre “Caixinha Nu Limite Garantido” ou “Tesouro Direto”.
5. Escolha o valor desejado para investir e confirme a operação.

O limite adicional será disponibilizado na hora. O cliente pode acompanhar o rendimento do investimento, consultar o saldo disponível e realizar alterações a qualquer momento.

Estratégia da fintech mira inclusão e autonomia

A decisão de incluir o Tesouro Direto como alternativa dentro do Nu Limite Garantido reflete a estratégia do Nubank de ampliar o acesso ao crédito de forma responsável. A fintech aposta na autonomia do cliente e na transparência como formas de construir uma relação de confiança.

Além disso, a funcionalidade tem forte apelo entre clientes com histórico de crédito limitado ou negativado, já que o aumento do limite não exige nova análise cadastral.

Para o mercado, a movimentação do Nubank é também uma forma de fortalecer a presença da fintech no setor de investimentos. O Tesouro Direto, por ser um dos ativos mais acessíveis e seguros do país, amplia o alcance da funcionalidade e democratiza ainda mais o acesso ao crédito.

Resumo: Nu Limite Garantido do Nubank

O Nu Limite Garantido é um produto do Nubank que permite ao cliente usar um valor investido na NuConta como garantia para obter o mesmo limite no cartão de crédito. O dinheiro continua rendendo 100% do CDI enquanto serve de garantia. É indicado para quem quer ter limite no cartão sem histórico de crédito ou para recuperar score.

Perguntas frequentes

Como funciona o Nu Limite Garantido?

Você investe um valor (ex: R$ 500) na NuConta e esse valor serve de garantia para um limite de R$ 500 no cartão. O dinheiro não é bloqueado permanentemente — continua rendendo CDI. Se quiser cancelar, solicite no app e o dinheiro é liberado após 90 dias.

O Nu Limite Garantido ajuda a aumentar o score de crédito?

Sim. Usar o cartão com limite garantido e pagar as faturas em dia registra histórico de crédito positivo no Serasa e SCPC. Com o tempo, esse histórico pode aumentar o score e abrir possibilidade de conseguir limites não garantidos maiores.

Quando vale a pena usar o Nu Limite Garantido?

É interessante para quem não tem histórico de crédito (jovens, recém-chegados ao mercado), quem está reconstruindo o score após negativação, ou quem simplesmente quer ter um cartão de crédito Nubank sem passar pela análise de crédito convencional.

Posso cancelar o Nu Limite Garantido?

Sim. No app Nubank, acesse o produto Nu Limite Garantido e solicite o cancelamento. O valor investido como garantia fica bloqueado por até 90 dias para cobrir eventuais faturas pendentes. Após esse prazo, é devolvido com os rendimentos do CDI.