Conta Nubank está rendendo mais que a poupança? Confira

Mas será que isso realmente acontece na prática? A seguir, investigamos o rendimento real da conta Nubank e comparamos com outras opções do mercado.

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Rendimento Nubank vs. Poupança: o que você precisa saber

O rendimento da poupança é fixado atualmente em 6,17% ao ano mais TR (Taxa Referencial), que está praticamente zerada. Isso significa que, na prática, ela rende cerca de 0,5% ao mês, ou aproximadamente 6,17% ao ano, se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano – como ocorre desde 2022.

Já a conta do Nubank promete render 100% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), mas há um detalhe importante: esse rendimento só começa após 30 dias com o dinheiro parado ou quando o valor é alocado em funções específicas como “Guardar dinheiro” ou nas Caixinhas.

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Como funciona o rendimento do saldo Nubank?

Na prática, se você simplesmente deixar o dinheiro parado na conta, ele só passará a render após 30 dias consecutivos. Nesse momento, o banco aplica o sistema de rendimento retroativo, ou seja, o rendimento dos primeiros 30 dias é pago no 31º dia, e a partir daí o saldo passa a render automaticamente em todos os dias úteis.

Contudo, se você movimentar o saldo antes dos 30 dias, não haverá rendimento.

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Caixinhas Nubank: uma alternativa prática e com rendimentos melhores

Para quem quer ver o dinheiro render desde o primeiro dia, as Caixinhas Nubank se tornam a opção mais vantajosa. Elas são “poupanças personalizadas”, em que o usuário escolhe o objetivo, prazo de resgate e tipo de rendimento.

Opções de rendimento nas Caixinhas

A seguir, veja os principais tipos de Caixinhas oferecidos pela fintech e seus rendimentos:

Tipo de Caixinha	Rendimento	Resgate
Padrão	100% do CDI	Imediato
Curto Prazo	102,5% do CDI	Após 6 meses
Médio Prazo	103% do CDI	Após 1 ano
Longo Prazo	103,5% do CDI	Após 1 ano e 6 meses
Muito Longo Prazo	104% do CDI	Após 2 anos

Esses rendimentos são consideravelmente maiores do que a poupança, especialmente para quem pode deixar o dinheiro parado por um prazo maior.

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Caixinha Turbo Nubank: rendimento ainda maior com limite de aplicação

Para quem quer rentabilidade ainda maior, o Nubank lançou a Caixinha Turbo, que oferece 110% do CDI com resgate imediato. É a melhor taxa da plataforma, mas com restrições:

• Limite de R$ 5 mil por cliente;
• É necessário movimentar pelo menos R$ 900 por mês na conta;
• Rendimento liberado apenas para usuários frequentes.

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Simulação: quanto rende R$ 1.000 no Nubank em 12 meses?

Para entender melhor se o Nubank rende mais que a poupança, veja a simulação a seguir com base nos rendimentos atuais do CDI (aproximadamente 13,15% ao ano):

Rendimento anual por Caixinha Nubank

Caixinha	Rendimento Bruto	Imposto de Renda (22,5%)	Valor Líquido Final
100% CDI	R$ 141,50	R$ 28,30	R$ 1.113,20
102,5% CDI	R$ 145,04	R$ 29,01	R$ 1.116,03
103% CDI	R$ 145,75	R$ 29,15	R$ 1.116,60
110% CDI (Turbo)	R$ 155,65	R$ 31,13	R$ 1.124,52
Poupança	R$ 61,70	Isento	R$ 1.061,70

Resultado: Mesmo com imposto de renda, todas as Caixinhas rendem mais que a poupança. O ganho líquido é significativamente maior na Caixinha Turbo, ainda que limitada.

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Vale a pena investir pelo Nubank?

Depende do seu perfil e do que você busca com seus investimentos. O Nubank não é o banco com o maior rendimento do mercado – fintechs como PicPay, C6 Bank e Banco Inter também oferecem rendimentos competitivos – mas se destaca pela:

• Facilidade de uso;
• Interface amigável;
• Resgates rápidos;
• Ausência de tarifas em aplicações simples.

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Ponto de atenção: Imposto de Renda

Diferentemente da poupança, os rendimentos obtidos nas Caixinhas são tributados pelo Imposto de Renda. O percentual depende do tempo de aplicação:

• Até 180 dias: 22,5%;
• De 181 a 360 dias: 20%;
• De 361 a 720 dias: 17,5%;
• Acima de 720 dias: 15%.

Isso deve ser considerado ao comparar os retornos reais entre Nubank e a poupança, especialmente se o investimento for de curto prazo.

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Conclusão

O Nubank oferece sim uma rentabilidade superior à poupança, especialmente por meio das Caixinhas e da Caixinha Turbo, mas exige atenção às regras, prazos e à incidência do Imposto de Renda. Para quem busca praticidade e um rendimento maior que o da poupança, o Nubank pode ser uma boa opção, mas não necessariamente a mais rentável do mercado.

Antes de decidir onde investir seu dinheiro, o ideal é comparar as alternativas disponíveis, considerar os prazos de resgate e o seu perfil de risco.

Imagem: Freepik e Canva