Nubank x Santander SX Visa Gold: qual o melhor cartão de crédito?

Os cartões de crédito digitais sem dúvida tomaram conta do mercado brasileiro. E aqui vamos comparar dois: Nubank x Santander SX Visa Gold. Afinal, qual deles é o melhor para você? Hoje, cerca de 45,6% dos brasileiros usa cartões de contas digitais para pagar por seus produtos e serviços. Embora ainda não tenha superado a parcela de 49,8% das pessoas que usam os cartões dos bancos tradicionais, esse número representa uma parte considerável dos consumidores, levando em conta que os cartões digitais surgiram recentemente.

Um banco digital contra um banco tradicional

Na comparação entre esses dois cartões de crédito, temos de um lado uma fintech, que é o Nubank, e de outro lado um banco tradicional, o Santander. Mas, apesar de ser um banco tradicional, o Santander foi um dos primeiros a se atentar para a nova onda digital e se esforçar para surfar nela.

Ainda assim, cada uma das instituições tem as características do seu tipo, e com elas suas vantagens e desvantagens. Por exemplo, o Nubank é bem mais digital que o Santander, mas com ele você não tem um gerente de conta, que é um profissional à sua disposição para lhe atender, como o Santander pode oferecer.

Entretanto, o Santander, por ser um banco tradicional, pode ter mais taxas e estas serem mais caras do que o Nubank, muito por conta da demanda de dinheiro para manter agências físicas e profissionais como os gerentes de conta.

Santander SX Visa Gold

Ademais, o Santander SX é a atualização do Santander Free. Ele sai com anuidade grátis desde que você faça compras mensais a partir de R$ 100,00 no cartão. Caso o cliente não tenha esse gasto mensal, o cliente deve pagar a mensalidade de R$ 31,17. Porém, se o cliente cumprir esse gasto mínimo no cartão de crédito, então o cartão não cobra a anuidade.

Contudo, o Santander SX Visa Gold apenas é aprovado para quem tem uma renda mensal acima de R$ 500,00 para clientes do banco, ou de R$ 1045,00 para quem não é correntista.

Além disso, a rede de parcerias do Santander conta com promoções e descontos de até 50% para comprar, viajar e curtir.

• Lazer e bem estar: até 50% de descontos em cinema, teatros, diversões e cuidados pessoais.
• Comer e beber: até 30% de descontos em restaurantes.
• Viagens: até 30% de desconto em hotéis e aluguel de veículos.
• Compras: até 40% de desconto em eletrônicos, eletrodomésticos, vestuário, móveis e decoração.

Vantagens do cartão de crédito Santander SX

• Acumula pontos;
• Parcelamento de compras em até 24 vezes.
• Saques de dinheiro com o cartão para pagar na fatura;
• Bandeira Mastercard Gold e Visa Gold internacional;
• Até 50% de descontos nos mais de 300 parceiros;
• Opção de até 5 cartões adicionais;
• Opção de cartão virtual;
• Acompanhamento de gastos via App Way;
• Santander Pass: seu cartão em forma de pulseira. Aproximou, pagou;
• Limite mínimo R$300,00;

Benefícios do Gold

• No cartão de crédito Visa, o cliente tem a proteção de preço, proteção de compra e garantia estendida original;
• No cartão de crédito Mastercard, tem proteção de preço, proteção de compra, programa de pontos mastercard surpreenda e seguro da garantia estendida.

Nubank

O Nubank é conhecido por ser o cartão de crédito digital sem anuidade mais famoso do Brasil, e não é por acaso. A fintech roxinha é conhecida por oferecer um cartão com um bom limite em boa parte dos casos. Além disso, o Nubank é totalmente digital. Afinal, você consegue realizar todas as operações por meio do app.

Mas vamos focar nas vantagens do cartão de crédito Nubank:

• Sem anuidade;
• Completamente digital;
• Internacional;
• Conta PJ grátis;
• Conta Digital grátis;
• Controle de limite pelo aplicativo;
• Cartão virtual;
• Seguro de Vida;
• Programa de pontos Rewards (custo mensal de R$ 19);
  Com R$ 1 = 1 ponto que não expira. o programa compensa para quem gasta acima de R$ 1.600 por mês no roxinho. Assim, você já consegue receber vantagens em pontos que superam a assinatura do Rewards.

Nubank x Santander SX Visa Gold: qual é o melhor cartão de crédito?

Anuidade do Nubank x Santander SX

A primeira diferença entre o cartão do Nubank e o Santander SX Visa Gold é a unidade. Se você usa o cartão roxinho, não precisa pagar anuidade, independentemente do valor da sua fatura. A única cobrança de anuidade ocorre quando você adere ao programa de pontos Rewards, que oferece vantagens.

Já no cartão de crédito Santander SX Visa Gold, a anuidade só é gratuita de verdade se a fatura fechar acima de R$ 100. Caso contrário, o cartão pode não valer a pena, pois será cobrada uma taxa mensal de R$ 31,17.

Renda Mínima

Existe uma diferença entre a renda mínima para conseguir o cartão. No Santander Free, os correntistas precisam ter renda mensal de R$ 500. Sendo assim, quem não tem conta no banco e quer ter o cartão precisa ganhar R$ 1.045.  Por outro lado, o Nubank não pede renda mínima.

Aplicativo do Nubank x Santander SX

No que se refere ao aplicativo, os dois são bem semelhantes, pois ambos permitem acompanhar em tempo real os gastos com o cartão de crédito. Também é possível verificar o limite e bloquear o cartão em caso de perda ou roubo nos dois apps. Outra semelhança entre os dois aplicativos é poder atualizar o limite do cartão dentro dos valores pré-aprovados pelas instituições.

Programas de pontos

Ambos os cartões têm a bandeira Mastercard. Isso significa que podem ser cadastrados no programa Mastercard Surpreenda, que independe de qualquer banco. No programa, cada compra vale um ponto e eles podem ser trocados por compras no Outback, na Camicado, na Avon, na Vivara, entre outros.

Além disso, os dois possuem programas de pontos próprios. O Santander SX permite que você junte pontos no Esfera. Com ele, cada R$ 5 gastos equivalem a 1 ponto ganho. Entre as recompensas, estão itens de decoração, serviços, ingressos para shows, pratos em restaurantes etc. O validade dos pontos Esfera varia de 24 a 36 meses.

Já o programa de pontos Rewards do Nubank cobra uma anuidade de R$ 19. Esse valor custa R$ 190 por ano e vale a pena para quem ganha mais de R$ 1600. Você pode trocar os pontos por viagens, corridas de Uber, compras no iFood, Dafiti, entre outros. Por fim, os pontos do Rewards não expiram.

Taxas e tarifas que você precisa conhecer

Antes de mais nada, vale frisar que o Santander Free não deixa muito acessíveis as taxas cobradas em saques, compras internacionais etc. Já o Nubank tem uma tabela em seu site, na página de Contrato. O cartão roxinho cobra juros de até 14% ao mês no rotativo. Já o IOF nas compras internacionais é de 6,38% e o saque no cartão de débito tem taxa de R$ 6,50.

No caso do Santander, vale procurar uma agência para buscar mais informações sobre o cartão SX para conferir as taxas. O banco permite fazer saques, mas não especifica qual é a tarifa. Uma vantagem dele divulgada é que, na primeira fatura, há um prazo de pagamento maior, sendo de 40 dias.

Nubank x Santander SX Visa Gold: conclusões

Dessa forma, se você já é um correntista do Santander, pode valer a pena usar o cartão de crédito Santander Free. Assim, você economiza o tempo de abrir conta em mais um banco e não se perde em meio a tantos cartões.

Entretanto, atente-se para que sempre tenha gastos acima de R$ 100 em sua fatura, para não ter que pagar anuidade. Uma opção é pagar as contas fixas com ele, como, por exemplo, água, energia elétrica, celular etc. O app PicPay permite que você pague boletos usando o cartão de crédito, o que ajuda a chegar no valor mínimo de R$ 100.

Por fim, se você não tem conta no Santander, o Nubank pode ser a melhor escolha. Afinal, no Nubank você não precisa pagar anuidade, então não precisa se preocupar em ter um valor mínimo na fatura. Além disso, o Nubank permite que você crie a sua conta digital sem tarifas, inclusive para sua empresa, se você for MEI.

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Imagem: Mangostar / shutterstock.com