Muitas pessoas buscam soluções para equilibrar suas finanças, sair das dívidas ou até mesmo adquirir recursos para investir em um negócio. Nesse contexto, uma das opções mais procuradas são os empréstimos consignados, que oferecem taxas de juros mais baixas.
O que é margem do consignável? Veja como calcular
Entender o que e como calcular a margem do consignável é importante no momento de contratar um empréstimo. Confira!
Contudo, antes de contratar a modalidade de crédito, é fundamental compreender como funciona o empréstimo e como são calculadas as taxas e parcelas. Nesse sentido, veja o que é a margem do consignável e como calculá-la.
O que é empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que tem as parcelas de pagamento descontadas diretamente do salário ou benefício do contratante, nos casos de aposentados e pensionistas.
A modalidade de crédito é disponível a apenas alguns trabalhadores. Entre eles estão os servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) ou funcionários de empresas privadas que tenham convênio com instituições para o oferecimento.
A principal vantagem do empréstimo consignado é a taxa de juros mais baixa em comparação a outras modalidades de crédito. Isso porque, como o desconto da parcela ocorre diretamente da folha de pagamento, o risco de inadimplência é menor. Assim, o banco consegue oferecer melhores condições para a contratação do crédito.
O que é margem do consignável?
A margem do consignável é um valor que representa o limite máximo do comprometimento de renda mensal do contratante. Ou seja, é o que pode ser destinado ao pagamento das parcelas de um empréstimo consignado.
A medida tem como objetivo proteger o consumidor e a instituição financeira, evitando que o cliente assuma dívidas superiores à sua capacidade de pagamento.
Como calcular?
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O Banco Central (BC) e o INSS são responsáveis por regulamentar a margem consignável. Sendo assim, para trabalhadores com carteira assinada e servidores públicos, a margem consignável é de até 35% da renda mensal, sendo 30% destinados ao empréstimo consignado e 5% reservados para o uso do cartão de crédito consignado. Já para aposentados e pensionistas do INSS, a margem também é de 40%, dividida da mesma forma.
Para calcular a margem é preciso primeiro identificar a renda mensal líquida, ou seja, o rendimento após os descontos. Assim, para calcular a margem consignável basta multiplicar a renda mensal líquida por 0,30 (30%). O resultado é a margem consignável disponível para empréstimos consignados.
Dessa forma, caso a renda mensal líquida do contratante seja de R$ 2.000,00, a margem consignável para empréstimos consignados será: R$ 2.000 x 0,30 = R$ 600,00.
Imagem: fizkes/Shutterstock.com
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