O que é superendividamento e como evitar?

No entanto, segundo Luis Gustavo Mansur, chefe do Departamento de Promoção da Cidadania Financeira do Banco Central, é possível reconhecer os sinais de superendividamento e, assim, evitá-lo. Dessa forma, confira algumas dicas para se proteger e também para sair dessa situação!

Sinais de superendividamento

O Banco Central utiliza quatro indicadores para avaliar o nível de endividamento, são eles:

• Ter mais de 50% da renda comprometida com o pagamento de dívidas;
• Após o pagamento das dívidas, ficar com uma renda abaixo da linha da pobreza (R$ 500,00 a R$ 600,00);
• Inadimplência;
• Ter financiamentos em diferentes modalidades.

Dessa forma, segundo o chefe do Departamento de Promoção da Cidadania Financeira, se uma pessoa se identifica com pelo menos dois desses indicadores ao mesmo tempo, ela já é considerada como um indivíduo de risco para o Banco Central. 

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Portanto, se a pessoa paga suas dívidas e sobra menos de 50% da renda e ainda tem vários tipos de financiamentos, é um sinal de alerta para tomar uma decisão e mudar suas atitudes em relação a sua vida financeira.

Como mudar sua situação financeira

De acordo com Mansur, há três etapas para se livrar do superendividamento:

• Reconhecer que está endividado e aceitar a situação;
• Fazer um replanejamento financeiro – saber quais são todas as suas dívidas;
• Renegociar suas dívidas começando pelas mais caras, que têm juros mais altos, buscando as melhores condições de pagamento.

Assim, uma dica importante é aproveitar o programa de renegociação de dívidas do governo federal, Desenrola Brasil. O programa já está em sua segunda fase e tem oferecido diversas vantagens aos consumidores.

Imagem: Basicdog / shutterstock.com