A crise envolvendo o Ueno Bank, uma das maiores instituições financeiras digitais do Paraguai, levou o governo a mobilizar um mecanismo de proteção para evitar que milhões de clientes perdessem suas economias. Em poucos dias, o Banco Central do Paraguai (BCP) conseguiu devolver parte dos valores protegidos pelo Fundo de Garantia de Depósitos a mais de 1,7 milhão de pessoas.
Segundo informações divulgadas pelo banco central em 9 de novembro de 2026, aproximadamente 93,1% dos depositantes contemplados pelo mecanismo já haviam recebido pagamentos. Na ocasião, os desembolsos somavam 2,126 trilhões de guaranis, equivalentes a cerca de US$ 340,4 milhões, aproximadamente R$ 1,87 bilhão.
O resultado foi alcançado depois que as autoridades determinaram a intervenção e iniciaram o processo de resolução da instituição, diante de problemas identificados em sua situação financeira.
É importante destacar que o percentual de 93,1% representa os beneficiários alcançados pelos pagamentos da garantia, e não necessariamente pessoas que recuperaram integralmente todas as economias mantidas no banco.
A operação ganhou dimensão internacional porque o Ueno Bank atendia aproximadamente 3 milhões de clientes e tinha presença significativa no mercado financeiro paraguaio.
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Como funcionou a devolução do dinheiro aos clientes?
A restituição dos valores foi realizada por meio do Fundo de Garantia de Depósitos, mecanismo administrado no âmbito do Banco Central paraguaio para proteger correntistas e investidores em situações de insolvência de instituições financeiras.
O sistema estabelece uma cobertura de até 75 salários mínimos mensais por depositante e por instituição financeira. No caso do Ueno Bank, esse limite correspondia a 228,3 milhões de guaranis.
Inicialmente, as autoridades estimavam que aproximadamente 2,9 milhões de contas poderiam ser contempladas. Entretanto, o número foi revisto depois da exclusão de registros duplicados, contas sem saldo positivo e situações que não atendiam aos requisitos para receber a garantia.
Os pagamentos foram organizados em etapas, considerando os valores depositados e a situação de cada cliente.
Na primeira fase, foram priorizados os depositantes com saldos menores. Também houve descontos de dívidas pendentes com o próprio banco, conforme as regras aplicáveis.
Quanto dinheiro foi devolvido?
93,1%
Dos beneficiários contemplados alcançados até 9 de novembro
1,738 milhão
De contas alcançadas naquela etapa
US$ 340,4 milhões
Desembolsados até 9 de novembro
75 salários
Limite legal da cobertura por depositante e instituição
Dados do Banco Central do Paraguai divulgados em 9 de novembro de 2026.
O processo avançou ainda mais nos dias seguintes. Em 11 de novembro, o Banco Central informou que 1.812.348 pessoas haviam recebido o adiantamento previsto na legislação emergencial, totalizando aproximadamente US$ 644 milhões. Essa etapa contemplou pagamentos antecipados de até 40 salários mínimos por beneficiário, sem significar a quitação de todos os valores protegidos pelo limite de 75 salários.
Por que o Ueno Bank entrou em crise?
A intervenção foi determinada depois que ajustes realizados nos demonstrativos financeiros revelaram uma situação de solvência muito inferior à exigida pela regulamentação.
Segundo o Banco Central paraguaio, o índice de solvência da instituição caiu para menos da metade do mínimo obrigatório. O problema levou à abertura de um procedimento de resolução, mecanismo utilizado para tratar a situação de uma instituição financeira em dificuldades.
A crise também levantou suspeitas sobre operações de crédito envolvendo empresas relacionadas ao grupo controlador do banco e possíveis falhas nos controles internos.
O Ministério Público iniciou investigações para apurar suspeitas de fraude, estelionato e outras irregularidades. As autoridades também determinaram medidas contra pessoas ligadas à instituição.
O Ueno Bank tinha aproximadamente 3 milhões de clientes e ocupava posição relevante no mercado de cartões de crédito e serviços bancários digitais do Paraguai. Por isso, a intervenção provocou preocupação entre consumidores, empresas e investidores.
Crise bancária também provocou mudanças no governo paraguaio
As consequências ultrapassaram o setor financeiro e atingiram diretamente a política do Paraguai.
Carlos Carvallo, que presidia o Banco Central, deixou o cargo em 3 de novembro, após pressão relacionada à crise. A saída ganhou repercussão porque ele havia comandado o Ueno Bank até agosto de 2023.
O então presidente Santiago Peña também foi afastado em 6 de novembro, após um processo de impeachment relacionado ao escândalo. O vice-presidente Pedro Alliana assumiu o comando do país.
Peña e Carvallo passaram a ser investigados por suspeitas de irregularidades relacionadas à administração e à supervisão financeira. As acusações ainda dependem de apuração judicial, e os investigados negam irregularidades. Reuters+2
O caso também levou a operações de busca e apreensão e à ampliação das investigações sobre possíveis operações financeiras irregulares envolvendo pessoas ligadas à instituição.
O que acontece com quem tinha mais dinheiro depositado no banco?
Um dos principais desafios da resolução é atender clientes que possuíam valores superiores ao limite de cobertura do Fundo de Garantia de Depósitos.
A garantia legal não assegura automaticamente a recuperação integral de todos os recursos. Quem tinha depósitos acima de 75 salários mínimos poderá depender da apuração dos ativos e passivos do banco e dos mecanismos previstos para a liquidação ou reorganização da instituição.
A situação também preocupa empresas públicas e fundos previdenciários que mantinham recursos no Ueno Bank. Parte desses valores ultrapassa significativamente a cobertura individual do fundo.
Por isso, a devolução realizada em novembro representa um avanço na proteção dos pequenos depositantes, mas não encerra a crise financeira.
O que o caso ensina aos brasileiros sobre segurança bancária?
Embora tenha ocorrido no Paraguai, o episódio chama atenção para a importância dos mecanismos de proteção aos depósitos bancários.
No Brasil, existe o Fundo Garantidor de Créditos (FGC), entidade privada que protege determinados depósitos e investimentos em instituições financeiras associadas.
A cobertura ordinária é de até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ, por instituição ou conglomerado financeiro, respeitado o teto global de R$ 1 milhão em garantias pagas dentro de um período de quatro anos.
Entre os produtos geralmente cobertos estão:
- Conta-corrente e poupança;
- CDB e RDB;
- LCI e LCA;
- Letras de câmbio;
- Depósitos a prazo elegíveis.
Nem todos os produtos financeiros possuem proteção do FGC. Fundos de investimento, ações, debêntures e títulos públicos do Tesouro Direto, por exemplo, não entram nessa garantia.
A experiência paraguaia demonstra por que é importante verificar a instituição responsável pelo dinheiro, conhecer os limites de proteção e evitar concentrar grandes quantias em uma única instituição sem avaliar os riscos.
Imagem: Reprodução