4 passos para escolher o melhor cartão de crédito para você

Entenda qual é o seu perfil de consumo e quais pontos levar em consideração na busca pelo cartão ideal. Contratar serviço de crédito é algo natural para quem tem uma vida financeira ativa e o mais procurado é o cartão de crédito. Entretanto, com tantos serviços e produtos no mercado, é possível identificar o melhor cartão? E o perfil de consumo do cliente, qual é?

Continue lendo e aprenda 4 passos fáceis para escolher o melhor cartão de crédito.

Qual o meu perfil de consumo

Antes de escolher o cartão de crédito certo, é preciso conhecer o seu perfil de consumidor. Isso mesmo: uma relação de informações que dizem quem o cliente é e como se comporta em um cenário de gastos.

Atualmente, este perfil passa por notáveis mudanças, porque é a internet que dá as referências do que é bom e atrativo de se comprar. No entanto, para o consumidor atento, esse consumo é aquele que atende às suas necessidades.

Por outro lado, o próprio portador do cartão deve medir e pesar as informações compatíveis, como:

• Renda média mensal: muitos bancos exigem uma renda mínima, mas de qualquer forma essa renda dará bases para o limite de gastos e para o pagamento da fatura;
• Hábitos de gastos: a frequência e como se controla o que gasta reflete nas contas geradas;
• Desejos e necessidades: é o produto ou serviço adquiridos que podem ser atendidos pelos bônus e programas de vantagens;
• Compatibilidade com os dias de fechamento da fatura: se o consumidor costuma cair no rotativo;
• Mobilidade: conforme a rotina do perfil do consumidor, ter acesso rápido às transações de crédito pelo celular é essencial.

Passo 1: Pesquise quais são os melhores cartões de crédito para você

O primeiro passo para escolher um cartão, é fazer uma pesquisa em que se leva em consideração as características e diferenciais. Além de, é claro, suas taxas e demais números impressos na fatura. 

Quais os critérios para escolher um cartão de crédito?

Os critérios estão relacionados às funcionalidades e utilidades que chamam a atenção do futuro portador. Confira os 5 que são a “carta de visita” de todo cartão.

Limite

Quanto posso gastar em um cartão? É a pergunta para saber o limite que o fornecedor oferece. Geralmente, já fica disponível um valor, e com o tempo de consumo e pagamentos pode ser ampliado.

Juros

É o valor cobrado pelo crédito que não foi pago na data da fatura do cliente. Ele é indicado através de um percentual acima daquele valor vencido e aparece como juros do rotativo.

O rotativo é, normalmente, uma armadilha para quem prefere pagar o valor mínimo ou parcial de uma fatura, pois o que restou da parcela voltará na próxima e já com os juros.

Para escolher um cartão, portanto, é interessante saber as taxas com que o emissor trabalha.

Vantagens

Com um perfil de gastos equilibrado, o dono do cartão pode usufruir de benefícios e vantagens, como programas de pontos (a serem acumulados no score, inclusive), descontos em lojas parceiras e muitos outros.

Anuidade

Anuidade é uma taxa de manutenção, definida pelo Banco Central, sobre o serviço de crédito. É uma das tarifas que mais incomodam os usuários de cartão de crédito, pois é cobrada todos os meses. 

Contudo, é o critério tido como um diferencial quando um banco (mais comum em empresas como a Nubank) resolve zerar sua cobrança.

Bandeira

A Bandeira é o mais importante serviço de parceria em um cartão, pois a empresa que leva seu nome regula e padroniza os estabelecimentos que aceitam a transição.

As bandeiras mais conhecidas são: Mastercard, Visa, American Express, Elo, Hipercard, Alelo e Diners Club.

Como escolher o melhor cartão de crédito de acordo com os meus critérios?

O consumidor que pesquisa as melhores vantagens, as taxas mais baixas, a prestação de serviços e produtos, além do bom atendimento, consegue decidir com mais facilidade. Afinal, se trata de atender aos critérios e necessidades dos clientes.

Passo 2: Considere o seu score de crédito

Decidir qual cartão adquirir não é o único passo para tê-lo em mãos. O banco, ou instituição financeira, também possui seus métodos para aceitar ou não um novo cliente. Isso é feito através da análise de score de crédito.

Pesquise no Serasa o seu Score

Ao solicitar um cartão, os dados e informações financeiras do cliente são analisados antes. Inclusive, o próprio solicitante pode se antecipar e fazer uma pesquisa no Serasa para conhecer melhor seu score.

No portal do Serasa Score é possível consultar, assim o consumidor se organiza na hora de pedir crédito. A pontuação do score é feita pelo Serasa, que por sua vez faz um cálculo com base nos dados informados.

Cartões para Score Baixo

Quem tem score baixo recebe até 300 pontos, o que é visto como pouco provável de conseguir crédito. Mesmo assim, existem cartões de crédito que podem ser compatíveis ao pagador de score baixo.

Cartão Inter Mastercard Standard

O cartão Inter Mastercard Standard tem anuidade grátis e renda mínima compatível com o salário mínimo. O consumidor de score baixo, após aprovado, poderá acumular pontos se aderir ao programa Surpreenda da bandeira.

Neon Visa Classic

As vantagens do Neon Visa Classic são: anuidade gratuita, sem renda exigida, cartão virtual e controle de gastos pela conta digital.

Cartões para Score Alto

O perfil com score alto tem as maiores chances, pois varia entre 700 e 1.000 pontos. Para esta pontuação, as empresas de crédito confiam que se trata de um bom pagador, pois seu cadastro é positivo.

Internacional Nubank Mastercard Gold ou Platinum

O Nubank Mastercard oferece anuidade zero, milhões de estabelecimentos para usá-lo e benefícios interessantes que podem variar para o Gold ou Platinum.

Quem é Gold tem mais garantias e seguros quanto a proteção de preços e compras. Já o Platinum atrai pelas ofertas internacionais e serviços para viagens.

Passo 3: Elimine opções negativas

Na busca pelo cartão ideal, ajuda muito eliminar aqueles que apresentam características não interessantes para seu perfil. Analisar as tarifas que serão cobradas e seus valores, por exemplo, é uma boa dica.

Além dos temíveis juros, são incluídas como tarifas os valores sobre serviços extras, como 2ª via, saques na função crédito, parcelamento e o próprio juros rotativo. É importante eliminar também o cartão que tenha limite ajustado.

Como identificar cartões com altos juros?

Os altos juros de um cartão de crédito são vistos como o primeiro ponto negativo. Para saber os valores e porcentagens cobrados acima do crédito ou de atrasos, deve-se buscar por tabelas explicativas.

As tabelas podem ser encontradas no site do banco ou instituição, uma vez que é o Banco Central que exige uma transparência sobre cobranças acumulativas.

Por falar no BC, são publicados na rede relatórios anuais que contém essas informações.

Como identificar cartões com limite reduzido?

É importante percorrer pelo site do cartão para entender como funciona a liberação de crédito e o limite. Geralmente, uma renda mínima é exigida. Em outros casos um limite já fica disponível para gastos.

Ao utilizar o limite oferecido, o consumidor pratica suas movimentações e pagamentos de forma coerente. Como resultado, o cliente consegue reajustar ou aumentar o crédito.

Portanto, informações sobre o quanto pode ser gasto e se pode ocorrer redução são expressos pela empresa que fornecerá o cartão.

Passo 4: aplique para o seu cartão de crédito

Depois de pesquisar com base nos critérios estabelecidos, o cliente pode aplicar os resultados em suas escolhas. As próximas instruções são sobre como fazer a solicitação. 

Como pedir um cartão de crédito?

Se o cliente ainda não conhece seu score, o banco pedirá um cadastro que informe dados pessoais e financeiros. Esses dados passarão por análise de crédito para determinar se o perfil do consumidor será aprovado ou não.

Alguns bancos exigem abertura de conta (digital) para facilitar o pedido de um cartão de crédito. É possível solicitar pela web ou por um aplicativo correspondente.

O que fazer quando um cartão de crédito é negado?

Como explicado no passo 2, o score de crédito é o método pelo qual o banco decide a liberação. Quando o contratante não atende esses requisitos, ele tem o pedido negado.

Veja quais são os impedimentos e o que fazer quando isso acontecer:

 

• Score baixo: o banco entende que este consumidor não tem compromissos em pagar o que gastou. Para conseguir mais pontos, deve-se pagar as contas em dia, não fazer muitos pedidos de crédito de uma só vez e atualizar sempre os dados junto ao Serasa.

 

• Informações incorretas: na hora de preencher o cadastro, o solicitante deve se atentar para não informar dados errados, como a renda. Isso pode ocasionar divergências e atrapalhar a aprovação.

 

• Nome sujo: o banco terá acesso ao histórico do cliente e verá que o nome sujo é um problema. Significa que mesmo com um score atrativo, a pessoa foi inadimplente em algum momento. Assim, o banco já evita este tipo de cliente.

 

• Perfil não existe na praça: o último caso é quando a análise de crédito não encontra o perfil informado. Ou seja, quando não há gastos, boletos, contas bancárias para dizerem quem o cliente é. Para não ser negado, basta provar suas contas de água e luz pagas e movimentos bancários.

Quais são os melhores cartões de crédito para o Seu Crédito Digital?

Qualquer tipo de usuário, seja com score baixo ou alto, pode realizar um cadastro e solicitar um cartão de crédito. Ao seguir os 4 passos deste artigo, o contratante pode se adaptar ou aprimorar seu perfil de consumidor.

Se o leitor do Seu Crédito Digital ainda não sabe por qual cartão começar, é interessante conferir essa lista que preparamos:

 

• Santander SX Visa Gold

Novo cartão do Banco Santander, que tem os mesmos benefícios do antigo Santander Free. Entre eles estão: adesão ao programa Vai de Visa, uso do cartão digital até que o físico chegue, descontos com o Santander Esfera e dois tipos de renda mínima.

O SX Visa Gold se diferencia do Free por dar anuidade zero quando o cliente gasta acima de R$ 100 em faturas.

 

• Nubank  Mastercard

O roxinho é a marca registrada da Nubank, fintech inovadora no mercado de cartões. Com ele o usuário controla gastos, ajusta seu limite e antecipa pagamento de parcelas, tudo pelo app moderno e prático.

O contratante não paga nenhuma anuidade e ainda participa do Mastercard Surpreenda e Nubank Rewards.

 

• Cartão de crédito C6 Bank Mastercard

Com o C6 Bank, faz-se compras no exterior e ganha vantagens pela bandeira Mastercard. Para cada pagamento pelo Programa Átomos, pontos são acumulados e trocados por milhas.

Não há anuidade e pode ser solicitado 1 cartão adicional, sem taxas.

 

• Cartão Inter Gold

Pela bandeira Mastercard, o cliente participa do Surpreenda para acumular pontos e benefícios. O cartão possui uma das novidades do setor, que é o cashback: 0,25% é devolvido ao consumidor sobre a fatura.

Um diferencial é poder adicionar até 4 cartões, mesmo que tenham o mesmo limite.

 

• Cartão Méliuz Mastercard

O cashback do Méliuz é de até 1,8% sobre o valor da compra. Entretanto, se o usuário fizer compras em lojas virtuais que sejam parceiras, o dinheiro volta calculado em 1% em cada compra.

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imagem: Geobor / shutterstock.com