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Pedir aumento de limite no cartão de crédito pode diminuir o score?

Há muitas dicas por aí, inclusive aqui no site, de como se consegue aumentar o score. Mas pouco se fala sobre o que faz diminuir o score. Dentre uma das coisas que muitas pessoas fazem e não param pra pensar é pedir aumento de limite no cartão de crédito. Os cartões digitais como Nubank e Trigg permitem solicitar o aumento do limite pelo próprio aplicativo, de forma bem rápida. Mas será que isso interfere na sua nota de crédito?

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Antes de mais nada é importante entender que qualquer coisa que você faça e pareça uma atitude desesperada pode interferir negativamente, ou seja, diminuir o score. Como você deve imaginar, pedir aumento de limite no cartão de crédito pode diminuir o score sim, se você fizer isso mais de uma vez a cada seis meses.

Como pedir aumento de limite no cartão de crédito afeta o score?

Ao solicitar um limite de crédito mais alto, o credor pesquisará seu score, o que pode deixar uma marca no seu relatório de crédito. Um número alto dessas pesquisas pode sugerir que você está com dificuldades financeiras e pode fazer com que os credores relutem em aumentar seu limite.

Fazer menos cartões de crédito e limitar os gastos no cartão com as taxas de juros mais atraentes pode ajudar a reduzir o número de verificações de crédito feitas em seu nome, o que pode limitar o possível impacto negativo e melhorar as chances de um pedido de aumento bem-sucedido futuramente.

O quanto o limite de crédito impacta no score?

O seu limite de crédito é uma parte essencial do seu score. Para a pontuação de crédito dos birôs brasileiros, a pontuação de “valores devidos”, ou seja, dívidas como empréstimos e cartão de crédito representam 30% da pontuação. Os valores devidos são a segunda categoria mais importante da sua pontuação.

Se você deve uma quantia substancial de dinheiro, você é um cliente com risco maior de inadimplência. Uma maneira de estimar a probabilidade de você fazer pagamentos em dia é comparar a quantidade que você pode potencialmente contrair dívidas com o valor que você deve atualmente.

O ideal é que você gaste pelo menos 30% do seu limite. Entretanto, gastar todo o seu limite de crédito no cartão não é bom para o seu score. Ao gastar todo o seu limite, os credores podem se preocupar com possíveis problemas financeiros, afinal, você está literalmente no limite. Se estar no limite já não é bom, imagina estar no limite e pedir ainda mais limite? Pois é, pega mal com os credores.

Portanto, quando for solicitar limite de crédito, faça com moderação, e de preferência sem estar com o limite de crédito completamente utilizado. Afinal, isso demonstra um certo desespero de sua parte para os credores.

Não peça aumento do limite cedo demais

Como falamos anteriormente, o ideal é ter um intervalo de 6 meses entre uma solicitação de aumento de limite, e isso vale também para novos cartões de crédito. Pedir um aumento de limite dentro de 6 meses após o recebimento de um novo cartão de crédito pode indicar dificuldades financeiras, e os credores podem estar menos dispostos a conceder mais crédito. Espere que seu credor ou banco aumente automaticamente seu limite de crédito, pois isso não afetará negativamente; pelo contrário, um aumento de limite automático influencia positivamente no seu score.

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Imagem: My Agency, via Shutterstock.