Comprar um carro à vista ainda é uma realidade para poucos brasileiros, fazendo com que muitos optem por adquirir o automóvel por financiamento ou consórcio. Nesse sentido, as vendas de consórcio cresceram 14% em 2022, segundo a Abac (Associação Brasileira de Administradora de Consórcios). No mesmo ritmo, o financiamento de veículos cresceu 10% neste ano, segundo dados da B3.
Se você está considerando a compra de um carro, é importante compreender as diferenças entre consórcio e financiamento. Cada modalidade possui características distintas que podem impactar sua escolha. Vamos analisar cada uma delas neste artigo.
Financiamento: adquira o bem imediatamente
O financiamento é uma opção para aqueles que desejam obter o bem de forma imediata, mesmo sem ter todo o valor disponível. Nesse caso, você precisa ir ao banco e informar o veículo desejado, e eles avaliarão sua capacidade de pagamento e determinarão o valor disponível a ser financiado. Geralmente, é precisa investir um valor mínimo de entrada, que pode ser cerca de 20% do total.
Vantagens do financiamento:
- Prazos mais longos, podendo chegar a 35 anos para financiamento imobiliário e até 5 anos para veículos;
- Taxas de juros baixas, especialmente em períodos de Selic em níveis históricos mínimos;
- Possibilidade de parcelas adequadas ao orçamento;
- Recebimento imediato do bem.
Desvantagens do financiamento:
- Endividamento de longo prazo;
- Juros que aumentam o custo final do bem;
- Custo Efetivo Total (CET) com custos extras.
Consórcio: planeje sua aquisição
Para aqueles que podem esperar e têm um plano mais a longo prazo, o consórcio é uma opção interessante. Nesse caso, você se torna parte de um grupo de consorciados que possuem objetivos semelhantes. Cada participante contribui com parcelas mensais que são utilizadas para contemplação dos membros do grupo.
Vantagens do consórcio:
- Parcelas menores e valor total mais baixo;
- Não é uma dívida imediata;
- Possibilidade de desistência e reembolso (com descontos e multas);
- Parcelas mais baixas no início e maiores após a contemplação;
- Não exige valor de entrada;
- Ausência de taxas de juros.
Desvantagens do consórcio:
- Não há garantia de quando será contemplado, depende de sorte;
- Taxas administrativas podem ser substituídas por investimentos caso o consorciado tenha disciplina para poupar;
- Multas por desistência;
- Após a contemplação, o bem pode ser alienado como garantia contra inadimplência;
- Prazos tendem a ser menores em comparação ao financiamento.
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