Pix automático chega a 60 milhões sem cartão de crédito em junho; veja do que se trata

Com essa novidade, será possível agendar pagamentos recorrentes, como contas de luz, mensalidades, academias e serviços por assinatura, de forma automática e gratuita.

Pix automático: o que é e para quem serve?

O Pix Automático é uma inovação que vai permitir que pessoas físicas programem o pagamento automático de despesas mensais diretamente pela conta bancária, sem a necessidade de cartão de crédito.

Segundo Gabriel Galípolo, presidente do Banco Central, a ferramenta traz uma importante inclusão financeira para quem atualmente está excluído do sistema de pagamentos recorrentes por falta de cartão de crédito.

Principais funcionalidades do Pix automático

• Permite o agendamento de pagamentos mensais como:
  • Contas de luz
  • Mensalidades escolares
  • Planos de academia
  • Serviços de streaming e assinaturas digitais
• O pagador autoriza o débito automático uma única vez
• Definição de limites máximos para cada despesa
• Notificação antecipada para conferência do valor a ser debitado
• Cancelamento da autorização a qualquer momento
• Não utiliza limite do cheque especial, a menos que o cliente autorize
• Gratuito para quem paga

Como vai funcionar o processo?

O Banco Central detalhou o funcionamento do Pix Automático em etapas simples:

1. O cliente (pagador) autoriza o pagamento automático e define regras para os débitos, como o valor máximo permitido.
2. A empresa que vai receber o pagamento envia a cobrança ao banco do cliente antes da data do vencimento.
3. O banco agenda o débito e notifica o cliente para confirmar os valores cobrados.
4. Na data programada, o pagamento é efetuado automaticamente.
5. O cliente pode cancelar a autorização a qualquer momento, até a meia-noite do dia anterior ao pagamento.

Renato Gomes, diretor do Banco Central, ressalta que o consumidor terá controle total sobre as transações, com transparência e segurança.

Benefícios do Pix automático para consumidores e empresas

Para consumidores:

• Inclusão de pessoas que não possuem cartão de crédito
• Maior controle sobre pagamentos recorrentes
• Facilidade para agendar e monitorar despesas essenciais
• Ausência de tarifas para o pagador

Para empresas:

• Redução dos custos de cobrança e inadimplência
• Processo de pagamento simplificado, sem necessidade de convênios bilaterais como no débito em conta tradicional
• Uso da infraestrutura moderna do Pix, que garante rapidez e segurança

Quando o Pix automático estará disponível?

A ferramenta será disponibilizada a partir do dia 16 de junho de 2025 nos bancos e instituições financeiras participantes. O serviço estará inicialmente disponível para pessoas físicas como pagadoras e empresas como recebedoras.

O que muda para quem não tem cartão de crédito?

Atualmente, grande parte dos pagamentos recorrentes, como assinaturas digitais, depende do uso de cartão de crédito, o que exclui milhões de brasileiros que não possuem esse meio de pagamento.

Com o Pix Automático, esse público terá uma alternativa eficiente para realizar pagamentos mensais sem a necessidade de cartão, ampliando o acesso a serviços digitais e facilitando o controle financeiro pessoal.

O impacto da inclusão financeira com o Pix Automático

O Pix Automático é mais uma ferramenta para promover a inclusão financeira no Brasil, abrindo portas para que uma parcela significativa da população possa usufruir de serviços antes restritos.

• Aproximadamente 60 milhões de brasileiros serão beneficiados
• Expansão do uso do Pix para pagamentos recorrentes
• Redução da dependência dos cartões de crédito
• Ampliação do acesso a serviços essenciais e de consumo digital

Como se preparar para usar o Pix automático?

Para aproveitar a novidade, os clientes devem:

• Atualizar seus dados junto ao banco
• Habilitar o Pix em sua conta bancária, caso ainda não tenha
• Ficar atentos às notificações de cobrança enviadas pelo banco antes dos pagamentos
• Ler atentamente as condições de autorização e limites estabelecidos

Imagem: Freepik e Canva