Pix Automático do Itaú promete revolucionar pagamentos recorrentes; veja como funciona

Voltado a pagamentos como contas de luz, água, gás, escolas, academias, condomínios e serviços de assinatura, o Pix Automático surge como uma alternativa moderna e mais acessível ao tradicional débito automático, que depende de convênios bilaterais entre empresas e instituições financeiras.

A nova solução movimenta grandes expectativas tanto entre consumidores quanto entre empresas, especialmente em um momento em que o Pix já é, de longe, o meio de pagamento mais usado no Brasil.

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O sucesso do Pix e a nova fase com pagamentos automáticos

Em 2024, o Pix registrou um crescimento de 52% no número de transações, atingindo a impressionante marca de R$ 26 trilhões movimentados no ano. Segundo dados do BC, o sistema respondeu por 47% de todas as transações financeiras do país no último trimestre de 2024 — superando o uso de dinheiro em espécie e praticamente empatando com os cartões.

Com o Pix Automático, o Banco Central dá mais um passo na direção de automatizar a vida financeira dos brasileiros, agregando eficiência, acessibilidade e previsibilidade às cobranças fixas.

Como funciona o Pix Automático?

O Pix Automático permite que consumidores autorizem apenas uma vez o pagamento recorrente de determinado serviço. A partir dessa autorização inicial, o banco do pagador realiza os débitos automaticamente, conforme os critérios definidos:

Etapas do processo:

1. A empresa oferece o Pix Automático como forma de pagamento;
2. O cliente recebe uma solicitação no app do banco, site ou QR Code;
3. O cliente autoriza e configura:
   • Periodicidade (mensal, semanal, anual);
   • Valor máximo por cobrança;
   • Limite de uso do cheque especial, se desejar;
4. O banco agenda os pagamentos e envia notificações antes do vencimento;
5. O pagamento é executado automaticamente na data combinada.

Flexibilidade e controle total

O cliente pode cancelar ou editar a autorização a qualquer momento, diretamente pelo app do banco. Também é possível cancelar cobranças individuais até as 23h59 do dia anterior ao vencimento, dando ao usuário total liberdade para gerenciar seus pagamentos.

Segurança reforçada e adesão ativa

Com o aumento de fraudes digitais, o Pix Automático terá camadas extras de segurança. A adesão ao sistema só poderá ser feita diretamente pelo consumidor no app do seu banco, com autenticação segura, como senha, biometria ou autenticação de dois fatores.

Segundo o Banco Central, nenhuma empresa poderá cadastrar um cliente automaticamente. A solicitação precisa partir do pagador, ou ser autorizada por ele de forma clara e inequívoca, garantindo transparência e proteção contra golpes.

Pix Automático vs outras modalidades do Pix

O novo serviço é diferente do Pix Agendado Recorrente, onde o próprio cliente envia Pix com frequência programada, como mesadas ou doações. Também se diferencia do Pix Agendado, que serve para pagamentos únicos em data futura.

Já o Pix Automático é voltado exclusivamente para empresas que realizam cobranças recorrentes, como escolas, operadoras de energia, clubes e prestadores de serviços diversos.

Itaú antecipa lançamento com solução ampliada

Um dos maiores bancos do país, o Itaú Unibanco já se adiantou ao lançamento do Pix Automático e desenvolveu uma solução com recursos adicionais. Além de integrar a funcionalidade padrão definida pelo BC, o banco incluiu inteligência artificial, análise preditiva de comportamento e gestão centralizada de recebíveis, voltada às empresas.

Segundo Ângelo Russomanno, diretor de pagamentos para pessoa jurídica do Itaú, os pagamentos recorrentes representam cerca de 40% das operações do mercado. Entre as cobranças avulsas, contas fixas como água, luz e gás correspondem a 60%. Com o Pix Automático, essas cobranças ganham um modelo mais moderno, universal e acessível.

“Estamos oferecendo uma solução para que as empresas visualizem todos os recebimentos em uma única tela, com gestão centralizada e mais eficiência operacional”, destaca Russomanno.

A solução também permite que empresas recebam pagamentos de clientes de qualquer banco, eliminando a dependência dos antigos convênios e ampliando consideravelmente o alcance da cobrança automática.

Benefícios para empresas e consumidores

Para empresas:

• Redução de inadimplência com cobrança automatizada;
• Recebimento em tempo real, inclusive em fins de semana e feriados;
• Eliminação de custos com boletos bancários;
• Integração de sistemas de gestão com APIs de pagamento;
• Notificações de sucesso ou falha de pagamento automatizadas.

Para consumidores:

• Menos risco de esquecer contas e pagar juros;
• Cancelamento simples e rápido pelo app do banco;
• Sem cobrança de tarifas para pessoas físicas;
• Organização das finanças com maior previsibilidade.

Outras instituições já estão em fase de testes

Além do Itaú, outras instituições financeiras também já estão preparando sua infraestrutura para atender à nova demanda. A XP, por exemplo, confirmou estar em fase de homologação da ferramenta e se prepara para oferecer o Pix Automático aos seus clientes em breve.

Com mais de 400 instituições participantes do Pix, a expectativa é que o novo recurso seja amplamente adotado em poucos meses.

Pix: o futuro ainda reserva novas funcionalidades

Embora o Pix Automático seja uma das principais inovações de 2025, outras funcionalidades já estão no radar do Banco Central e devem ser implementadas nos próximos meses, ampliando ainda mais o uso do sistema.

Pix Parcelado

Permitirá dividir pagamentos em parcelas dentro do ambiente Pix, com participação de instituições financeiras e regras específicas de crédito.

Pix Garantido

Voltado a transações com garantia de liquidação futura, funcionará como um substituto digital para o boleto com segurança contratual.

Pix por Aproximação

Previsto para permitir pagamentos apenas com o aproximar do celular, utilizando a tecnologia NFC (Near Field Communication).

Segundo Russomanno, do Itaú:

“O Pix ainda está longe de atingir seu potencial máximo. Ele é acessível, barato, online e em tempo real. Vamos ver muitos avanços nos próximos meses.”

Imagem: Freepik/ Edição: Seu Crédito Digital