Pix Automático estreia na próxima semana; veja como vai funcionar

Anunciado oficialmente no último dia 4 de junho, o Pix Automático busca ampliar a inclusão financeira de milhões de brasileiros que não possuem cartão de crédito e que dependem de alternativas mais acessíveis para manter seus pagamentos em dia. De acordo com estimativas do próprio BC, a nova função pode beneficiar até 60 milhões de pessoas.

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O que é o Pix Automático?

Solução moderna para pagamentos mensais

O Pix Automático é uma extensão do sistema Pix que permite o pagamento automático de cobranças periódicas. Com ele, o consumidor só precisa autorizar o débito uma única vez. A partir daí, os valores serão pagos automaticamente em cada ciclo de cobrança, sem a necessidade de repetição do processo a cada mês.

Segundo Ralf Germer, CEO e cofundador da empresa de tecnologia PagBrasil, a novidade chega como uma alternativa moderna ao tradicional débito automático e às cobranças via cartão de crédito.

“Seu impacto se dá em diferentes frentes: para o consumidor, oferece mais controle, autonomia e segurança nas autorizações de cobrança; para as empresas, reduz custos operacionais e elimina a necessidade de intermediários como adquirentes ou bandeiras”, afirmou o executivo.

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Como funciona o Pix Automático?

Etapas do processo de ativação e pagamento

Para aderir ao Pix Automático, o usuário deve seguir algumas etapas simples:

1. Escolha da opção de pagamento: No momento de contratar um serviço ou autorizar uma cobrança, o usuário seleciona o Pix Automático entre as formas disponíveis.
2. Configuração da autorização: O consumidor define limites como valor máximo por cobrança e se aceita ou não usar linha de crédito.
3. Agendamento e notificação: A empresa envia a solicitação ao banco com antecedência. O cliente é notificado pelo aplicativo do banco e pode consultar os detalhes.
4. Efetivação do pagamento: Na data estabelecida, o valor é debitado automaticamente da conta.

Cancelamento

O cliente pode cancelar a autorização a qualquer momento, diretamente no aplicativo de seu banco, garantindo controle total sobre os débitos.

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Como autorizar o uso do Pix Automático?

Quatro maneiras de liberar o pagamento

A autorização da cobrança automática poderá ser feita de quatro formas:

1. Notificação no celular

O banco envia uma notificação para o aplicativo do cliente, que revisa as informações e confirma a autorização.

2. Site do recebedor

Ao optar pelo Pix Automático no site do prestador do serviço, o usuário é redirecionado ao aplicativo de seu banco para autorizar.

3. QR Code

Ao escanear um QR Code vinculado à fatura, o cliente poderá autorizar o uso do Pix Automático para pagamentos futuros.

4. Pix Copia e Cola

Funciona como o QR Code, mas com o cliente copiando e colando o código no aplicativo bancário.

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O que poderá ser pago com o Pix Automático?

Ampla gama de serviços e contas mensais

O Pix Automático será aceito em diversas categorias de pagamento recorrente, como:

• Contas de luz, água e telefone
• Mensalidades escolares e universitárias
• Taxas de condomínio
• Assinaturas de streaming (música, filmes e séries)
• Planos de saúde e seguros
• Serviços de academias e clubes

A ampla aplicabilidade é um dos fatores que devem acelerar a adoção da modalidade por empresas e consumidores.

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O Pix Automático é gratuito?

Sem custo para consumidores

Assim como o Pix convencional, não haverá cobrança para o usuário final ao utilizar o Pix Automático para quitar suas contas.

Já as empresas recebedoras poderão ser tarifadas pelas instituições financeiras. Segundo o Banco Central, essas tarifas devem ser consultadas diretamente com os prestadores de serviços de pagamento.

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Segurança: o Pix Automático é confiável?

Infraestrutura robusta e notificações prévias garantem proteção

O CEO da PagBrasil, Ralf Germer, garante que o Pix Automático herda todos os mecanismos de segurança do sistema Pix, como autenticação por múltiplos fatores, criptografia e notificações em tempo real.

“Se houver qualquer divergência, a transação é recusada na hora. Além disso, o usuário recebe uma notificação antecipada antes da cobrança e pode cancelá-la a qualquer momento”, reforça Germer.

O Banco Central também ressalta que, em caso de cobranças indevidas, o cliente poderá recorrer ao Mecanismo Especial de Devolução (MED). A devolução será obrigatória sempre que for constatado erro por parte da instituição financeira na gestão da autorização.

Nos casos de fraude ou golpe, a devolução dependerá da avaliação conjunta dos bancos envolvidos na transação.

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Impacto esperado na economia e na vida dos brasileiros

Inclusão financeira e redução de inadimplência

Com a chegada do Pix Automático, o Banco Central espera aumentar a bancarização da população, especialmente de pessoas que atualmente estão à margem do sistema financeiro por não terem acesso ao cartão de crédito ou à conta em banco tradicional.

Além disso, o sistema pode reduzir a inadimplência, ao garantir que contas essenciais sejam pagas automaticamente, no prazo correto, sem que o usuário precise lembrar de cada vencimento.

Imagem: Freepik / Canva