Itaú destaca crescimento de pagamentos recorrentes com uso do Pix Automático

A funcionalidade, que já está disponível para correntistas do banco desde o início do ano, é apontada como uma evolução do tradicional débito automático, oferecendo maior flexibilidade e alcance para empresas e consumidores.

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O que é o Pix Automático?

Criado para substituir o modelo tradicional de débito automático, o Pix Automático permite que empresas habilitadas programem cobranças periódicas diretamente nos bancos. A novidade é voltada a pagamentos com recorrência — como mensalidades escolares, contas de luz, água, internet e até assinaturas de serviços — com autorização prévia dos consumidores.

Diferença entre Pix Automático e Pix Agendado Recorrente

É importante distinguir o Pix Automático do Pix Agendado Recorrente, modalidade em que o próprio cliente agenda envios periódicos de valores. No caso do Pix Automático, quem toma a iniciativa da cobrança são as empresas, após habilitação junto aos bancos. O cliente, por sua vez, precisa autorizar previamente essa operação.

Frequência de pagamento personalizada

O novo serviço permite configurações com diferentes periodicidades: semanal, mensal, trimestral ou anual, adaptando-se ao tipo de serviço e à necessidade do cliente. Além disso, a operação é gratuita para pessoas físicas, reforçando a adesão ao novo modelo.

Crescimento e impacto do Pix no Brasil

Lançado em 2020, o Pix se consolidou como o principal meio de pagamento eletrônico no país. Segundo dados mais recentes do Banco Central, o sistema já movimenta mais de R$ 2 trilhões por mês, superando em volume outras modalidades como TED, DOC e cartões.

Com a introdução do Pix Automático, o BC avança na estratégia de consolidar o ecossistema Pix como meio de pagamento completo, atendendo desde transferências simples até transações empresariais e recorrentes.

Resultados observados pelo Itaú

O impacto da nova ferramenta foi imediato entre os clientes do Itaú. Segundo Angelo Russomanno, diretor de Pagamentos para Pessoa Jurídica do banco, o aumento de 30% nos pagamentos recorrentes demonstra que a automação dos processos reduz inadimplência e gera previsibilidade para as empresas.

“Quando a empresa consegue prever com mais clareza seu fluxo de caixa, ela também melhora sua posição de crédito. Isso é positivo tanto para quem cobra quanto para quem paga”, afirma Russomanno.

Estratégia de fidelização e inovação

Para Mario Miguel, diretor de Pagamentos para Pessoas Físicas do Itaú, o Pix Automático representa mais do que inovação tecnológica: é uma ferramenta estratégica para a fidelização dos clientes. Ao oferecer soluções que facilitam a vida financeira dos usuários, o banco busca consolidar sua liderança no setor digital.

“Estamos investindo fortemente em serviços que integrem praticidade, segurança e controle financeiro. O Pix Automático une esses três pilares”, destaca Miguel.

Como as empresas podem oferecer o Pix Automático

Para disponibilizar a modalidade aos consumidores, as empresas precisam estar previamente habilitadas junto ao banco em que possuem relacionamento. O processo de integração é semelhante ao de uma credencial de cobrança tradicional, e exige o cumprimento de requisitos técnicos e regulatórios.

Entre os setores com maior potencial de adesão ao novo serviço estão:

• Concessionárias de serviços públicos (água, energia, gás);
• Instituições de ensino (escolas, faculdades, cursos);
• Serviços por assinatura (streaming, clubes de assinatura, softwares);
• Empresas de telefonia e internet.

Benefícios para as empresas

Além da melhoria no fluxo de caixa, o uso do Pix Automático permite que as empresas reduzam custos operacionais com cobrança e ganhem eficiência no controle de inadimplência.

Benefícios para o cliente

Para o consumidor, o principal atrativo é a comodidade. Com a autorização prévia, os pagamentos são feitos automaticamente na data acordada, sem a necessidade de lembrar da cobrança ou acessar o aplicativo a cada mês. A segurança também é reforçada: o cliente pode cancelar a autorização a qualquer momento pelo próprio aplicativo bancário.

Panorama da expansão nacional

O Banco Central confirmou que o Pix Automático será liberado para todos os brasileiros a partir de junho de 2025. A ferramenta já passou por fase de testes com grandes instituições financeiras e está sendo adotada de forma gradual pelas empresas e bancos.

O Itaú foi uma das instituições que anteciparam a liberação do serviço para seus correntistas, liderando a adesão do mercado e colhendo os primeiros resultados positivos.

Perspectivas para o futuro

A expectativa é que, com a ampliação nacional da ferramenta, haja uma transformação significativa no modelo de pagamentos recorrentes no Brasil, substituindo de forma definitiva o débito automático — considerado por muitos como ultrapassado, principalmente por seu processo de adesão burocrático e dependente de acordos bilaterais entre empresas e bancos.

Desafios e limitações

Apesar dos avanços, o sistema ainda enfrenta alguns desafios. Entre eles:

• A adoção por pequenas empresas, que podem ter dificuldades para se habilitar como cobradoras autorizadas;
• A necessidade de educação financeira e digital da população, para que o uso do Pix Automático ocorra de forma consciente;
• A interoperabilidade entre bancos, que precisa ser aprimorada para garantir que correntistas de diferentes instituições tenham acesso amplo ao serviço.

Segurança do Pix Automático

O Banco Central garante que os pagamentos feitos via Pix Automático seguirão os mesmos protocolos de segurança das demais transações Pix. Isso inclui:

• Criptografia de ponta a ponta;
• Autenticação com biometria ou senha;
• Notificações em tempo real sobre as cobranças.

Além disso, o cliente pode controlar permissões individualmente e estabelecer limites para autorizações, aumentando ainda mais a confiança no sistema.

Imagem: Freepik/ Edição: Seu Crédito Digital