Em quais situações vale a pena usar o Pix Automático? Confira

A partir de 16 de junho, será possível agendar débitos automáticos por meio do sistema de pagamentos instantâneos, com vantagens que incluem agilidade, inclusão financeira e menos burocracia.

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Uma solução moderna para contas recorrentes

O Pix Automático traz para o ambiente digital uma versão renovada do tradicional débito automático. A funcionalidade permite autorizar o pagamento automático de contas como luz, telefone, condomínio, mensalidades escolares e serviços de assinatura. A grande diferença está no controle oferecido ao consumidor e no modelo padronizado que dispensa convênios específicos com bancos.

“Todos nós já sofremos alguma vez com algum tipo de clonagem ou fraude, tendo que trocar todas as suas assinaturas. O Pix vai conceder essa facilidade adicional”, afirmou Gabriel Galípolo, presidente do Banco Central.

Open Finance e a interoperabilidade entre bancos

Um dos grandes trunfos do Pix Automático é sua integração com o Open Finance — sistema que permite o compartilhamento de dados financeiros entre instituições, com autorização do cliente. Isso significa que o consumidor poderá manter seus pagamentos automáticos mesmo que sua prestadora de serviço troque de banco.

“O Open Finance vai permitir que, mesmo que uma empresa troque de instituição financeira, ela possa manter sua carteira de clientes de forma prática, sem precisar redesenhar tudo. Isso é um ganho importante para a concorrência ”, destacou Gilneu Vivan, diretor de Regulação do BC.

Essa interoperabilidade fortalece a concorrência entre bancos e assegura ao consumidor uma experiência contínua e sem interrupções indesejadas nos pagamentos.

Inclusão financeira sem análise de crédito

Um dos aspectos mais transformadores do Pix Automático é sua acessibilidade. Cerca de 60 milhões de brasileiros que não possuem cartão de crédito agora poderão contratar serviços recorrentes com facilidade. A funcionalidade não exige análise de crédito ou consulta ao nome do consumidor.

“Não são apenas os serviços que essas pessoas já utilizam; muitas vezes, serão abertas novas possibilidades justamente por conta dessa modalidade de pagamento”, destacou Galípolo.

A autorização ocorre diretamente entre prestador de serviço e pagador, desde que haja saldo suficiente. Em caso contrário, poderão ser aplicados encargos conforme o contrato firmado entre as partes.

Segurança reforçada contra fraudes

O Banco Central também instituiu medidas de segurança para prevenir golpes. A adesão ao Pix Automático exigirá que as empresas tenham CNPJ ativo há, pelo menos, seis meses. Além disso, os nomes apresentados nas cobranças deverão coincidir exatamente com os dados registrados na Receita Federal.

“O consumidor poderia pagar um fraudador todo mês. Nossa equação previne exatamente esse tipo de problema”, explicou Renato Gomes, diretor do BC.

Notificações padronizadas entre 10 e 2 dias antes do vencimento permitirão que o consumidor acompanhe e confirme os pagamentos, elevando ainda mais a segurança da operação.

Gigantes do mercado aderem ao projeto-piloto

Empresas como Amazon, Disney+, Netflix, OLX, Globoplay, Spotify e Cemig já estão integradas ao projeto-piloto conduzido pelo BC. O objetivo é testar a funcionalidade antes do lançamento completo em junho. A Amazon, por exemplo, prevê o uso da ferramenta em assinaturas do Amazon Prime, e o Globoplay fará a implementação em etapas a partir deste mês.

Durante o evento de lançamento, Roberta Ribeiro, do Globoplay, ressaltou que o novo modelo deve reduzir fraudes, enquanto Vitor Bittencourt, da Amazon, destacou o potencial de atingir novos públicos.

Setor de telefonia se prepara para a novidade

As operadoras de telefonia também estão se mobilizando. A TIM confirmou que adotará a função em breve, enquanto a Vivo informou que o recurso ainda está em desenvolvimento. A Claro ainda não se manifestou.

A movimentação demonstra o potencial do Pix Automático para se tornar um padrão nacional nos pagamentos recorrentes, tanto para grandes quanto para pequenas empresas.

Situações ideais para usar o Pix Automático

1. Prevenir golpes de boleto falso

Ao autorizar um pagamento recorrente via Pix Automático, o consumidor tem a certeza de estar pagando diretamente à empresa correta. Isso evita fraudes comuns em boletos adulterados.

“Quando a pessoa não desconfia do golpe, acaba fazendo um pagamento indevido. Essa nova forma de pagamento serve como uma medida de segurança”, explica Samuel Barros, reitor do Ibmec Rio.

2. Pagar serviços que não oferecem débito automático

Pequenas empresas nem sempre possuem convênios com bancos. O Pix Automático é uma solução prática e acessível que elimina essa barreira.

Segundo José Roberto Kracochansky, da Jazz Tech, a inovação “torna o processo mais ágil, mais rápido de utilização”.

3. Organizar o orçamento doméstico

O recurso permite visualizar os débitos futuros no aplicativo, ajudando no planejamento financeiro mensal.

“Vale muito a pena cadastrar no Pix Automático e ter em mente no controle orçamentário que aquela conta será debitada”, afirma Marcelo Castro, da TQI.

4. Contratar serviços sem cartão de crédito

O novo sistema abre portas para consumidores que não possuem cartão de crédito ou preferem evitar seu uso. Agora, é possível pagar por cursos, assinaturas e outros serviços recorrentes com total praticidade.

Com informações de: EXTRA