Novo Pix Automático da XP e Rico permite autorizar cobranças recorrentes com facilidade

A novidade, que foi recentemente integrada aos aplicativos das duas instituições, segue a tendência de digitalização dos meios de pagamento e oferece aos usuários uma forma simples de quitar despesas sem precisar repetir manualmente a operação todos os meses.

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Pix Automático já está disponível para contas correntes

O que é o Pix Automático?

O Pix Automático é uma nova modalidade dentro do sistema Pix, desenvolvido pelo Banco Central do Brasil, que permite a programação de pagamentos recorrentes.

Na prática, o serviço funciona de maneira semelhante ao débito automático tradicional, mas com algumas vantagens:

• Autonomia: o cliente autoriza apenas uma vez e pode cancelar quando quiser
• Transparência: todas as cobranças são notificadas e podem ser acompanhadas em tempo real
• Flexibilidade: o cliente pode definir um valor máximo por cobrança e escolher se deseja permitir o uso do limite da conta

A proposta é oferecer conveniência sem abrir mão do controle financeiro.

Como funciona o Pix Automático na XP?

A XP, uma das maiores plataformas de investimentos do país, integrou o Pix Automático diretamente em seu aplicativo.

Passo a passo para ativar o Pix Automático na XP:

1. Abra o app XP no seu smartphone
2. Acesse a “Área Pix“
3. Toque na opção “Pix Automático“
4. Visualize as solicitações recebidas ou escaneie o QR Code enviado pelo prestador de serviço
5. Valide os dados da cobrança, incluindo nome do prestador, valor e frequência
6. Defina um valor máximo permitido por cobrança
7. Caso queira, autorize também o uso do limite da conta
8. Toque em “Autorizar” para concluir

Após a ativação, os pagamentos futuros serão realizados automaticamente, respeitando os parâmetros definidos.

Como funciona o Pix Automático na Rico?

A Rico, que também pertence ao grupo XP Inc., adotou a mesma estrutura de funcionamento.

Ativando o Pix Automático na Rico:

1. Abra o app Rico
2. Vá até a “Área Pix“
3. Escolha “Pix Automático“
4. Verifique as solicitações recebidas ou faça a leitura de um QR Code fornecido pelo prestador
5. Revise os dados, defina o valor máximo por débito e escolha se deseja liberar o uso do limite de conta
6. Finalize tocando em “Autorizar“

Um diferencial na Rico é que o app emite notificações antes de cada cobrança, permitindo ao usuário revisar a operação com tranquilidade antes da execução.

Quais contas podem ser pagas com Pix Automático?

A nova funcionalidade é voltada para qualquer tipo de pagamento recorrente, desde que o prestador de serviço ofereça essa opção.

Entre os exemplos de contas que podem ser automatizadas estão:

• Mensalidades escolares
• Academias
• Contas de energia elétrica, água e gás
• Serviços de streaming
• Clubes de assinatura
• Seguros e consórcios
• Parcelamentos programados

O prestador de serviço precisa estar habilitado a emitir solicitações de Pix Automático, com a geração de QR Codes ou envio digital da autorização.

Principais vantagens do Pix Automático

Autorização única e cancelamento fácil

O cliente autoriza uma única vez a cobrança recorrente. Caso queira interromper o serviço, basta acessar o aplicativo, visualizar a lista de autorizações e realizar o cancelamento com um clique.

Definição de valor máximo

Cada autorização permite que o cliente defina um teto máximo de cobrança, garantindo que não haja surpresas desagradáveis com valores inesperados.

Notificações e histórico detalhado

Todas as cobranças programadas são notificadas antecipadamente, e o cliente pode acessar o histórico completo de pagamentos e autorizações dentro do app.

Integração com o limite da conta

O cliente pode optar por autorizar o uso do limite da conta para cobrir eventuais insuficiências de saldo, mas isso é totalmente opcional.

Segurança no Pix Automático

O Banco Central desenhou o Pix Automático com camadas extras de segurança, incluindo:

• Autenticação do cliente antes da primeira autorização
• Validação de cada prestador de serviço antes de habilitá-los a emitir cobranças recorrentes
• Sistema de notificações para que o cliente acompanhe todas as movimentações

Além disso, a qualquer momento o usuário pode revisar, suspender ou cancelar as autorizações.

Qual a diferença entre Pix Automático e débito automático tradicional?

Enquanto o débito automático tradicional depende de convênios diretos entre bancos e empresas, o Pix Automático é aberto a qualquer prestador que cumpra os requisitos do Banco Central, ampliando o leque de empresas que podem oferecer o serviço.

Outras diferenças:

Característica	Pix Automático	Débito Automático
Necessita convênio entre empresa e banco	Não	Sim
Notificação pré-cobrança	Sim	Nem sempre
Definição de valor máximo	Sim	Não
Cancelamento via app	Sim	Nem sempre disponível
Integração com o Pix	Sim	Não

Quem pode usar o Pix Automático na XP e na Rico?

O serviço está disponível para todos os clientes ativos com conta nas plataformas XP e Rico, desde que atualizem os aplicativos para as versões mais recentes.

No futuro, a expectativa é que o recurso seja ampliado para mais fintechs e bancos digitais.

Futuro do Pix Automático no Brasil

A introdução do Pix Automático marca um novo capítulo na transformação dos meios de pagamento no Brasil. Com a adesão de players importantes como XP e Rico, a expectativa do Banco Central é que a modalidade ganhe rápida popularidade.

Segundo especialistas, o Pix Automático tem potencial para substituir o débito automático tradicional, especialmente por ser mais acessível, seguro e com maior controle pelo cliente.

Além disso, empresas de diferentes setores já estão se preparando para implementar a funcionalidade como forma de facilitar o recebimento de suas mensalidades.

Imagem: Freepik/ Edição: Seu Crédito Digital