Dinheiro vivo perde espaço para o Pix no dia a dia dos brasileiros

Enquanto diversos países da América Latina ainda utilizam dinheiro em espécie com frequência elevada nas compras presenciais, os brasileiros seguem uma trajetória diferente. O pagamento instantâneo desenvolvido pelo Banco Central ganhou espaço em praticamente todos os setores da economia e reduziu significativamente a dependência do dinheiro físico.

Os dados fazem parte da 11ª edição do Global Payments Report, estudo que analisa tendências de pagamentos em dezenas de mercados e aponta mudanças no comportamento dos consumidores ao redor do mundo.

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Segundo o relatório, o dinheiro em espécie representou apenas 12% do valor movimentado nas compras presenciais realizadas no Brasil em 2025.

O percentual coloca o país como o mercado latino-americano com menor participação do dinheiro físico entre os países analisados.

Para efeito de comparação, a média da América Latina permanece em 23%, enquanto a média global é de 14%.

Na prática, isso significa que os consumidores brasileiros utilizam meios eletrônicos de pagamento com frequência superior à observada na maior parte da região.

Esse comportamento aproxima o Brasil de economias onde os pagamentos digitais já estão amplamente consolidados, como Estados Unidos e Reino Unido.

O Pix é apontado como principal responsável pela mudança

O estudo atribui boa parte dessa transformação ao Pix, lançado pelo Banco Central em novembro de 2020.

Desde sua criação, o sistema permitiu transferências e pagamentos instantâneos durante 24 horas por dia, sete dias por semana, sem necessidade de utilizar dinheiro em espécie ou cartões em diversas situações.

Além da rapidez das transações, a gratuidade para pessoas físicas em grande parte das operações e a facilidade de uso contribuíram para a rápida adoção do sistema por consumidores, empresas e órgãos públicos.

Hoje, o Pix está presente em pequenos comércios, grandes redes varejistas, prestadores de serviços, plataformas digitais e até mesmo em pagamentos de tributos e benefícios sociais.

Pagamentos instantâneos dominam parte do comércio eletrônico

Outro destaque do levantamento é o crescimento dos chamados pagamentos A2A (Account-to-Account), modalidade em que o dinheiro é transferido diretamente entre contas bancárias sem necessidade de intermediários tradicionais.

No comércio eletrônico brasileiro, essa categoria respondeu por 42% do valor movimentado em 2025, demonstrando que os consumidores passaram a utilizar cada vez mais o Pix durante compras online.

Essa mudança reduz etapas do pagamento e oferece confirmação praticamente imediata para consumidores e lojistas.

Para o comércio, isso também representa vantagens como liquidação mais rápida dos valores e redução de determinados custos operacionais.

Pix também ganha espaço nas compras presenciais

O avanço não ocorreu apenas nas vendas pela internet.

Nos estabelecimentos físicos, os pagamentos instantâneos responderam por 34% do valor movimentado em 2025, segundo o relatório.

Esse crescimento acompanha a popularização dos QR Codes, das maquininhas compatíveis com Pix e da integração do sistema aos aplicativos bancários.

Hoje, é comum encontrar comerciantes que aceitam pagamentos instantâneos desde pequenas compras em feiras livres até operações de maior valor em concessionárias, clínicas e lojas especializadas.

Brasil lidera os pagamentos A2A na América Latina

Quando o assunto são pagamentos diretos entre contas bancárias, o Brasil aparece muito à frente dos demais mercados latino-americanos analisados.

No comércio eletrônico, a participação dessa modalidade alcançou 42% no Brasil.

Na sequência aparecem:

• Colômbia: 34%;
• Argentina: 15%;
• Chile: 12%;
• México: 6%;
• Peru: 6%.

A diferença torna-se ainda mais expressiva nas compras realizadas em pontos de venda físicos.

Enquanto o Brasil registra participação de 34%, a Argentina aparece em segundo lugar com cerca de 10%.

Nos demais países avaliados, essa modalidade ainda possui presença bastante reduzida.

Os números mostram que o mercado brasileiro desenvolveu uma infraestrutura de pagamentos instantâneos mais madura e amplamente utilizada.

O que explica o sucesso do Pix?

Especialistas apontam que o crescimento do Pix resulta da combinação de diversos fatores.

O primeiro deles é a simplicidade de utilização.

Em poucos segundos, consumidores conseguem realizar pagamentos utilizando apenas uma chave cadastrada, QR Code ou informações bancárias.

Outro aspecto importante é a disponibilidade contínua.

Diferentemente de sistemas tradicionais que dependiam de horários bancários, o Pix funciona todos os dias, inclusive durante fins de semana e feriados.

A velocidade da liquidação também aumentou a confiança de comerciantes, que recebem a confirmação quase instantaneamente.

Além disso, o Banco Central vem ampliando continuamente as funcionalidades do sistema, incorporando novos recursos voltados tanto para pessoas físicas quanto para empresas.

Expansão internacional fortalece o sistema

O relatório também destaca o avanço do Pix além das fronteiras brasileiras.

Nos últimos anos, soluções que permitem pagamentos por turistas estrangeiros começaram a ganhar espaço em alguns estabelecimentos comerciais.

Ao mesmo tempo, instituições financeiras e empresas de tecnologia vêm desenvolvendo integrações capazes de facilitar pagamentos internacionais utilizando infraestrutura semelhante à adotada no Brasil.

Embora o sistema ainda seja predominantemente doméstico, sua experiência desperta interesse de outros países que estudam modelos de pagamentos instantâneos.

Dinheiro em espécie ainda não desapareceu

Apesar da forte digitalização, o dinheiro continua desempenhando papel importante na economia.

Ele permanece como alternativa em regiões com acesso limitado à internet, durante falhas tecnológicas ou para consumidores que preferem pagamentos tradicionais.

Além disso, determinados segmentos da população ainda utilizam o dinheiro como principal meio para controle financeiro ou por menor acesso aos serviços bancários.

Por isso, especialistas afirmam que a tendência é de convivência entre diferentes meios de pagamento durante os próximos anos.

O impacto para consumidores e empresas

A popularização dos pagamentos digitais trouxe mudanças significativas para todos os participantes do mercado.

Para os consumidores, houve maior praticidade, rapidez e disponibilidade de serviços.

Para empresas, os pagamentos instantâneos representam redução do tempo de recebimento, melhoria no fluxo de caixa e novas possibilidades de integração com sistemas financeiros.

Já para o setor público, a infraestrutura criada pelo Banco Central facilita a distribuição de benefícios, recolhimento de tributos e modernização de diversos serviços.

Imagem: Reprodução/Seu Crédito Digital